ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
04 листопада 2021 року
м. Київ
справа № 1340/4272/18
адміністративне провадження № К/9901/22114/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.,
суддів: Бевзенка В.М., Єзерова А.А.,
розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на рішення Львівського окружного адміністративного суду від 27 лютого 2019 року (головуючий суддя: Гулик А.Г.) та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 18 червня 2019 року (головуючий суддя: Святецький В.В., судді: Довгополов О.М., Пліш М.А.) у справі № 1340/4272/18 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
У вересні 2018 року ОСОБА_1 (далі також позивачка або ОСОБА_1 ) звернулася до Львівського окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі також відповідач або Уповноважена особа Фонду), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі також третя особа або Фонд), в якому просила, з врахуванням заяви про зміну предмета позову, зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою 6505 доларів США, але не більше суми граничного розміру відшкодування.
Рішенням Львівського окружного адміністративного суду від 27 лютого 2019 року, яке залишено без змін постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 18 червня 2019 року, позов задоволено.
Не погоджуючись із рішеннями судів попередніх інстанцій, 05 серпня 2019 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду з касаційною скаргою, у якій просила скасувати рішення Львівського окружного адміністративного суду від 27 лютого 2019 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 18 червня 2019 року, ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позову.
Ухвалою Верховного Суду від 11 вересня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі. Цією ж ухвалою витребувано справу з суду першої інстанції.
27 вересня 2019 року від третьої особи надійшов відзив на касаційну скаргу, в якому він просить касаційну скаргу задовольнити, а оскаржувані рішення скасувати з ухваленням нової постанови про відмову у задоволенні позову.
Позивачка правом надання відзиву на касаційну скаргу не скористалася, що не перешкоджає перегляду рішень судів попередніх інстанцій.
В порядку статті 31, пункту 15 Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України (далі також КАС України), у зв`язку зі звільненням судді ОСОБА_2 з посади судді у відставку, визначений наступний склад суду: головуючий суддя - Чиркін С.М., судді: Бевзенко В.М., Єзеров А.А.
Ухвалою Верховного Суду від 03 листопада 2021 року справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до статті 345 КАС України.
II. АРГУМЕНТИ УЧАСНИКІВ
Позовні вимоги мотивовані тим, що з 08 жовтня 2015 року Фонд розпочав виплату коштів вкладникам АТ "Дельта Банк", однак листом № 8821/2849 від 23 вересня 2015 року позивачку повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту), відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"( далі - також Закон № 4452-VI). Позивачка стверджує, що факт надходження коштів на її рахунок шляхом переказу з рахунку іншого клієнта Банку, не є достатньою підставою вважати таку операцію нікчемною.
Відповідач позов не визнав, долучив до матеріалів справи відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що кошти на рахунок позивачки надійшли від розподілу значного обсягу коштів депозиту третьої особи з метою створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум, що перевищують розмір гарантованого відшкодування, і свідчить про нікчемність угоди. Просив відмовити у задоволенні позовних вимог.
Третя особа надала письмові пояснення, в яких вказала, що Фонд здійснює виплати згідно з інформацією, наданою його уповноваженою особою на ліквідацію відповідного банку.
ІІI. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
Судами попередніх інстанцій встановлено, що позивачка 26 лютого 2015 року уклала з ПАТ "Дельта Банк" договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 005-13719-260215 (далі - договір), предметом якого є розміщення грошового вкладу на строк до 28 березня 2015 року з виплатою відсотків.
Пунктом 1.6 договору визначено, що банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
Згідно з пунктом 1.8 додаткової угоди № 1 від 26 лютого 2015 року до Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами його договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови пункту 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовується.
На рахунок позивачки у вказаному банку перераховані кошти в сумі 6505,00 дол.США, що підтверджується відповідним платіжним дорученням від 26 лютого 2015 року № 46526336.
Суд встановив, що у термін закінчення дії договору кошти позивачці банком повернені не були.
Постановою Правління Національного банку України № 150 від 02 березня 2015 року АТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 51 від 02 березня 2015 року розпочато процедуру виведення АТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації.
