ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
11 травня 2022 року
м. Київ
справа №826/11360/16
адміністративне провадження № К/9901/22929/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.
суддів - Єзерова А.А., Кравчука В.М.,
розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 січня 2019 року (головуючий суддя: Добрівська Н.А.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 11 квітня 2019 року (головуючий суддя: Коротких А.Ю., судді: Ганечко О.М., Сорочко Є.О.) у справі № 826/11360/16 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, -
У С Т А Н О В И В:
І. РУХ СПРАВИ
26 липня 2016 року ОСОБА_1 (далі також позивач або ОСОБА_1 ) звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі також - відповідач-1 або Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича ( далі також відповідач-2 або Уповноважена особа Фонду), в якому просив:
визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемним Договору №153D-666693 банківського вкладу «Іменинний» у національній валюті від 04 квітня 2016 року, укладеного між ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Хрещатик» та операції з надходження та зарахування коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як вкладника Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик», якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі Договору №153D-666693 банківського вкладу «Іменинний» у національній валюті від 04 квітня 2016 року у розмірі 200000,00 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №153D - 666693 банківського вкладу «Іменинний» у національній валюті від 04 квітня 2016 року.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 січня 2019 року, яке залишено без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 11 квітня 2019 року, позов ОСОБА_1 задоволено частково.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Договору № 153D-666693 банківського вкладу «Іменинний» у національній валюті від 04 квітня 2016 року, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Хрещатик», в межах гарантованої суми відшкодування.
У задоволенні інших позовних вимог відмовлено.
13 серпня 2019 року на адресу Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду, надіслана 09 серпня 2019 року, в якій скаржник просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким у задоволені позову відмовити.
Ухвалою Верховного Суду від 21 серпня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі. Цією ж ухвалою витребувано справу з суду першої інстанції.
Від позивача та інших учасників відзиву на касаційну скаргу не надходило що не перешкоджає касаційному перегляду рішень судів першої та апеляційної інстанцій.
Ухвалою Верховного Суду від 10 травня 2022 року справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до статті 345 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 04 квітня 2016 року між позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» укладено договір банківського рахунку фізичної особи № 26209001193885, відповідно до умов якого Банк відкрив Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 в національній валюті та зобов`язався здійснювати його розрахунково - касове обслуговування.
Також, 04 квітня 2016 року між позивачем та ПАТ «КБ «Хрещатик» укладено договір №153D-666693 банківського вкладу «Іменинний» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів (6 місяців) відповідно до умов якого Банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 , що відкривається Банком на його ім`я, в сумі 200 000,00 грн на термін з 04 квітня 2016 року по 04 жовтня 2016 року з процентною ставкою 23% річних.
За змістом копії меморіального ордеру № 01 від 04 квітня 2016 року з рахунку № НОМЕР_2 , відкритого на ім`я позивача у ПАТ «КБ «Хрещатик», на рахунок № НОМЕР_3 , також відкритий на ім`я позивача, перераховано грошові кошти у розмірі 200 000,00 грн. з призначенням платежу: «надходження грошових коштів б/г згідно договору №153D-666693 від 04 квітня 2016 року», що також підтверджується копією виписки по особовому рахунку за період з 04 квітня 2016 року по 27 лютого 2017 року по рахунку № НОМЕР_2 .
24 травня 2016 року вказані грошові кошти були перераховані на рахунок ОСОБА_2 з призначенням платежу: «повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності зг. Наказу №152 від 18.05.2016 року та протоколу комісії від 17.05.2016 року».
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 квітня 2016 року № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Хрещатик» провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно.
25 квітня 2016 року на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 21 квітня 2016 року № 560 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» з 05 травня 2016 року до 04 червня 2016 року включно.
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. від 18 травня 2016 року №152 «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями» застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на вкладні депозитні/поточні (карткові) рахунки інших фізичних осіб - клієнтів Банку, що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», серед яких також правочини, укладені з позивачем.
Відповідно до копії повідомлення про нікчемність правочинів від 24 травня 2016 року №41/3-12/2821, позивача повідомлено про нікчемність правочинів, зокрема, операції надходження коштів 04 квітня 2016 року на поточний рахунок позивача № НОМЕР_2 з рахунку № НОМЕР_4 ( ОСОБА_2 ) у сумі 200 000,00 грн; договору банківського вкладу «Іменинний» із щомісячною сплатою процентів №153D-666693 від 04 квітня 2016 року та операції зарахування коштів на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 в сумі 200 000,00 грн.
