Постанова суду № 754/9419/18 від 26.01.2022 про захист прав споживачів, стягнення пені, інфляційних втрат та трьох відсотків річних за прострочення виконання грошового...

Постанова

Іменем України

26 січня 2022 року

м. Київ

справа № 754/9419/18

провадження № 61-14740 св 20

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:

головуючого - Луспеника Д. Д.,

суддів: Воробйової І. А., Гулька Б. І. (суддя-доповідач), Коломієць Г. В., Лідовця Р. А.,

учасники справи:

позивач - ОСОБА_1,

представник позивача - ОСОБА_2,

відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,

третя особа - публічне акціонерне товариство "Діамантбанк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Діамантбанк",

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 на рішення Деснянського районного суду м. Києва від 27 квітня 2020 року у складі судді Клочко І.В. та постанову Київського апеляційного суду від 10 вересня 2020 року у складі колегії суддів: Левенця Б. Б., Ратнікової В. М., Борисової О. В.,

ВСТАНОВИВ:

1. Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

У липні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - публічне акціонерне товариство "Діамантбанк" (далі - ПАТ "Діамантбанк") в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Діамантбанк", про захист прав споживачів, стягнення пені, інфляційних втрат та трьох відсотків річних за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Позовна заява мотивована тим, що між ним та ПАТ "Діамантбанк" були укладені договори строкового банківського вкладу, а саме: від 13 травня 2016 року № 16-05-13-000626, за умовами якого ним було передано банку грошові кошти (вклад) у розмірі 5 000 грн на дату укладення цього договору; від 05 липня 2016 року № 16-07-05-000826, відповідно до якого ним було передано банку грошові кошти (вклад) у розмірі 42 406,69 доларів США на дату укладення цього договору; від 05 серпня 2016 року № 16-08-05-000933, за умовами якого ним було передано банку грошові кошти (вклад) у розмірі 8 098 974,85 грн на дату укладення цього договору; від 08 серпня 2016 року № 16-08-08-000935, за умовами якого ним було передано банку грошові кошти (вклад) у розмірі 20 893,49 доларів США на дату укладення цього договору; від 29 листопада 2016 року № 16-11-29-001241, за умовами якого ним передано банку грошові кошти (вклад) у розмірі 3 450 518,36 грн на дату укладення цього договору.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 24 квітня 2017 року № 264-рш/БТ "Про віднесення ПАТ "Діамантбанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24 квітня 2017 року № 1684 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Діамантбанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

На час введення відповідачем тимчасової адміністрації у ПАТ "Діамантбанк" на рахунках в цьому банку перебували належні йому грошові кошти на загальну суму у розмірі 22 141 725,27 грн, що підтверджується довідкою ПАТ "Діамантбанк" від 10 липня 2017 року.

Починаючи з 24 квітня 2017 року, через введення відповідачем у ПАТ "Діамантбанк" тимчасової адміністрації, а в подальшому ліквідації, він не міг користуватися належними йому грошовими коштами, які перебували на рахунках у банку.

31 травня 2017 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб йому було сплачено суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами у розмірі 200 000 грн згідно з положеннями статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07 грудня 2017 року № 5322 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Діамантбанк" було здійснено часткове задоволення вимог кредиторів четвертої черги на загальну суму 113 397 343,87 грн (15 % від акцептованої суми за кожним кредитором). 20 грудня 2017 року частина грошових коштів у розмірі 3 283 196,72 грн надійшла на його рахунок.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 квітня 2018 року № 958 погоджено збільшення на 10 % розміру часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Діамантбанк" у розмірі 75 536 455,40 грн, 13 квітня 2018 року частина грошових коштів у розмірі 2 188 797,81 грн надійшла на його рахунок.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 листопада 2018 року № 3168 погоджено збільшення на 10 % розміру часткового задоволення вимог кредиторів четвертої черги у розмірі 75 615 661,50 грн, 27 листопада 2018 року частину коштів у розмірі 2 188 797,81 грн надіслано на його рахунок.

Таким чином, у користуванні відповідача незаконно перебувають належні йому грошові кошти у розмірі 12 092 135,12 грн.

Вважав, що він на підставі вищевказаних договорів строкового банківського вкладу є споживачем фінансових послуг, а відповідач, як виконавець, несе відповідальність у вигляді сплати неустойки за неналежне надання цих послуг, яка передбачена частиною п`ятою статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів", а також статтею 625 ЦК України.