Надалі, рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08 квітня 2015 року внесено зміни до рішення № 51 від 02 березня 2015 року щодо строків запровадження в АТ "Дельта Банк" тимчасової адміністрації та вирішено запровадити таку строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03 серпня 2015 року продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" по 02 жовтня 2015 року включно.
Правлінням Національного банку України 02 жовтня 2015 року винесено постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Дельта Банк".
На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочала процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" та призначила уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
Протоколом засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом №408 від 29 березня 2015 року затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких міститься у Додатку № 1 до вказаного протоколу.
Згідно з витягом з Реєстру договорів за порядковим № 3010 у Додатку № 1 включено також договір № 005-13719-260215 від 26 лютого 2015 року на суму 6505,00 доларів США, укладений ОСОБА_1
16 вересня 2015 року тимчасовою адміністрацією АТ "Дельта Банк" видано наказ № 813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
22 вересня 2015 року тимчасовою адміністрацією АТ "Дельта Банк" видано наказ № 836 "Про внесення змін до наказу № 813 від 16 вересня 2015 року у пункті 1.5.1 визначено анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договорів перераховано кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів, перелік яких наведено в Додатку № 5 до наказу, згідно з реєстром операцій, наведеному в додатку № 6 до наказу.
Протоколом засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом №73 від 12 березня 2015 року затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких міститься у Додатку № 1 до протоколу.
Згідно з витягом з Реєстру договорів за порядковим № 1224 у Додатку № 1 включено також договір № 005-13719-260215 від 26 лютого 2015 року на суму 6505,00 доларів США, укладений ОСОБА_1
05 жовтня 2015 року тимчасова адміністрація АТ "Дельта Банк" видала наказ № 15 "Про обмеження здійснення на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операцій щодо виплат коштів вкладникам- фізичним особам за відповідними рахунками".
Постановою правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року № 664 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк".
Того ж дня, 02 жовтня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 жовтня 2015 року №181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20 лютого 2017 року № 619 продовжено строки здійснення процедури ліквідації до 04 жовтня 2019 року включно.
Також суд встановив, що 23 вересня 2015 року АТ "Дельта Банк" направлено ОСОБА_1 повідомлення № 8821/2849 про нікчемність договору № 005-13719-260215 від 26 лютого 2015 року на підставі пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 216 Цивільного кодексу України, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 .
Не погоджуючись із зазначеними діями відповідача, позивачка звернулась з відповідним позовом до суду.
ІV. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Задовольняючи позовні вимоги, суди попередніх інстанцій встановили, що на дату укладення договору банківського вкладу позивачка не могла знати про те, що у ПАТ "Дельта Банк" запроваджено обмеження щодо окремих операцій, а рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних прийнято не було.
Водночас суди дійшли висновку, що зарахування коштів з рахунку однієї особи на банківський рахунок іншої не суперечить законодавству України, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу.
За позицією судів попередніх інстанцій, відсутні підстави вважати договір банківського вкладу від 26 лютого 2015 року № 005-13719-260215 нікчемним та застосовувати до нього наслідки нікчемності з огляду на внесення суми коштів на депозит шляхом перерахування з рахунку іншої особи, оскільки така можливість передбачена додатковою угодою № 1.
V. ДОВОДИ КАСАЦІЙНИХ СКАРГ ТА ЗАПЕРЕЧЕНЬ
Касаційна скарга мотивована тим, що умови додаткової угоди №1 до Договору щодо зарахування вкладу шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента не узгоджуються із типовими умовами Договорів банківського вкладу та Правилами, що є публічними (однаковими для всіх споживачів послуг (клієнтів Банку) за відповідним продуктом банку), суперечать частині 2 статті 633 ЦК України, а отже є нікчемними.
Скаржник наполягає, що зважаючи на нікчемність пункту 1 Додаткової угоди №1 грошові кошти для позивача надходили всупереч умов договору, а отже, за позицією відповідача, такі грошові кошти не є вкладом в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Третя особа у відзиву на касаційну скаргу підтримала доводи скаржника та просила задовольнити касаційну скаргу.
VІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи із меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 КАС України (в редакції до набрання чинності змінами, внесеними Законом України від 15 січня 2020 року № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справі"; далі - Закон № 460-IX) Верховний Суд зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами визначено Законом № 4452-VI.
Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа?підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації