Постанова
Іменем України
09 грудня 2021 року
м. Київ
справа № 201/7316/16
провадження № 61-9065св21
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Бурлакова С. Ю. (суддя-доповідач), Коротуна В. М., Червинської М. Є.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідач - Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк",
треті особи: Полтавська районна державна нотаріальна контора, Товариство
з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінілон",
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" на рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська
від 29 січня 2021 року у складі судді Антонюка О. А. та постанову Дніпровського апеляційного суду від 28 квітня 2021 року у складі колегії суддів: Деркач Н. М., Демченко Е. Л., Пищиди М. М.,
ВСТАНОВИВ:
1. Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У травні 2016 року ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (далі - АК КБ "ПриватБанк"), треті особи: Полтавська районна державна нотаріальна контора, Товариство
з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінілон" (далі -
ТОВ "ФК "Фінілон"), про визнання права власності у порядку спадкування
за законом та стягнення грошових коштів.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 06 березня 2014 року між ОСОБА_2 та банком укладено договір банківського вкладу №SAMDNWFD0070088230000 "Стандарт", згідно з яким він вніс на депозитний рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти в розмірі 50 000,00 дол. США на строк до 06 вересня 2014 року
зі сплатою 10 % річних. За умовами вказаного договору його дія подовжується на той самий строк, якщо від вкладника не надійшла заява про повернення суми депозиту.
Крім того, між сторонами укладено договори банківських рахунків №№ НОМЕР_2, НОМЕР_3, НОМЕР_4, НОМЕР_5, НОМЕР_6, НОМЕР_7, НОМЕР_8, НОМЕР_9, залишок коштів на яких становить 1 189,12 грн, 168 581,94 дол. США
та 1 000,00 євро. Він звертався до відповідача із заявою про розірвання вищевказаних договорів та повернення суми вкладів з нарахованими процентами і надання розрахунку процентів за договорами банківського вкладу, однак грошові кошти йому не повернуто.
Враховуючи викладене, ОСОБА_2 просив: розірвати депозитний договір від 06 березня 2014 року та вищевказані договори банківських рахунків; стягнути з ПАТ КБ "ПриватБанк" на свою користь за депозитним договором - 407 660,56 дол. США, за договорами банківських рахунків № № НОМЕР_5, НОМЕР_6, НОМЕР_7, НОМЕР_8 - 168 581,94 дол. США, за договором банківського рахунку № НОМЕР_9 - 1 000,00 євро, за договорами банківських рахунків № № НОМЕР_2, НОМЕР_3, НОМЕР_4 - 1 889,12 грн,
а також - 3 % річних в розмірі 128,72 грн та інфляційні втрати - 3 698,90 грн
і понесені судові витрати.
Рішенням Жовтневого районного суду міста Дніпропетровська від 16 лютого 2017 року, залишеним без змін постановою Апеляційного суду Дніпропетровської області від 19 грудня 2017 року, у задоволенні позовних вимог відмовлено.
Постановою Верховного Суду від 27 лютого 2019 року рішення Жовтневого районного суду міста Дніпропетровська від 16 лютого 2017 року та постанову Апеляційного суду Дніпропетровської області від 19 грудня 2017 року скасовано, справу направлено на новий розгляд до суду першої інстанції.
ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_2 помер.
У якості його правонаступника до участі у даній справі залучено його доньку ОСОБА_1 . Вона є єдиною спадкоємицею, яка після смерті свого батька звернулася із заявою про прийняття спадщини, що підтверджується матеріалами спадкової справи № 434/2019.