IIІ. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ
В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_1 зазначив, що з повідомлення Уповноваженої особи Фонду №41/3-12/2821 від 28 травня 2016 року йому стало відомо про те, що операція надходження коштів 04 квітня 2016 року на його поточний рахунок у розмірі 200 000,00 грн, договір банківського вкладу «Іменинний» №153D-666693 від 04 квітня 2016 року та операція зарахування коштів на вкладний (депозитний) рахунок в сумі 200 000,00 грн, укладені з порушенням чинного законодавства України та є нікчемними, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ( далі також Закон № 4452-VI).
Вважаючи рішення відповідача щодо визнання правочинів нікчемними протиправним, що стало підставою для невключення даних про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, останній звернувся до адміністративного суду з відповідною позовною заявою.
Заперечуючи проти задоволення позовних вимог представник відповідача-1 послався на те, що Фонд складає Загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, поданого Уповноваженою особою Фонду.
Також представник відповідача-1 зазначив, що у разі подання Уповноваженою особою Фонду додаткової інформації про позивача, Фондом будуть вжиті відповідні заходи щодо включення таких даних до Загального реєстру, тому просив у задоволенні позовних вимог до відповідача-1 відмовити в повному обсязі.
Відповідач-2 позов не визнав, у відзиві послався на проведення відповідачем перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладі фізичних осіб».
За результатами проведеної перевірки Комісія дійшла висновку, що правочини (договори, транзакції) за вкладними операціями є нікчемними згідно зі статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у тому числі, правочини щодо перерахування ОСОБА_2 на рахунок позивача грошової суми у розмірі 200 000,00 грн, оскільки зазначений платіж не мав на меті передачу права власності на грошові кошти та здійснено з метою отримання грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб без фактичного надходження цих коштів до Банку.
Відповідач-2 вважає, що зазначена операція здатна призвести до зміни черговості задоволення вимог кредиторів.
За позицією відповідача-2, позивач не набув права на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тобто не є вкладником Банк, а тому відсутні правові підстави для його внесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
ІV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Задовольняючи частково позовні вимоги, суди попередніх інстанцій зазначили, що Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Хрещатик», виконуючи меморіальний ордер №01 від 04 квітня 2016 року на переказ коштів на користь позивача, не набуло прав на кошти, які переказувались, а тому Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Хрещатик» не є стороною переказу коштів, а є лише виконувачем своїх зобов`язань за договорами банківського рахунку перед клієнтом, забезпечуючи рух коштів від ініціатора до отримувача переказу, тобто позивача.
Водночас суди акцентували увагу, що договір про обслуговування банком банківського рахунку передбачає право банка відмовити у проведенні розрахункових та касових операцій при наявності фактів, що свідчать про порушення клієнтом норм чинного законодавства України, умов цього договору та банківських правил оформлення розрахункових, касових документів, заяв, доручень і строків їх подання до банку. Проте ПАТ «КБ «Хрещатик» при проведенні розрахункових операцій зазначених фактів не встановлено, а отже операції по перерахунку коштів є правомірними та відповідали діючому законодавству України.
Також судами встановлено, що переказ грошових коштів на рахунок позивача, відкритий у ПАТ «КБ «Хрещатик», здійснено до запровадження тимчасової адміністрації у банку, тобто до 05 квітня 2016 року.
За позицією судів попередніх інстанцій, встановлені у справі обставини в сукупності свідчать про те, що відповідачем не доведено, а судом не встановлено наявності правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
Скаржник вважає рішення судів попередніх інстанцій необґрунтованими та такими, що прийнятті із порушенням норм матеріального права.
За позицію скаржника, з урахуванням положень статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яка пов`язує відшкодування вкладнику неплатоспроможного банку коштів за рахунок Фонду із розміром наявного у такого вкладника вкладу, а також наведених у частині 1 статті 2 цього Закону визначень поняття «вкладу» як суми коштів, залучених банком від вкладника ( або які надійшли для вкладника), та визначення «вкладника», а також зважаючи на те, що від позивача кошти банком не залучалися на його рахунки, ОСОБА_1 не набув права на відшкодування сум за рахунок Фонду.
VІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи з меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 КАС України, колегія суддів зазначає наступне.
Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.