Постанова
Іменем України
11 листопада 2021 року
м. Київ
справа № 592/11973/16-ц
провадження № 61-3677св20
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду: Черняк Ю. В. (суддя-доповідач), Воробйової І. А., Лідовця Р. А.,
учасники справи:
позивач - Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк",
відповідачі: ОСОБА_1, ОСОБА_2,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства акціонерного банку "Укргазбанк" на постанову Сумського апеляційного суду від 21 січня 2020 року у складі колегії суддів: Хвостика С. Г., Левченко Т. А., Орлова І. В.,
ВСТАНОВИВ:
1. Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У грудні 2016 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - ПАТ АБ "Укргазбанк") звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки.
Позовну заяву мотивовано тим, що 05 травня 2008 року між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 203/08-ІКФ, за умовами якого відповідачу відкрито невідновлювальну кредитну лінію з лімітом 50 000,00 дол. США строком з 05 травня 2008 року до 04 травня 2018 року зі сплатою 13,8% річних за користування кредитом у межах строку кредитування.
Додатковим договором від 28 липня 2007 року № 1 до кредитного договору від 05 травня 2008 року № 203/08-ІКФ було збільшено ліміт невідновлюваної кредитної лінії до 80 000,00 дол. США. Умовами кредитного договору передбачено, що відповідачка зобов`язана здійснювати повернення кредиту, сплату процентів за його використання та всіх комісійних платежів у передбачені договором строки.
На забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між ПАТ АБ "Укргазбанк", ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договір іпотеки від 05 травня 2008 року № 195/08-ІФ, посвідчений приватним нотаріусом Сумського міського нотаріального округу Кушнір Л. Г., зареєстрований в реєстрі вчинення нотаріальних дій за № 1563 з додатковим договором до договору іпотеки від 28 липня 2008 року. Відповідно до вищезазначеного договору іпотеки банком прийнято в іпотеку земельну ділянку, площею 0,1 га, кадастровий номер 5910136600:02:003:0274, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та розташований на цій земельній ділянці незакінчений будівництвом двоповерховий житловий будинок літ. "А-ІІ", що належить на праві приватної власності ОСОБА_2
ОСОБА_1 неодноразово порушувала зобов`язання за кредитним договором, унаслідок чого банк звертався до суду з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Рішенням Ковпаківського районного суду м. Суми від 05березня 2015 року стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАБ "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором від 05 травня 2008 року № 203/08 ІКФ, за додатковим договором від 28 липня 2007 року № 1 у сумі 38 922,09 дол. США та 69 190,34 грн, 3 654,00 грн судового збору.
Рішенням Апеляційного суду Сумської області від 12 листопада 2015 року задоволено позовні вимоги до ОСОБА_2 в частині звернення стягнення на предмет іпотеки. У рахунок погашення заборгованості звернуто стягнення на предмет іпотеки, який належить ОСОБА_2 .
Указані рішення суду повною мірою не виконано, користування кредитними коштами не припинено. Загальна заборгованість ОСОБА_1 за період з 01 грудня 2014 року до 16 грудня 2016 року становить 45 493,14 дол. США, з яких:
-11525,03 дол. США - строкова заборгованість за кредитом;
-23727,77 дол. США - прострочена заборгованість за кредитом;
-222,84 дол. США - поточна заборгованість за процентами;
-10017,50 доларів США - прострочена заборгованість за процентами.
Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором у сумі 45 493,14 дол. США та в рахунок погашення заборгованості звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 05 травня 2008 року № 195/08- ІФ, що належить на праві приватної власності ОСОБА_2 .