ОСОБА_1 з урахуванням останніх уточнень її позовної заяви просила суд визнати за нею у порядку спадкування за законом після смерті її батька, ОСОБА_2, померлого ІНФОРМАЦІЯ_1, право власності на грошові кошти разом з усіма процентами за наступними договорами її батька:
1) за договором банківського рахунку від 29 серпня 2013 року № SAMDN03000104866021 (картка "PLATINUM" номер рахунку НОМЕР_8, строк дії картки до 31 серпня 2014 року) та стягнути
з АТ КБ ПриватБанк" на її користь наступні грошові кошти: станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки у сумі 14 879,59 дол. США; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою "На вимогу" 1 % річних за період
з 01 вересня 2014 року до 03 травня 2017 року та за процентною ставкою
"До запиту" 0,01 % річних за період з 04 травня 2017 року до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; 3 % у валюті у межах позовної давності за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку у межах позовної давності за останній повний рік
до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів;
2) за договором банківського рахунку від 29 серпня 2013 року № SAMDN03000104866483 (картка "PLATINUM" номер рахунку № НОМЕР_9, строк дії картки 31 серпня 2014 року) стягнути
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти: станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки у сумі 995,19 євро; проценти
за користування грошовими коштами за процентною ставкою "На вимогу" 1 % річних за період з 01 вересня 2014 року до 03 травня 2017 року та за процентною ставкою "До запиту" 0,01 % річних за період з 04 травня 2017 року до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; 3 % у валюті у межах позовної давності за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку у межах позовної давності за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів;
3) за договором банківського рахунку від 06 березня 2014 року № SAMDNWFC00002324958 ("Карта для виплат" номер рахунку НОМЕР_7, строк дії картки 31 жовтня 2017) стягнути
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти: станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки у сумі 53 676,08 дол. США; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою
"До запиту" 0,01% річних за період з 01 листопада 2017 року до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; 3 % у валюті у межах позовної давності за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку у межах позовної давності за останній повний рік
до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів;
4) за договором банківського рахунку від 06 березня 2014 року № SAMDNWFC00002325041 ("Карта для виплат" номер рахунку НОМЕР_6, строк дії картки 31 липня 2017 року) стягнути
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти: станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки у сумі 50 024,64 дол. США; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою
"До запиту" 0,01 % річних за період з 01 серпня 2017 року до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; 3 % у валюті у межах позовної давності за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку у межах позовної давності за останній повний рік
до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів;
5) за договором банківського рахунку від 06 березня 2014 року № SAMDNWFC00002324995 ("Карта для виплат" номер рахунку НОМЕР_5, строк дії картки 31 липня 2017 року) стягнути
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти: станом на 01 квітня 2014 року у валюті картки у сумі 50 024,64 дол. США; проценти за користування грошовими коштами за процентною ставкою
"До запиту" 0,01 % річних за період з 01 серпня 2017 року до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; 3 % у валюті у межах позовної давності за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку у межах позовної давності за останній повний рік
до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів;
6) за депозитним договором від 06 березня 2014 року № SAMDNWFD0070088230000 вклад "Стандарт" з особовим рахунком № НОМЕР_1, укладеним між ОСОБА_2 та ПАТ КБ "Приватбанк"
(АТ КБ "ПриватБанк") стягнути з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти: суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року у валюті договору у сумі 50 298,50 дол. США; проценти
у валюті договору за період з 01 квітня 2014 року до дня ухвалення судом рішення про стягнення коштів; 3 % у валюті договору у межах позовної давності за останні 3 повні роки до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів; неустойку у межах позовної давності за останній повний рік до дня ухвалення судом рішення про стягнення грошових коштів.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Рішенням Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 29 січня 2021 року, залишеним без змін постановою Дніпровського апеляційного суду
від 28 квітня 2021 року, позов ОСОБА_1 задоволено частково.
