ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 листопада 2021 року
м. Київ
справа № 826/2000/16
адміністративне провадження № К/9901/16012/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.,
суддів: Єзерова А.А., Бевзенка В.М.,
розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнко Ю.П. на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 лютого 2019 року (головуючий суддя: Добрівська Н.А.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 квітня 2019 року (головуючий суддя: Василенко Я.М., судді: Кузьменко В.В., Шурко О.І.) у справі № 826/2000/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Валендюка Владислава Сергійовича, треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії,
У С Т А Н О В И В:
І. РУХ СПРАВИ
09 лютого 2016 року ОСОБА_1 (далі також позивачка або ОСОБА_1 ) звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Валендюка Владислава Сергійовича (далі також Уповноважена особа Фонду), треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі також Фонд), Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та кредит" (далі також ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит"), в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невключення ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок включення до їх числа ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" по рахунку № НОМЕР_2 з визначенням суми, що підлягає відшкодуванню у розмірі 199 988, 00 грн.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 лютого 2019 року, яке залишено без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 16 квітня 2019 року, позов задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни щодо невключення до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за поточним банківським рахунком № НОМЕР_2, відкритий на ім`я ОСОБА_1 у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" в межах гарантованої суми відшкодування.
У задоволенні вимог щодо стягнення витрат на професійну правничу допомогу відмовлено.
Не погоджуючись із рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду з касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій з направленням справи до суду першої інстанції на новий розгляд.
Ухвалою Верховного Суду від 12 липня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі. Цією ж ухвалою витребувано справу з суду першої інстанції.
Учасники справи правом надання відзиву на касаційну скаргу не скористалися, що не перешкоджає перегляду рішень судів попередніх інстанцій.
В порядку статті 31 КАС України, пункту 15 Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), у зв`язку зі звільненням судді ОСОБА_2 з посади судді у відставку, за результатами автоматизованого розподілу визначений новий склад суду.
Ухвалою Верховного Суду від 11 листопада 2021 року справу прийнято свого призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до статті 345 КАС України.
II. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ
В обґрунтування позовних позивачкою зазначено, що відповідно до умов договору Банк відкрив клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях, станом на 27 травня 2015 року залишок коштів на якому становив 199 988,00 грн, які на момент звернення до суду з вказаною позовною заявою позивачкою з рахунку не знімалися.
Постановою Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 612 ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв`язку з чим Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року № 171 про запровадження в Банку тимчасової адміністрації строком на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб призначено Чернявську О.С.
При зверненні до банку - агенту Фонду ПАТ "ПУМБ" позивачку повідомили про відсутність її даних у списках вкладників, яким має бути здійснена виплата коштів.
При зверненні 23 грудня 2015 року у відділення ПАТ "ПУМБ" у місті Києві ОСОБА_1 стало відомо, що її не включено до затвердженого виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру вкладників Банку для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.
У зв`язку з чим, позивачкою було подано заяву до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням виплатити їй гарантовану суму відшкодування, проте у відповідь на її звернення Фонд повідомив, що він не надає жодної інформації щодо включення або невлючення ОСОБА_1 до Реєстру вкладників для здійснення виплат та порекомендував з усіх питань, що стосуються суми відшкодування та включення до переліку вкладників звертатися до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".
Вважаючи бездіяльність відповідача, яка полягає у невключенні позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною, ОСОБА_1 звернулася до суду з відповідною позовною заявою.
Заперечуючи проти задоволення позовних вимог, представник відповідача у відзиві на позовну заяву послався на те, що згідно з банківської випискою з рахунку ТОВ "Виробничо - комерційна фірма "Екран - Сервіс" № НОМЕР_3 на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 були зараховані кошти - 11 березня 2015 року 70 000,00 грн, 20 березня 2015 року - 50 000,00 грн та 20 березня 2015 року - 80 000,00 грн з призначенням платежу: "безвідсоткова позика" згідно договору від 05 березня 2015 року № 053.
Станом на дату введення тимчасової адміністрації у Банку (18 вересня 2015 року) на рахунку ОСОБА_1 обліковувалося кошти у розмірі 199 940,00 грн.