Уточнивши 24 лютого 2017 року, 12 березня 2018 року та 17 січня 2019 року позовні вимоги, ПАТ АБ "Укргазбанк" остаточно просило суд:
- стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у розмірі 10 240,34 дол. США та 503 630,93 грн, що нарахована за період з 01 грудня 2014 року до 16 грудня 2016 року та складається з: 222,84 дол. США - заборгованість за поточними процентами; 10 017,50 дол. США - заборгованість за простроченими процентами; 327 140,05 грн - пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 176 490,88 грн - пеня за несвоєчасну сплату процентів;
- у рахунок погашення указаної заборгованості звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 05 травня 2008 року № 195/08-ІФ, посвідченим приватним нотаріусом Сумського міського нотаріального округу Кушнір Л. Г., зареєстрованим в реєстрі вчинення нотаріальних дій за № 1563, з додатковим договором від 28 липня 2008 року, зокрема на земельну ділянку, площею 0,1 га, кадастровий номер 5910136600:02:003:0274, на АДРЕСА_1, яка належить на праві приватної власності ОСОБА_2, та розташований на цій земельній ділянці двоповерховий житловий будинок.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Заочним рішенням Ковпаківського районного суду м. Суми від 07 квітня 2017 року позов ПАТ АБ "Укргазбанк" задоволено.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором від 05 травня 2008 року № 203/08-ІКФ з додатковим договором від 28 липня 2008 року № 1 у розмірі 10 240,34 дол. США та 503 630,93 грн.
В рахунок погашення заборгованості у розмірі 10 240,34 дол. США за кредитним договором від 05 травня 2008 року № 203/08-ІКФ з додатковим договором від 28 липня 2008 року № 1 звернуто стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 05 травня 2008 року № 195/08-ІФ, посвідченим приватним нотаріусом Сумського міського нотаріального округу Кушнір Л. Г., зареєстрованого в реєстрі вчинення нотаріальних дій за № 1563 з додатковим договором від 28 липня 2008 року, зокрема на земельну ділянку, площею 0,1 га, кадастровий номер 5910136600:02:003:0274, на АДРЕСА_1, яка належить на праві приватної власності ОСОБА_2, та розташований на цій земельній ділянці двоповерховий житловий будинок.
Вирішено питання щодо розподілу судових витрат.
Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що внаслідок порушення боржником зобов`язань щодо своєчасної сплати кредитних коштів за кредитним договором виникла заборгованість за поточними процентами, за простроченими процентами та пеня за несвоєчасне погашення кредиту та за сплату процентів у визначеному банком розмірі, а тому суд вважав обґрунтованою вимогу банку про звернення стягнення на предмет іпотеки в рахунок погашення існуючої заборгованості.
Ухвалою Ковпаківського районного суду м. Суми від 10 січня 2018 року виправлено описку у третьому абзаці резолютивної частини заочного рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 07 квітня 2017 року та викладено його в наступній редакції: "В рахунок погашення заборгованості в сумі 45 493,14 дол. США за кредитним договором від 05 травня 2008 року № 203/08- ІКФ з додатковим договором від 28 липня 2008 року № 1 звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 05 травня 2008 року № 195/08- ІФ, посвідченим приватним нотаріусом Сумського міського нотаріального округу Кушнір Л. Г. та зареєстрованим в реєстрі вчинення нотаріальних дій за № 1563 з додатковим договором від 28 липня 2008 року, а саме: земельну ділянку, площею 0,1 га, кадастровий номер 5910136600:02:003:0274, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить на праві приватної власності ОСОБА_2 на підставі Державного акта на право приватної власності на землю, серії ІІ-СМ № 008149, виданого Піщанською сільською радою народних депутатів м. Суми Сумської області 03 червня 1997 року на підставі рішення Піщанської сільської ради народних депутатів від 16 грудня 1996 року № 70. Акт зареєстровано в Книзі записів державних актів на право приватної власності на землю за № 942, та розташований на даній земельній ділянці двоповерховий житловий будинок".
Ухвалою Ковпаківського районного суду м. Суми від 11 вересня 2019 року заяву ОСОБА_2 про перегляд заочного рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 07 квітня 2017 року залишено без задоволення.