Визнано за ОСОБА_1 у порядку спадкування за законом після смерті
її батька, ОСОБА_2, померлого ІНФОРМАЦІЯ_1, право власності
на грошові кошти разом з усіма процентами за договором банківського рахунку від 29 серпня 2013 року № SAMDN03000104866021 (картка "PLATINUM" номер рахунку НОМЕР_8, строк дії картки до 31 серпня 2014 року) та стягнуто
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти:
станом на 01 квітня 2014 року (до 31 березня 2014 року включно) у валюті картки у розмірі 14 879,59 дол. США; проценти за користування грошовими коштами у розмірі 402,91 дол. США; 3 % річних (частина друга статті 625 ЦК України за порушення грошового зобов`язання шляхом блокування карткового рахунку) у розмірі 1 339,16 дол. США; неустойку (частина п`ята статті 10 Закону України "Про захист прав споживачів" за порушення прав споживачів банківських послуг шляхом блокування карткового рахунку) у розмірі
419 009,25 грн (14 879,59 дол. США за курсом Національного банку України (далі - НБУ) станом на 29 січня 2021 року.
Визнано за ОСОБА_1 у порядку спадкування за законом після смерті
її батька, ОСОБА_2, померлого ІНФОРМАЦІЯ_1, право власності
на грошові кошти разом з усіма процентами за договором банківського рахунку від 29 серпня 2013 року № SAMDN03000104866483 (картка "PLATINUM" номер рахунку № НОМЕР_9, строк дії картки 31 серпня 2014 року) та стягнуто
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти:
станом на 01 квітня 2014 року (до 31 березня 2014 року включно) у валюті картки у сумі 995,19 євро; проценти у розмірі 26,94 євро; 3 % у розмірі 89,56 євро; неустойку у розмірі 33 955 грн. 90 коп. (995,19 євро за курсом НБУ станом
на 29 січня 2021 року).
Визнано за ОСОБА_1 у порядку спадкування за законом після смерті
її батька, ОСОБА_2, померлого ІНФОРМАЦІЯ_1, право власності
на грошові кошти разом з усіма процентами за договором банківського рахунку від 06 березня 2014 року № SAMDNWFC00002324958 ("Карта для виплат" номер рахунку НОМЕР_7, строк дії картки 31 жовтня 2017 року) та стягнуто
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти:
станом на 01 квітня 2014 року (до 31 березня 2014 року включно) у валюті картки у сумі 53 676,08 дол. США; проценти у розмірі 16,49 дол. США; 3 %
у розмірі 4 830,84 дол. США; неустойку у розмірі 1 511 518,40 грн
(53 676,08 дол. США за курсом НБУ станом на 29 січня 2021 року).
Визнано за ОСОБА_1 у порядку спадкування за законом після смерті
її батька, ОСОБА_2, померлого ІНФОРМАЦІЯ_1, право власності
на грошові кошти разом з усіма процентами за договором банківського рахунку від 06 березня 2014 року № SAMDNWFC00002325041 ("Карта для виплат" номер рахунку НОМЕР_6, строк дії картки 31 липня 2017 року) та стягнуто
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти:
станом на 01 квітня 2014 року (до 31 березня 2014 року включно) у валюті картки у сумі 50 024,64 дол. США; проценти у розмірі 16,63 дол. США.; 3 %
у розмірі 4 502,21 дол. США; неустойку у розмірі 1 408 693, грн
(50 024,64 дол. США за курсом НБУ станом на 29 січня 2021 року).
Визнано за ОСОБА_1 у порядку спадкування за законом після смерті
її батька, ОСОБА_2, померлого ІНФОРМАЦІЯ_1, право власності
на грошові кошти разом з усіма процентами за договором банківського рахунку від 06 березня 2014 року № SAMDNWFC00002324995 ("Карта для виплат" номер рахунку НОМЕР_5, строк дії картки 31 липня 2017 року) та стягнуто
з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти:
станом на 01 квітня 2014 року (до 31 березня 2014 року включно) у валюті картки у сумі 50 024,64 дол. США; проценти у розмірі 16,63 дол. США.; 3 %
у розмірі 4 502,21 дол. США; неустойку у розмірі 1 408 693,86 грн
(50 024,64 дол. США за курсом НБУ станом на 29 січня 2021 року).
Визнано за ОСОБА_1 у порядку спадкування за законом після смерті
її батька, ОСОБА_2, померлого ІНФОРМАЦІЯ_1, право власності
на грошові кошти разом з усіма процентами за депозитним договором
від 06 березня 2014 року № SAMDNWFD0070088230000 вклад "Стандарт"
з особовим рахунком № НОМЕР_1, укладеним між ОСОБА_2
та ПАТ КБ "Приватбанк" (АТ КБ "ПриватБанк"), та стягнуто з АТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 наступні грошові кошти:
суму вкладу разом з нарахованими процентами станом на 01 квітня 2014 року (до 31 березня 2014 року включно) у валюті договору у розмірі
50 298,50 дол. США; проценти у розмірі 20 492,42 дол. США; 3 % у розмірі
4 526,86 дол. США; неустойку у розмірі 1 416 405,76 грн (50 298,50 дол. США
за курсом НБУ саном на 29 січня 2021 року).
У задоволенні інших позовних вимог відмовлено.
Суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що наявні правові підстави для стягнення з банка на користь ОСОБА_1 грошових коштів, наявних на рахунках її померлого батька ОСОБА_2, заявлених процентів за статтею 625 ЦК України та пені. При цьому судами враховано положення частини третьої статті 551 ЦК України
та зменшено розмір пені, яка підлягає стягненню з банка на користь позивача.
Узагальнені доводи касаційної скарги
У травні 2021 року АТ КБ "ПриватБанк" подало до Верховного Суду касаційну скаргу у якій, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просило оскаржувані судові рішення в частині задоволення позовних вимог
ОСОБА_1 скасувати ухвалити у цій частині нове рішення про відмову
у задоволенні позовної заяви.
Касаційна скарга мотивована тим, що позивачем не було надано до суду оригіналів договорів, а також оригіналів всіх квитанцій, що підтверджували
у повному обсязі внесені позивачем кошти, які заявлені до стягнення із банку. Отже суди ухвалили рішення на підставі неналежних та недопустимих доказів.
Особа, яка подає касаційну скаргу, вказує також на те, що АТ КБ "ПриватБанк"
не є належним відповідачем за вимогами позивача, оскільки борг переведено
на ТОВ "Фінансова компанія "Фінілон", проте суди попередніх інстанцій не взяли до уваги такі доводи банку та надані на їх підтвердження докази.
У касаційній скарзі АТ КБ "ПриватБанк" вказує на неправильне застосування судами попередніх інстанцій норм матеріального права та порушення процесуального права, та як на підставу касаційного оскарження судових рішень посилається на пункти 1, 3, 4 частини другої статті 389 ЦПК України. Зазначає, що судами застосовано норму права без урахування висновку щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладеного
у постановах Верховного Суду від 11 вересня 2019 року у справі № 591/678/16, від 12 вересня 2019 року у справі № 234/3636/16-ц, від 11 липня 2018 року
у справі № 470/493/17, від 20 червня 2018 року у справі № 760/3445/15-ц,
від 07 листопада 2018 року у справі № 592/6332/15-ц, від 31 жовтня 2018 року
у справі № 554/3200/16-ц, від 17 липня 2019 року у справі № 316/265/17,
від 02 грудня 2020 року у справі № 757/40017/17, від 18 листопада 2020 року
у справі № 363/4264/17, від 20 березня 2019 року у справі № 761/262993/16-ц. Зазначає про відсутність висновку Верховного Суду щодо питання застосування норми права у подібних правовідносинах, та вказує на пункт 8 частини першої статті 411 ЦПК України.
Доводи інших учасників справи
Інші учасники справи не скористались своїм правом на подання до суду своїх заперечень щодо змісту і вимог касаційної скарги, відзиву на касаційну скаргу
до касаційного суду не направили.
