Постанова
Іменем України
22 вересня 2021 року
м. Київ
справа № 489/6127/15-ц
провадження № 61-16083св20
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого -
Ступак О. В.,
суддів:
Гулейкова І. Ю. (суддя-доповідач), Усика Г. І.,
Погрібного С. О., Яремка В. В.,
учасники справи:
позивач - Акціонерне товариство "УкрСиббанк",
відповідачі: ОСОБА_1, ОСОБА_2,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу Акціонерного товариства "УкрСиббанк" на рішення Ленінського районного суду м. Миколаєва від 12 червня 2020 року у складі судді Коваленка І. В. та постанову Миколаївського апеляційного суду від 29 вересня 2020 року у складі колегії суддів: Тищук Н. О., Лівінського І. В., Ямкової О. О.,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів
У вересні 2015 року Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк" (далі - ПАТ "УкрСиббанк"), правонаступником якого є Акціонерне товариство "УкрСиббанк" (далі - АТ "УкрСиббанк"), звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості.
Позов обґрунтовано тим, що 03 жовтня 2007 між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" (далі - АКІБ "УкрСиббанк"), правонаступником якого є АТ "УкрСиббанк", та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 11228210000, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 66 730,00 швейцарських франків, зі сплатою 9,19 % річних та терміном повернення не пізніше 03 жовтня 2017 року. На забезпечення виконання цих кредитних зобов`язань між банком та ОСОБА_2 цього ж дня укладений договір поруки, за яким остання зобов`язалась відповідати перед банком у повному обсязі за виконання позичальником усіх зобов`язань, що виникли із кредитного договору. Відповідальність позичальника та поручителя є солідарною. 17 лютого 2009 року між банком та ОСОБА_1 укладений додатковий договір, яким змінено термін виконання основного зобов`язання на 01 жовтня 2027 року у зв`язку з реструктуризацією боргу.
Посилаючись на порушення ОСОБА_1 кредитних зобов`язань та виникнення станом на 27 серпня 2015 року кредитної заборгованості у розмірі 53 940,29 швейцарських франків за кредитом і процентами та 12 634,79 грн - за пенею, банк просив стягнути із відповідачів цю заборгованість солідарно.
Рішенням Ленінського районного суду м. Миколаєва від 12 червня 2020 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ "УкрСиббанк" заборгованість за кредитним договором від 03 жовтня 2007 року № 11228210000, яка станом на 27 серпня 2015 року складається із 53 940,29 швейцарських франків заборгованості за кредитом і процентамита 12 634,79 грн пені за несвоєчасне погашення заборгованості, а також 3 654,00 грн судового збору. У задоволенні позовних вимог АТ "УкрСиббанк" до відповідача ОСОБА_2 відмовлено.
Ухвалюючи рішення про стягнення заборгованості з ОСОБА_1, суд першої інстанції виходив з того, що відповідно до кредитного договору від 03 жовтня 2007 року № 11228210000, з урахуванням змін, внесених додатковою угодою від 17 лютого 2009 року, кінцевим терміном повернення коштів є 01 жовтня 2027 року. Кредитор звернувся до суду з позовом 02 вересня 2015 року, що підтверджується відміткою поштового відділення на конверті, вимагаючи, відповідно до приписів частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. При цьому відповідно до умов розділу 12 кредитного договору, яким сторони договору врегулювали питання щодо дострокового повернення кредитних коштів, тобто зміну строку виконання основного зобов`язання, та визначили умови такого повернення коштів, банк скористався своїм правом на дострокове повернення кредиту та змінив кінцевий термін його повернення з 01 жовтня 2027 року на 41 календарний день з дати відправлення вимоги відповідачам про повернення кредиту - 14 вересня 2015 року.
Суд першої інстанції вказав, що з розрахунку позивача слідує, що нарахування процентів та пені здійснено в межах строку дострокового повернення кредиту. Таким чином, ураховуючи правомірність нарахування позивачем заборгованості за кредитом, процентами та пенею, розмір яких відповідачами не спростований, суд першої інстанції погодився із визначеною позивачем заборгованістю.