Короткий зміст постанови апеляційного суду
Постановою Сумського апеляційного суду від 21 січня 2020 року апеляційну скаргу ОСОБА_2 задоволено частково, заочне рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 07 квітня 2017 року скасовано, у задоволенні позову ПАТ АБ "Укргазбанк" відмовлено.
Постанову апеляційного суду мотивовано відсутністю правових підстав для стягнення коштів за процентами за користування кредитом та пені, нарахованих відповідно до умов договору від 05 травня 2008 рок за період з 01 грудня 2014 року до 16 грудня 2016 року.
Звернувшись 07 листопада 2014 року до суду із позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки (справа № 592/11629/14), банк такими діями на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом.
Таким чином, банк використав право вимагати дострокового повернення усієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України, та пені за порушення умов договору, шляхом стягнення цих коштів у судовому порядку, у тому числі і за рахунок переданого в іпотеку майна.
Крім того, банк, звернувшись до суду з позовом про звернення стягнення на предмет іпотеки, який було задоволено рішенням Апеляційного суду Сумської області від 12 листопада 2015 року, використав право на погашення заборгованості, що виникла у зв`язку з невиконанням умов кредитного договору, та звернув стягнення на іпотечне майно. Повторне звернення стягнення згідно оскарженого рішення на одне й те саме майно з одних і тих самих підстав нормами чинного законодавства України не передбачено.
Короткий зміст вимог касаційної скарги та її доводів
24 лютого 2020 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга ПАТ АБ "Укргазбанк" на постанову Сумського апеляційного суду від 21 січня 2020 року, в якій, посилаючись на неправильне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, заявник просить скасувати оскаржуване судове рішення і залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Касаційна скарга мотивована тим, що при вирішенні спору суд апеляційної інстанції дійшов помилкового висновку про неможливість нарахування процентів за користування кредитом після звернення кредитора до боржника та іпотекодавця з позовом стягнення заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки, залишивши поза увагою положення частини першої статті 1048 ЦК України, відповідно до якої у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. На переконання заявника, проценти за користування кредитом підлягають нарахуванню до закінчення строку дії договору.
Згідно з пунктом 1.1 кредитного договору кредит надано з 05 травня 2008 року до 04 травня 2018 року.
Заявник зазначив у касаційній скарзі, що оскаржує постанову апеляційного суду лише в частині відмови у задоволенні позову до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитними коштами.
За таких обставин, постанова Сумського апеляційного суду від 21 січня 2020 року в іншій частині (щодо позовних вимог про стягнення пені та звернення стягнення на предмет іпотеки) не переглядається Верховним Судом.
Надходження касаційної скарги до Верховного Суду
Ухвалою Верховного Суду від 17 березня 2020 року відкрито касаційне провадження за касаційною скаргою ПАТ АБ "Укргазбанк" на постанову Сумського апеляційного суду від 21 січня 2020 року, витребувано з Ковпаківського районного суду м. Суми вищезазначену цивільну справу № 592/11973/16-ц.
Короткий зміст позиції інших учасників справи
У відзиві на касаційну скаргу, поданому до суду у квітні 2020 року, ОСОБА_2, від імені якого діє адвокат Бабенко Ю. С., заперечував проти доводів ПАТ АБ "Укргазбанк", а оскаржувану постанову апеляційного суду вважав законною та обґрунтованою. Крім того, ОСОБА_2, від імені якого діє адвокат Бабенко Ю. С., просив розглядати справу за його участі.
Фактичні обставини, встановлені судами
05 травня 2008 року між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 203/08-ІКФ, за умовами якого позичальнику було відкрито невідновлювальну кредитну лінію з лімітом 50 000,00 дол. США на строк з 05 травня 2008 року до 04 травня 2018 року зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 13,8 % річних у межах строку кредитування (т. 1, а. с. 9-13).