Водночас представник відповідача зазначив, що листом від 28 січня 2016 року позивачу не відмовлено у включенні до переліку вкладників, а надане роз`яснення, що виплати гарантованого відшкодування за договорами карткового банківського рахунку будуть здійснювати після отримання та опрацювання Банком у повному обсязі інформації про карткові трансакції (операції).
На теперішній час перевірка правомочності перерахування коштів як безвідсоткової позики з рахунку ТОВ "Виробничо - комерційна фірма "Екран - Сервіс" на рахунок ОСОБА_1 триває, а отже звернення з позовом до суду, на думку представника відповідача, є передчасним.
Також представник відповідача послався на те, що у кримінальному провадженні №42017101100000227 стосовно неправомірних дій посадових осіб ТОВ "Виробничо - комерційна фірма "Екран - Сервіс" триває досудове розслідування, яке здійснюється слідчим відділом Шевченківського управління поліції Головного управління Національної поліції України у місті Києві.
У зв`язку з чим, у відзиві на позовну заяву відповідачем зазначено, що в ході перевірки Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" законності окремих операцій/правочинів було встановлено, що ТОВ "Виробничо - комерційна фірма "Екран - Сервіс" в період з 01 січня 2015 року по 30 квітня 2015 року здійснила ряд платежів на рахунки фізичних осіб у Банках, у сумах, кожна з яких не перевищує максимальної суми відшкодування вкладу, гарантованої державою (200 000,00 грн), з метою подальшого отримання зазначеними фізичними особами, як вкладниками, сум грошових коштів, що нібито належать цим фізичним особам, в межах сум гарантованого відшкодування від держави в особі Фонду. Вважає, що перераховані кошти на рахунок позивачки не являються її власними коштами та не є вкладом у розумінні Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі також Закон № 4452-VI).
Зважаючи на викладені вище обставини, представник відповідача просив у задоволенні позовних вимог відмовити.
Треті особи своїм правом щодо надання письмових пояснень по суті позову не скористались.
ІІI. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 05 березня 2015 року ОСОБА_1 підписано Анкету - заяву № 006-Р/041348, відповідно до змісту якої остання підтвердила, що ознайомилася і згодна з Публічною пропозицією АТ "Банк "Фінанси та Кредит" на укладення Договору про відкриття поточних рахунків, надання і використання платіжних карток, та комплексного обслуговування фізичних осіб - резидентів України, з умовами та правилами надання банківських послуг, отримала примірник тарифів Банку та правил використання платіжною карткою. Зазначена Публічна пропозиція АТ "Банк "Фінанси та Кредит" оприлюднена на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.fcbank.com.ua
Пунктом 2.1. Анкети - заяви передбачено, що Банк відповідно до умов цього Договору відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях.
З наданих суду виписок з особових рахунків ТОВ "Виробничо - комерційна фірма "Екран - Сервіс" та ОСОБА_1 вбачається, що 11 березня 2015 року на поточний банківський рахунок ОСОБА_1 з рахунку ТОВ "Виробничо - комерційна фірма "Екран - Сервіс" перераховано грошові кошти у розмірі 70 000,00 грн з призначенням платежу: надання безвідсоткової позики Дог. 053 від 05 березня 2015 року Без ПДВ, 13 березня 2015 року з рахунку ОСОБА_1 знято грошову суму у розмірі 60,00 грн, 20 березня 2015 року на рахунок ОСОБА_1 зараховано 50 000,00 грн та 80 000,00 грн з призначенням платежу: надання безвідсоткової позики Дог. 053 від 05 березня 2015 року Без ПДВ. В подальшому, 06 квітня 2015 року, 05 травня 2015 року, 19 травня 2015 року, 05 червня 2015 року, 06 липня 2015 року, 05 серпня 2015 року, 07 вересня 2015 року з рахунку ОСОБА_1 були зняті грошові кошти на загальну суму 60,00 грн.
У відповідності до наданої суду копії довідки від 27 травня 2015 року № 16/1578, виданої ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_1, станом на 27 травня 2015 року на картковому рахунку останньої № НОМЕР_2 доступний баланс коштів 199 988,00 грн.
18 вересня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року 612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року № 171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно.
03 листопада 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб опублікував на своєму офіційному сайті оголошення про те, що з 04 листопада 2015 року ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" розпочинає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 01 листопада 2015 року включно та за договорами поточного банківського рахунку. Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.
Враховуючи місце реєстрації позивачки, зокрема, Донецька область, банком, що здійснює виплату коштів визначений ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк".
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року № 898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18 грудня 2015 року № 230, "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18 грудня 2015 року до 17 грудня 2017 року включно.
22 грудня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 18 грудня 2015 року № 230 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 23 грудня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
Для отримання коштів вкладники ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" з 23 грудня 2015 року до 03 лютого 2016 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "ОЩАДБАНК", ПАТ "АЛЬФА-БАНК", ПАТ "ПІВДЕННИЙ" та ПАТ "ПУМБ".
Відшкодування вкладникам АТ "Банк "Фінанси та кредит", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агенту Фонду в період з 23 грудня 2015 року до 03 лютого 2016 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.
Банк, що здійснює виплату коштів, визначається залежно від місця реєстрації проживання за паспортом, вказаному вкладниками під час укладання договору банківського вкладу/рахунку з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".
Вказані обставини відповідно до частини 3 статті 78 КАС України визнаються судом загальновідомими, а тому не потребують доказуванню.
29 грудня 2015 року ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. з заявою, в якій просила зазначити їй причину невнесення станом на 29 грудня 2015 року її персональних даних у реєстри вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та внести її у відповідні реєстри.
Крім того, 29 грудня 2015 року ОСОБА_1 звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою, в якій просила виплатити їй гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на поточному рахунку № НОМЕР_2 .
Листом від 25 січня 2016 року за вих. № 37-036-3973/16 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб рекомендовано ОСОБА_1 з питань стосовно відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, включення до переліку вкладників на отримання коштів звертатися до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".
У відповідності до листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Банк "Фінанси та Кредит" від 28 січня 2016 року № 3-037120/1128 ОСОБА_1 повідомлено про те, що на даний час, у відповідності до вимог Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду № 14 від 09 серпня 2012 року, у Банку опрацьовується інформація щодо рахунків вкладників та руху коштів за ними на предмет наявності підстав для включення таких фізичних осіб до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Також ОСОБА_1 повідомлено, що наразі триває перевірка правових підстав розміщення коштів на її рахунку в Банку з урахуванням обмежень в діяльності Банку, які були встановлені Національним банком України під час віднесення Банку до категорії проблемних.
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення її даних до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивачка звернулася до адміністративного суду з вказаною позовною заявою.
ІV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Вирішуючи питання про ймовірну нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачкою та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", судами попередніх інстанцій не виявлено, а відповідачами не доведено, що договір має ознаки нікчемного правочину неплатоспроможного банку з підстав, що перелічені у частині 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв`язку із чим, за позицією судів попередніх інстанцій, позовні вимоги в частині визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб підлягають задоволенню.
Водночас суди зазначили про порушення протиправною бездіяльністю Уповноваженої особи Фонду гарантованих частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" прав позивачки на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, у зв`язку з чим дійшли висновку, що позовні вимоги позивачки про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 є обґрунтованими.
V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
В обґрунтування скарги скаржник посилається на неправильне застосування судами норм матеріального та порушення норм процесуального права. Вказує, що Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями на перевірку укладених Банком правочинів, рішення стосовно нікчемності яких приймається Уповноваженою особою Фонду, як на стадії тимчасової адміністрації, так і на стадії процедури ліквідації банку, а відсутність такого рішення на момент розгляду даної справи у суді не свідчить про наявність порушень Уповноваженої особи Фонду приписів законодавства, яке регулює спірні відносини.
Посилається на те, що операції з перерахування коштів з відкритого у Банку поточного рахунку юридичної особи ТОВ "ВКФ "Екран-Сервіс" на відкриті у тому Банку рахунки фізичних осіб, в тому числі й на рахунок позивачки, направлені на "дроблення" коштів на рахунку юридичної особи.
За позицією скаржника, перераховані кошти на рахунок позивачки не є її власними коштами та не є вкладом в розумінні Закону № 4452-VI.
VІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи із меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 КАС України (в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15 січня 2020 року № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справі"; далі - Закон № 460-IX) Верховний Суд зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № 4452-VI у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до кате