Окремо суд першої інстанції зазначив, що вважає безпідставними доводи представника відповідача про пропуск позивачем позовної давності, оскільки останнє погашення кредиту та процентів позичальник здійснив 06 січня 2015 року, а банк звернувся до суду 02 вересня 2015 року.
Відмовляючи у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості з ОСОБА_2, суд першої інстанції виходив з того, що матеріали справи не містять доказів про те, що вона була повідомлена про укладення 03 жовтня 2007 року додаткової угоди про внесення змін до кредитного договору від 03 жовтня 2007 року № 11228210000 та надала свою згоду на внесення змін до цього кредитного договору, які визначають конкретні умови, порядок та обсяг збільшення відповідальності боржника. Крім того, як убачається з розрахунку позивача, проценти нараховувалися виходячи як із процентної ставки 9,19 % річних, так і за підвищеною процентною ставкою 18,38 % річних, згоди на яку поручитель не надавала.
Суд першої інстанції, посилаючись на правову позицію, викладену в постанові Верховного Суду від 28 травня 2020 року у справі № 352/1927/15-ц (провадження № 61-20067св19), дійшов висновку, що укладення вказаної додаткової угоди № 1 до кредитного договору, без згоди поручителя, відповідно до якої за неналежне виконання позичальником кредитного договору були нараховані проценти у розмірі подвійної ставки, що збільшило обсяг відповідальності ОСОБА_2, є наслідком припинення договору поруки на підставі частини першої статті 559 ЦК України.
Постановою Миколаївського апеляційного суду від 29 вересня 2020 року апеляційну скаргу АТ "УкрСиббанк" залишено без задоволення, рішення суду першої інстанції - без змін.
Залишаючи без змін рішення суду першої інстанції (в межах доводів та вимог апеляційної скарги, в якій банк просив скасувати рішення суду першої інстанції в частині відмови у стягнення кредитної заборгованості з ОСОБА_2 та задовольнити ці позовні вимоги), апеляційний суд зазначив, що суд першої інстанції, встановивши, що 03 жовтня 2007 року між АКІБ "УкрСиббанк" та ОСОБА_1 укладена додаткова угода № 1 до кредитного договору, без згоди поручителя, відповідно до якої за неналежне виконання позичальником кредитного договору були нараховані проценти в розмірі подвійної ставки, що збільшило обсяг відповідальності ОСОБА_2, обґрунтовано дійшов висновку про наявність правових підстав для відмови у задоволенні позову до поручителя. Також апеляційний суд вказав, що на час укладення додаткової угоди 17 лютого 2009 року дія договору поруки від 03 жовтня 2007 року вже була припиненою.
Короткий зміст та узагальнюючі доводи касаційної скарги, позиції інших учасників справи
У жовтні 2020 року АТ "УкрСиббанк" надіслало до Верховного Суду засобами поштового зв`язку касаційну скаргу на рішення Ленінського районного суду м. Миколаєва від 12 червня 2020 року та постанову Миколаївського апеляційного суду від 29 вересня 2020 року у справі, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просить оскаржувані рішення суду першої інстанції в частині відмови АТ "УкрСиббанк" у задоволенні вимог про стягнення заборгованості з ОСОБА_2 та постанову апеляційного суду скасувати, справу в частині розгляду вимог банку до поручителя направити на новий розгляд до суду першої інстанції.
Як підставу касаційного оскарження заявник зазначає неправильне застосування судами норм матеріального права, а саме застосування норм права без врахування висновків щодо застосування частини першої статті 559 ЦК України у подібних правовідносинах, викладених у постановах Верховного Суду від 11 квітня 2018 року у справі № 646/2866/16-ц, від 12 лютого 2020 року у справі № 686/16128/16-ц та від 01 квітня 2020 року у справі № 521/6573/14-ц (пункт 1 частини другої статті 389 ЦПК України). Крім того, зазначає про порушення судами норм процесуального права в частині оцінки доказів та невстановлення обставин, що мають суттєве значення у справі (пункт 4 частини другої статті 389 ЦПК України).
