ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20 січня 2022 року
м. Київ
справа №826/638/17
адміністративне провадження № К/9901/7777/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Стрелець Т.Г.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу в.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Стрюкової Вікторії Олександрівни на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 01 червня 2018 року (суддя Арсірій Р.О.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 лютого 2019 року (колегія суддів: Бужак Н.П., Костюк Л.О., Мельничук В.П.) у справі № 826/638/17 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича, в якому просив:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК" Коваленко О. В. щодо здійснення перевірки грошових коштів, що обліковуються на депозитному рахунку № НОМЕР_1, відкритому в ПАТ "ФІДОБАНК" на ім`я ОСОБА_1 під час здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК" та бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК" Коваленка О.В, яка полягає у не включенні відомостей про ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК" Коваленка О.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ФІДОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 згідно договору банківського вкладу № 395039-840/2016 від 01.03.2016 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 01 червня 2018 року адміністративний позов задоволено частково.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК" Коваленка О. В. щодо здійснення перевірки грошових коштів, що обліковуються на депозитному рахунку № НОМЕР_1, відкритому в ПАТ "ФІДОБАНК" на ім`я ОСОБА_1 під час здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК". Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК" Коваленка О.В. (вул. Воздвиженська, 58, яка полягає у не включенні відомостей про ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК" Коваленко О.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ФІДОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У задоволені решти позовних вимог відмовлено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 лютого 2019 року рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 01 червня 2018 року скасовано та прийнято нове рішення.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення ОСОБА_1 .
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню згідно з договором банківського вкладу № 395039-840/2016 від 01.03.2016 року, номер рахунку № НОМЕР_1, укладеним між Публічним акціонерним товариством "ФІДОБАНК"та ОСОБА_1 .
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" подала касаційну скаргу, в якій просила скасувати рішення судів попередніх інстанцій та відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.
Касаційна скарга обгрунтована тим, що під час перевірки комісією було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача, надійшли внаслідок "дроблення" коштів іншого клієнта з метою відшкодування ним грошових коштів за рахунок Фонду. Тому зазначені обставини є підставою для невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
У відзиві на касаційну скаргу ФГВФО вимоги касаційної скарги підтримує, просить задовольнити.
У зв`язку із відсутністю клопотань від усіх учасників справи про розгляд справи за їх участю, ця справа розглядається в порядку письмового провадження.
Заслухавши доповідь судді, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Судами встановлено, що відповідно до заяви ОСОБА_1 про розміщення банківського вкладу "Іменні депозитні сертифікати" від 01.03.2016, та ощадного (депозитного) сертифікату №000659 від 01.03.2016 ПАТ "ФІДОБАНК" відкрило банківський (поточний) рахунок № НОМЕР_1 та укладено договір банківського вкладу "Іменні депозитні сертифікати" №395039-840/2016 від 01.03.2016.
Згідно до п.3, п.5, п.6 заяви про розміщення банківського вкладу - сума депозиту 13400,00 доларів США 00 центів (на день розміщення), строк (термін) залучення Депозиту з дня розміщення до 01.09.2016 (включно), процентна ставка за депозитом 10 процентів річних.
Відповідно до копії квитанції (номер квитанції не читабельний) від 01.03.2016 на депозитний рахунок № 33203000146496 були зараховані грошові кошти в розмірі 13400,00 доларів США 00 центів, еквівалент у гривнях 363 070,35 грн.
Рішенням Національного банку України від 20.05.2016 №8 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд) прийнято рішення від 20.05.2016 № 783 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ФІДОБАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "ФІДОБАНК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 20.05.2016 до 19.06.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "ФІДОБАНК", визначені ст. 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленку Олександру Володимировичу строком на один місяць з 20.05.2016 до 19.06.2016 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки тимчасової адміністрації до 19.07.2016 та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ФІДОБАНК" Коваленка О.В. з 20.06.2016 по 19.07.2016.
18.07.2016 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 142-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ФІДОБАНК" та прийнято рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.07.2016 "Про початок ліквідації ПАТ "ФІДОБАНК".
20.07.2016 позивач звернувся до уповноваженого банка-агента (ПАТ "ПУМБ") для отримання грошових коштів, що знаходяться на рахунку у ПАТ "ФІДОБАНК", однак ПАТ "ПУМБ" відмовлено у виплаті зазначених грошових коштів, оскільки відомості щодо них відсутні у Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО.
27.07.2016 позивач звернувся до відповідача з заявою № б/н від 29.07.2016 стосовно включення відомостей про нього до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.
19.08.2016 позивачем отримано відповідь, якою повідомлено, що рахунок ОСОБА_1 та кошти, що на ньому обліковуються, знаходяться в процесі перевірки.
Позивач, вважаючи протиправними дії відповідача щодо не включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також не виплати гарантованої суми, оскільки така бездіяльність суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу, звернувся з цим позовом до суду.
Задовольняючи частково позов, суди мотивували рішення тим, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУАТ "Фідобанк" тричі протиправно продовжував строк для перевірки вкладів фізичних осіб. Доказів щодо нікчемності договору банківського вкладу відповідачем суду не надано.
Колегія судів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки