ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
04 травня 2022 року
м. Київ
справа № 826/17001/18
адміністративне провадження № К/9901/26641/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №826/17001/18
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет позову - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій, скасування рішення та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 09 липня 2019 року, ухвалене у складі головуючого судді Каракашьяна С.К., та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 23 серпня 2019 року, прийняту у складі: головуючого судді Лічевецького І.О., суддів: Ісаєнко Ю.А., Кузьменка В.В.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, у якому просила:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» щодо визнання нікчемним правочину: перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175000,00 грн з призначенням платежу «Надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-6 від 15.09.2014»;
- скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Северипа Ю.П. - наказ №78 від 01.06.2018, яким визнано нікчемним правочин: перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк Камбіо» з рахунку ПГІ «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175000,00 грн з призначенням платежу «Надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-6 від 15.09.2014»;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» включити до переліку рахунків Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформацію про ОСОБА_1 , яка має право на відшкодування коштів за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 , укладеного з ПАТ «Банк Камбіо» 15 вересня 2014 року та подати такий перелік до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування своїх вимог позивачка зазначала, що відповідач за відсутності правових підстав не включив її до переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що призвело до порушення її прав на отримання коштів.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 09 липня 2019 року, залишеним зміненим постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 23 серпня 2019 року, позов задоволено частково.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» щодо визнання нікчемним правочину: перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в сумі 175000,00 грн з призначенням платежу «Надання безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-6 від 15.09.2014».
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» подати додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 як вкладника згідно договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 від 15.09.2014, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Суди встановили, що між ПАТ «Банк Камбіо» та ОСОБА_1 15.09.2014 був укладений договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 .
15.09.2014 на поточний рахунок позивачки, відкритий в ПАТ «Банк Камбіо», від ПП «Трансбуд КР» надійшли кошти у розмірі 175000 грн, як надання поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-6 від 15.09.2014, що підтверджується копією банківської виписки по особовому рахунку.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 «Про віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією 04.12.2014 прийнято рішення №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо».
На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду 02.03.2015 прийнято рішення №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією 02.03.2015 рішення №46 про початок ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» Фонд з 06.03.2015 розпочав виплати коштів вкладникам даного банку.
Проте, позивачці стало відомо про отримання ПП «Трансбуд КР» від відповідача повідомлення про нікчемність правочину, відповідно до якого юридичній особі повідомлено про те, що правочин, вчинений 15.09.2014 щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ «Банк Камбіо» з рахунку ПП «Трансбуд КР» (код ЄДРПОУ 34810807) № НОМЕР_3 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) № НОМЕР_2 в сумі 175000 грн з призначенням платежу «Надання поворотної фінансової допомоги згідно договору №15/09-6 від 15.09.2014 без ПДВ» є нікчемним, відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи протиправними такі дії відповідача, позивачка звернулася до суду із цим позовом.
Приймаючи рішення про часткове задоволення позовних вимог, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивачка є вкладником у розумінні положень статті 26 Закону України «Про гарантування вкладів фізичних осіб», але відповідач протиправно не вчинив дій щодо включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
Відповідач не погодився із рішеннями судів і подав касаційну скаргу з вимогами про їх скасування та ухвалення нового рішення про відмову в задоволенні позову.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення право чинів ( у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цією статті. Вважає, що юридичні особи шляхом укладення правочинів, за якими фізичним особам перераховано кошти в межах гарантованої до відшкодування Фондом суми, отримали переваги (пільги), прямо не встановлені для них законодавством чи внутрішніми документами банку, адже, згідно з нормами чинного законодавства України, умовою договорів про поворотну безвідсоткову фінансову допомогу, поворотну безвідсоткову позику, що слугували підставою для перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб (відповідно до призначення платежів), передбачено повернення такої ж суми грошових коштів. Отже, згідно з доводами відповідача, такий правочин правомірно визнано нікчемним.
Відзив на касаційну скаргу не надходив.
Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом 4452-VI ( у редакції, чинній на момент прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно із частиною 1 статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі - Положення).