У касаційній скарзі заявник також зазначає, що:
- Верховний Суд вже надавав оцінку додатковій угоді щодо можливості підвищення процентів, яка укладалась в день підписання кредитного договору, у справах за участю АТ "УкрСиббанк", зокрема сформовано висновок про те, що укладення такої додаткової угоди не призводить до збільшення обсягу відповідальності поручителя та не дає підстав для застосування частини першої статті 559 ЦК України;
- первісними умовами кредитного договору визначено можливість збільшення процентної ставки у будь-якому розмірі, а додаткова угода встановлює межі такого збільшення шляхом введення конкретних обмежень "не більше ніж…", додаткова угода деталізує порядок та умови можливого збільшення процентної ставки на підставі пункту 10.2 кредитного договору, але не змінює зміст існуючих зобов`язань та не змінює існуючу ставку;
- при розгляді справи суд безпідставно та неправомірно ототожнив поняття "зміна умов договору" (доповнення договору пунктом) з поняттям "зміна зобов`язання" (зміна правовідношення та виникнення нового грошового обов`язку з розміром більшим ніж первісний);
- оскільки 17 лютого 2009 року між банком та ОСОБА_2 укладена додаткова угода № 1 до договору поруки, згідно з якою поручитель надала свою згоду на зміну основного зобов`язання за кредитним договором (кредит переведено на нову схему погашення та встановлено новий термін виконання основного зобов`язання - 01 жовтня 2027 року), то це свідчить про згоду особи змінювати основне зобов`язання та нести солідарний обов`язок за змінене зобов`язання, а також продовження дії поруки. Сама по собі зазначена додаткова угода є окремим правочином, який фіксує згоду поручителя відповідати за змінене зобов`язання солідарно;
- неналежне встановлення судами, які вимоги є предметом позову та чи охоплені такі вимоги згодою поручителя, наданою на підставі додаткової угоди № 1 до договору поруки від 17 лютого 2009 року, так само як і ненадання оцінки самій додатковій угоді № 1 до договору поруки, як самостійному правочину, який фіксує волю поручителя відповідати за зобов`язаннями, призвело до передчасних висновків про відмову у позові до поручителя та застосування частини першої статті 559 ЦК України.
Станом на дату розгляду справи відзив на касаційну скаргу АТ "УкрСиббанк" на адресу Верховного Суду не надходив.
Рух справи у суді касаційної інстанції
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями касаційну скаргу АТ "УкрСиббанк" передано на розгляд судді-доповідачу Гулейкову І. Ю.
Ухвалою Верховного Суду від 21 грудня 2020 року (з урахуванням ухвали Верховного Суду від 19 листопада 2020 року про надання строку для усунення недоліків) відкрито касаційне провадження у справі (на підставі пунктів 1, 4 частини другої статті 389 ЦПК України), витребувано матеріали справи № 489/6127/15-ц із Ленінського районного суду м. Миколаєва та встановлено учасникам справи строк для подачі відзиву на касаційну скаргу.
У грудні 2020 року матеріали справи № 489/6127/15-ц надійшли до Верховного Суду.
Ухвалою Верховного Суду від 13 липня 2021 року призначено справу до судового розгляду колегією у складі п`яти суддів у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Позиція Верховного Суду
З огляду на межі апеляційного перегляду справи та зміст касаційної скарги, перегляд справи в порядку касаційного провадження здійснюється Верховним Судом лише в частині вирішення позовних вимог щодо поручителя ОСОБА_2 .
Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Частиною другою статті 389 ЦПК України передбачено, що підставами касаційного оскарження судових рішень, зазначених у пункті 1 частини першої цієї статті, є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права виключно у таких випадках: 1) якщо суд апеляційної інстанції в оскаржуваному судовому рішенні застосував норму права без урахування висновку щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладеного у постанові Верховного Суду, крім випадку наявності постанови Верховного Суду про відступлення від такого висновку; 2) якщо скаржник вмотивовано обґрунтував необхідність відступлення від висновку щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладеного у постанові Верховного Суду та застосованого судом апеляційної інстанції в оскаржуваному судовому рішенні; 3) якщо відсутній висновок Верховного Суду щодо питання застосування норми права у подібних правовідносинах; 4) якщо судове рішення оскаржується з підстав, передбачених частинами першою, третьою статті 411 цього Кодексу. Підставами касаційного оскарження судових рішень, зазначених у пунктах 2, 3 частини першої цієї статті, є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Відповідно до частини першої статті 400 ЦПК України, переглядаючи у касаційному порядку судові рішення, суд касаційної інстанції в межах доводів та вимог касаційної скарги, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, перевіряє правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими.