З урахуванням викладеного та уточнених позовних вимог ОСОБА_1 просив суд стягнути на його користь з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб пеню у порядку, передбаченому положеннями частини п`ятої статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів" у розмірі 210 957 511,16 грн, та відповідно до положень статті 625 ЦК України стягнути інфляційні втрати у розмірі 3 612 889,26 грн, 3 % річних за прострочення виконання грошового зобов`язання у розмірі 978 272,63 грн.

Короткий зміст судового рішення суду першої інстанції

Рішенням Деснянського районного суду м. Києва від 27 квітня 2020 року у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено.

Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що згідно з пунктами 3, 5 частини п`ятої статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час здійснення тимчасової адміністрації не нараховуються інфляційні втрати та 3 % річних, що передбачено статтею 625 ЦК України. Крім того, пеня, як вид забезпечення виконання зобов`язання, передбачена частиною п`ятою статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів" може застосовуватися лише у договірних правовідносинах між виконавцем та споживачем, проте між позивачем та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не виникало договірних правовідносин.

Короткий зміст судового рішення суду апеляційної інстанції

Постановою Київського апеляційного суду від 10 вересня 2020 року апеляційна скарга ОСОБА_1 залишена без задоволення, судове рішення суду першої інстанції залишено без змін.

Судове рішення апеляційного суду мотивовано тим, що оскільки між позивачем та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відсутні договірні правовідносини, тому суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про відмову у задоволенні позовних вимоги про стягнення пені на підставі положень частини п`ятої статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів". Відсутні підстави для нарахування інфляційних втрат та 3 % річних відповідно до положень статті 625 ЦК України.

Короткий зміст вимог касаційної скарги

У касаційній скарзі представник ОСОБА_1 - ОСОБА_2 - просить оскаржувані судові рішення скасувати й ухвалити нове рішення, яким позов задовольнити, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права.

Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції

Ухвалою Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 12 жовтня 2020 року відкрито касаційне провадження в указаній справі і витребувано цивільну справу № 754/9419/18 з Деснянського районного суду м. Києва.

У жовтні 2020 року справа надійшла до Верховного Суду.

Ухвалою Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 12 листопада 2020 року справу за зазначеним позовом призначено до розгляду.

Ухвалою Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 листопада 2020 року касаційне провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ПАТ "Діамантбанк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Діамантбанк", про захист прав споживачів, стягнення пені, інфляційних втрат та трьох відсотків річних за прострочення виконання грошового зобов`язання зупинено до закінчення перегляду в касаційному порядку Великою Палатою Верховного Суду справи № 381/622/17, провадження № 14-98 цс 20, за позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" про стягнення коштів за договором банківського вкладу за касаційною скаргою публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на рішення Фастівського міськрайонного суду Київської області від 02 листопада 2017 року та постанову апеляційного суду Київської області від 26 грудня 2017 року і справи № 320/5115/17, провадження № 14-133 цс 20, за позовом ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" про стягнення процентів, трьох процентів річних та неустойки (пені) за договорами банківських вкладів за касаційною скаргою публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ПриватБанк" на рішення Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 18 жовтня 2017 року та постанову апеляційного суду Запорізької області від 07 червня 2018 року.

Ухвалою Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 26 січня 2022 року поновлено касаційне провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ПАТ "Діамантбанк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Діамантбанк", про захист прав споживачів, стягнення пені, інфляційних втрат та трьох відсотків річних за прострочення виконання грошового зобов`язання (справа № 754/9419/18) за касаційною скаргою представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 на рішення Деснянського районного суду м. Києва від 27 квітня 2020 року та постанову Київського апеляційного суду від 10 вересня 2020 року.

Аргументи учасників справи

Доводи особи, яка подала касаційну скаргу

Касаційна скарга представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2 - мотивована тим, що строк дії договорів банківського вкладу закінчився до дати запровадження тимчасової адміністрації та процедури ліквідації у ПАТ "Діамантбанк", тому положення пункту 1 частини п`ятої статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" до спірних правовідносин не застосовуються.

Прийняття Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідних рішень про запровадження тимчасової адміністрації та ліквідацію ПАТ "Діамантбанк", а також у силу положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", де передбачено, що Фонд здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, це спричинило порушення прав позивача, як вкладника, щодо вільного користування та розпорядження його коштами. Таким чином, належним відповідачем по справі є саме Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, до якого заявлені вимоги про стягнення пені на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів", інфляційних втрат та 3 % річних за прострочення грошового зобов`язання на підставі статті 625 ЦК України.

Відзив на касаційну скаргу не надійшов.

Фактичні обставини справи, встановлені судами

13 травня 2016 року між ПАТ "Діамантбанк" та ОСОБА_1 укладено договір строкового банківського вкладу № 16-05-13-000626, за умовами якого позивачем було передано банку грошовий вклад у розмірі 5 000 грн строком на 400 календарних днів, починаючи з 13 травня 2016 року по 16 червня 2017 року (а.с. 7, т. 1), що також підтверджується копією платіжного доручення від 13 травня 2016 року № 2488 (а.с. 8, т. 1).

05 липня 2016 року між ПАТ "Діамантбанк" та ОСОБА_1 укладено договір строкового банківського вкладу № 16-07-05-000826, за умовами якого позивачем було передано банку грошовий вклад у розмірі 42 406,69 доларів США строком на 1 місяць, починаючи з 05 липня 2016 року по 04 серпня 2016 року (а.с. 9, т. 1), що також підтверджується копією платіжного доручення від 05 липня 2016 року № 2619_2 (а.с. 10, т. 1).

05 серпня 2016 року між ПАТ "Діамантбанк" та ОСОБА_1 укладено договір строкового банківського вкладу № 16-08-05-000933, за умовами якого позивачем було передано банку грошовий вклад у розмірі 8 098 974,85 грн строком на 1 місяць, починаючи з 05 серпня 2016 року по 04 вересня 2016 року (а.с. 11, т. 1), що також підтверджується копією платіжного доручення від 05 серпня 2016 року № 2323_1 (а.с. 12, т. 1).

08 серпня 2016 року між ПАТ "Діамантбанк" та ОСОБА_1 укладено договір строкового банківського вкладу № 16-08-08-000935, за умовами якого позивачем було передано банку грошовий вклад у розмірі 20 893,49 доларів США строком на 1 місяць, починаючи з 08 серпня 2016 року по 07 вересня 2016 року (а.с. 13, т. 1), що також підтверджується копією платіжного доручення від 08 серпня 2016 року № 2323_23 (а.с. 14, т. 1).

29 листопада 2016 року між ПАТ "Діамантбанк" та ОСОБА_1 укладено договір строкового банківського вкладу № 16-11-29-001241, за умовами якого позивачем було передано банку грошовий вклад у розмірі 3 450 518,36 грн строком на 1 місяць, починаючи з 29 листопада 2016 року по 28 грудня 2016 року (а.с. 15, т. 1), що також підтверджується копією платіжного доручення від 29 листопада 2016 року № 2323_7 (а.с. 16, т. 1).

Відповідно до копії довідки ПАТ "Діамантбанк" від 10 липня 2017 року ОСОБА_1 має відкриті у банку рахунки, залишок коштів на яких станом на 24 квітня 2017 року складав: № НОМЕР_1 - 88 997,82 грн; № НОМЕР_2 - 3 450 518,36 грн, сума нарахованих та невиплачених відсотків по вкладу 33 636,39 грн; № НОМЕР_3 - 8 098 974,85 грн, сума нарахованих та невиплачених відсотків по вкладу - 69 572,98 грн; № НОМЕР_4 - 5 005 000,00 грн, сума нарахованих та невиплачених відсотків по вкладу - 25 388,42 грн; № НОМЕР_5 - 42 206,69 доларів США, сума нарахованих та невиплачених відсотків по вкладу - 151,11 доларів США; № НОМЕР_6 - 20 893,49 доларів США, сума нарахованих та несплачених відсотків по вкладу 61,18 доларів США; № НОМЕР_7 - 128,72 грн; НОМЕР_8 - 2 183 263,67 грн; № НОМЕР_9 - 23 156,57 грн, сума нарахованих та невиплачених відсотків по вкладу 153,11 грн; № НОМЕР_10 - 0,85 Євро; № НОМЕР_11 - 975 942,85 грн; НОМЕР_12 - 3 299,80 Євро; № НОМЕР_13 - 14 690,85 доларів США (а.с. 17, т. 1).

Рішенням Правління Національного банку України від 22 червня 2017 року № 394-рш вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Діамантбанк" (а.с. 42, т. 1).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 червня 2017 року № 2663 запроваджено процедуру ліквідації ПАТ "Діамантбанк" строком на два роки з 24 червня 2017 року по 23 червня 2019 року і призначено Тімоніна О. О. уповноваженою особою Фонду та делеговано йому усі повноваження ліквідатора ПАТ "Діамантбанк" (а.с. 43-44, т. 1).

11 липня 2017 року ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Діамантбанк" з заявою про включення вимог кредитора до реєстру акцептованих вимог (а.с. 45-46, т. 1).

31 травня 2017 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб була виплачена ОСОБА_1 сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами у розмірі 200 000 грн.

Таким чином, за вимогами позову залишок заборгованості по депозитним рахункам ОСОБА_1 становить 12 092 135,12 грн.

................

Перейти до повного тексту