Додатковим договором від 28 липня 2008 року № 1 до кредитного договору було збільшено ліміт невідновлювальної кредитної лінії до 80 000,00 дол. США (т. 1, а. с. 14).
На забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки від 05 травня 2008 року № 195/08-ІФ з додатковим договором до договору іпотеки від 28 липня 2008 року (т. 1, а. с. 16-19).
За умовами договору іпотеки предметом іпотеки є нерухоме майно, власником якого є ОСОБА_2, а саме: земельна ділянка, площею 0,1 га, з цільовим призначенням - для будівництва та обслуговування житлового будинку, за адресою: АДРЕСА_1, а також розташований на цій земельній ділянці незакінчений будівництвом двоповерховий житловий будинок літ "А-ІІ", готовністю 80 %, вартістю 231 163,00 грн та загальною площею 397,2 кв. м.
Суди встановили, що скориставшись кредитними коштами, ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань щодо своєчасного погашення кредитних платежів відповідно до графіка погашення боргу та сплати відсотків за користування кредитними коштами не виконала, унаслідок чого за кредитним договором утворилась заборгованість.
У зв`язку з цим, 07 листопада 2014 року ПАТ АБ "Укргазбанк" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки.
Рішенням Ковпаківського районного суду м. Суми від 05 березня 2015 року (справа № 592/11629/14) позов ПАТ АБ "Укргазбанк" задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" заборгованість за кредитним договором від 05 травня 2008 року № 203/08-ІКФ з додатковим договором № 1 від 28 липня 2008 року в сумі 38 922,09 дол. США та 69 190,34 грн, що складається з: 28 474,28 дол. США - заборгованості за кредитом, у тому числі 6 778,52 дол. США - прострочена заборгованість за кредитом; 405,24 дол. США - заборгованість за процентами поточна; 3 264,05 дол. США - прострочена заборгованість за процентами; 69 190,34 грн - пені за несвоєчасне повернення кредитних коштів та сплату процентів за користування кредитом. В іншій частині у задоволенні позову відмовлено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" 3 654,00 грн в рахунок повернення судового збору (т. 1, а. с. 20-21).
Рішенням Апеляційного суду Сумської області від 12 листопада 2015 року (справа № 592/11629/14) рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 05 березня 2015 року в частині відмови в задоволенні позовних вимог про звернення стягнення на предмет іпотеки скасовано та ухвалено нове рішення про задоволення вказаних вимог.
У рахунок погашення заборгованості за кредитним договором від 05 травня 2008 року № 203/08-ІКФ з додатковим договором № 1 від 28 липня 2008 року в сумі 38 922,09 дол. США та 69 190,34 грн звернуто стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 05 травня 2008 року № 195/08-ІФ, посвідченим приватним нотаріусом Сумського міського нотаріального округу Кушнір Л. Г. та зареєстрованим в реєстрі вчинення нотаріальних дій за № 1563, з додатковим договором від 28 липня 2008 року, а саме: земельну ділянку площею 0,1 га кадастровий номер 5910136600:02:003:0274, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить на праві приватної власності ОСОБА_2 на підставі державного акта на право приватної власності на землю, серії II- CM № 008149, виданого Піщанською сільською радою народних депутатів міста Суми Сумської області 03 червня 1997 року на підставі рішення Піщанської сільської ради народних депутатів від 16 грудня 1996 року № 70, а також на розташований на цій земельній ділянці незакінчений будівництвом двоповерховий житловий будинок під літ "А-ІІ", відсоток готовності якого складає 80%, вартістю 231 163,00 грн, загальною площею 397,2 кв. м, визначивши спосіб реалізації предмета іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів за початковою ціною, визначеною суб`єктом оціночної діяльності на стадії оцінки майна під час проведення виконавчих дій. Стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" 1 827,00 грн в рахунок повернення судового збору за розгляд справи апеляційним судом (т. 1, а. с. 28-29).