Рух справи у суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 29 червня 2021 року відкрито касаційне провадження у справі № 201/7316/16, витребувано її з Голосіївського районного суду м. Києва та зупинено виконання та дію Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 29 січня 2021 року до закінчення його перегляду
у касаційному порядку.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
24 червня 2014 року ОСОБА_2 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, що підтверджується відповідною відміткою
в його паспорті, а до цього був зареєстрований у АДРЕСА_2 .
ОСОБА_2 укладено депозитний договір від 06 березня 2014 року № SAMDNWFD0070088230000 вклад "Стандарт" з особовим рахунком № НОМЕР_1, який було оглянуто судами, та на зворотній стороні якого наявне факсимільне відтворення підпису Голови Правління банку Дубілета Олександра, а також відтворення відбитка печатки банку технічними друкованими пристроями.
З оригіналу квитанції ОСОБА_2 вбачається, що 06 березня 2014 року ОСОБА_2 з одного його рахунку № НОМЕР_7 (Дебет рахунку) здійснив о 18:24:48 год. переказ у сумі 50 000 USD на рахунок (Кредит рахунку) НОМЕР_1 - який є особовим рахунком, відкритим при укладенні батьком позивача Депозитного договору № SAMDNWFD0070088230000 від 06 березня 2014 року вклад "Стандарт" з особовим рахунком № НОМЕР_1 .
ОСОБА_2 також посилався на те, що між ним та банком було укладено договори банківських рахунків №№ НОМЕР_2, НОМЕР_3, НОМЕР_4, НОМЕР_5, НОМЕР_6, НОМЕР_7, НОМЕР_8, НОМЕР_9, залишок коштів на яких становить 1 189,12 грн, 168 581,94 дол. США та 1 000,00 євро.
Матеріалами справи та наявними у ній відповідними довідками Національного банку України встановлено, що грошові кошти на рахунках ОСОБА_2 станом на момент його смерті були: 1) за договором банківського рахунку № НОМЕР_10 від 29 серпня 2013 року 163 000,00 грн у національній валюті, що у валюті договору становить 14 879,59 дол. США; 2) за договором банківського рахунку № SAMDN03000104866483 від 29 серпня 2013 року 15 000,00 грн у національній валюті, що у валюті договору становить 995,19 євро; 3) за договором банківського рахунку № SAMDNWFC00002324958 від 06 березня 2014 року 588 000,00 грн у національній валюті, що у валюті договору становить 53 676,08 дол. США; 4) за договором банківського рахунку № SAMDNWFC00002325041 від 06 березня 2014 року 548 000,00 грн
у національній валюті, що у валюті договору становить 50 024,64 дол. США;
5) за договором банківського рахунку № SAMDNWFC00002324995 від 06 березня 2014 року 548 000,00 грн. у національній валюті, що у валюті договору становить 50 024,64 дол. США; 6) за депозитним договором № SAMDNWFD0070088230000 від 06 березня 2014 року вклад "Стандарт" з особовим рахунком
№ НОМЕР_1 548 000,00 грн у національній валюті, що у валюті договору становить 50 024,64 дол. США.
08 вересня 2014 року ОСОБА_2 звернувся до банку з листом, у якому повідомив про дострокове розірвання договорів. (т. 1 а. с. 23)
Листом ПАТ КБ "ПриватБанк" від 22 вересня 2014 року йому повідомлено про призупинення обслуговування клієнтів та роботу відділень Кримського
ГРУ ПАТ КБ "ПриватБанк". ( т. 1, а. с. 22)
ІНФОРМАЦІЯ_1 позивач ОСОБА_2 помер.
Постановою нотаріуса від 17 жовтня 2019 року доньці померлого ОСОБА_2 - ОСОБА_1 відмовлено у вчиненні нотаріальної дії-видачі свідоцтва про право на спадщину за законом.
Ухвалою Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 02 червня 2020 року ОСОБА_1 залучено до участі у справі в якості правонаступника після смерті батька, ОСОБА_2 .