Згідно з частиною першою статті 402 ЦПК України у суді касаційної інстанції скарга розглядається за правилами розгляду справи судом першої інстанції в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи з урахуванням статті 400 цього Кодексу.
Вивчивши матеріали справи, перевіривши доводи касаційної скарги, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково, виходячи із такого.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Судами попередніх інстанційустановлено, що 03 жовтня 2007 року між АКІБ "УкрСиббанк" та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 11228210000 про надання споживчого кредиту на суму 66 730,00 швейцарських франків зі сплатою 9,19 % річних та кінцевим терміном повернення 03 жовтня 2017 року.
Розділом 12 кредитного договору передбачено право вимоги дострокового повернення кредитних коштів - у разі порушення позичальником термінів погашення кредиту.
03 жовтня 2007 року укладений договір поруки, згідно з пунктом 1.1 якого поручитель зобов`язується відповідати за невиконання ОСОБА_1 усіх його зобов`язань перед кредитором, що виникли з кредитного договору від 03 жовтня 2007 року № 11228210000, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.
У пунктах 1.3-1.4 договору поруки визначено, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма зобов`язаннями останнього за основним договором, включаючи повернення основної суми боргу (в т. ч. суми кредиту, регресу), сплату процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами основного договору. Відповідальність поручителя і боржника є солідарною.
Відповідно до пункту 2.1 договору поруки кредитор не вправі без згоди поручителя змінювати умови основного договору з боржником, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя. Під "згодою поручителя" сторони розуміють візування поручителем змін до основного договору та/або отримання його письмової згоди з такими змінами та/або шляхом обміну листами, факсимільними повідомленнями та/або укладення поручителем додаткової угоди до цього договору щодо внесення відповідних змін.
Згідно з пунктом 2.2 договору поруки у випадку невиконання боржником своїх зобов`язань за основним договором кредитор має право пред`явити свої вимоги безпосередньо до поручителя, які є обов`язковими до виконання поручителем на 10-й робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом).
У пункті 3.1 договору поруки встановлено, що договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та діє до повного припинення всіх зобов`язань боржника за основним договором.
Також 03 жовтня 2007 року між АКІБ "УкрСиббанк" та ОСОБА_1 укладена додаткова угода № 1 до кредитного договору № 11228210000, якою доповнено кредитний договір пунктом 10.2 такого змісту "У випадках настання обставин:
- передбачених підпунктами "а", "б" пункту 10.2 договору - процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі подвійної процентної ставки, що діє відповідно п. 1.3.1 договору;
- передбачених підпунктом "а" пункту 10.2 договору - процентна ставка за договором збільшується не більше ніж на 10 % для кредитів у національній валюті та не більше ніж на 5 % для кредитів в іноземній валюті, відповідно до розміру ставки, що діє згідно п.1.3.1 договору;
- передбачених підпунктом "г" пункту 10.2 договору - процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на рівні діючих процентних ставок банку за програмами кредитування".
17 лютого 2009 року між АКІБ "УкрСиббанк" та ОСОБА_2 укладена додаткова угода № 1 до договору поруки від 03 жовтня 2007 року про те, що, підтверджуючи свої зобов`язання за договором поруки, вона надає згоду на зміну основного зобов`язання, що забезпечується договором, а саме: розмір ануїтетного платежу складає 570,00 швейцарських франків, а термін виконання основного зобов`язання - 01 жовтня 2027 року.
Відповідно до пункту 2 цієї додаткової угоди поручитель зобов`язується перед банком відповідати за виконання боржником усіх його зобов`язань, які виникли з кредитного договору, існуючих в теперішній час.
У зв`язку з порушенням позичальником грошових зобов`язань 01 серпня 2015 року банк, відповідно до умов розділу 12 кредитного договору, направив на адресу відповідачів вимоги від 31 липня 2015 року про погашення простроченої заборгованості, а у разі невиконання цих вимог, починаючи із 41 календарного дня з дати відправлення вимоги, достроково повернути кредит у повному обсязі та сплатити нараховані проценти, що разом становить 53 540,13 швейцарських франків. Проте ці вимоги залишені без задоволення.
Згідно з розрахунком позивача, через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, станом на 27 серпня 2015 року утворилася заборгованість, яка складається із 53 940,29 швейцарських франків заборгованості за кредитом і процентами та 12 634,79 грн пені, а саме: із 49 892,70 швейцарських франків строкової заборгованості за кредитом, 1 275,95 швейцарських франків простроченої заборгованості за кредитом, 400,16 швейцарських франків поточної заборгованості за процентами, 2 371,48 швейцарських франків простроченої заборгованості за процентами, а також 3 967,03 грн пені, нарахованої в межах позовної давності, та 8 667,76 грн пені за несвоєчасну сплату процентів.
03 листопада 2008 року, 03 лютого 2009 року, 03 лютого 2010 року, 03 березня 2015 року, 03 квітня 2015 року, 05 травня 2015 року, 03 червня 2015 року, 03 липня 2015 року, 03 серпня 2015 року проценти за кредитним договором нараховувались у подвійному розмірі - 18,38 % річних.
Останнє погашення кредиту та процентів позичальник здійснив 06 січня 2015 року, банк звернувся до суду із позовом 02 вересня 2015 року.
Нормативно-правове обґрунтування
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини першої статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.
Згідно з частинами першою та другою статті 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Отже, порука є спеціальним додатковим майновим заходом впливу, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.
Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.
Обсяг зобов`язань поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов`язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель (частини перша та друга статті 553 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 559 ЦК України (у редакції, чинній для спірних правовідносин) порука припиняється, зокрема у разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.
Зміна договору - це трансформація будь-якої або декількох умов, які складають зміст договору.
Згідно з частиною першою статті 651 ЦК України зміна умов договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.
У разі зміни договору зобов`язання сторін змінюються відповідно до змінених умов щодо предмета, місця, строків виконання тощо (частина перша статті 653 ЦК України).
Відповідно до статті 654 ЦК України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (частина друга статті 207 ЦК України).
До припинення поруки призводять такі зміни умов основного зобов`язання без згоди поручителя, які призвели до збільшення обсягу відповідальності останнього. Збільшення відповідальності поручителя внаслідок зміни основного зобов`язання виникає в разі: підвищення розміру процентів; відстрочення, розстрочення виконання, що призводить до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування чужими грошовими коштами; установлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки в бік збільшення тощо.
Таким чином, у зобов`язаннях, у яких беруть участь поручителі, збільшення кредитної процентної ставки та періоду її нарахування, навіть за згодою банку та боржника, але без згоди поручителя або за відсутності відповідної умови в договорі поруки, не дає підстав для покладення на останнього відповідальності за невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань перед банком.
Висновок про припинення поруки на підставі частини першої статті 559 ЦК України залежить від установлених судом обставин щодо обсягу зобов`язання, на виконання якого надано поруку, та збільшення обсягу відповідальності поручителя внаслідок зміни без його згоди забезпеченого зобов`язання. Для цього судам необхідно дослідити відповідні умови кредитного договору та договору поруки щодо порядку погодження поручителем змін до основного зобов`язання.
Такі правові висновки щодо застосування статті 559 ЦК України наведені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 26 червня 2019 року у справі № 755/18438/16-ц (провадження № 14-275цс19).
Закон пов`язує припинення договору поруки зі зміною основного зобов`язання за відсутності згоди поручителя на таку зміну та за умови, що така зміна призведе до збільшення обсягу відповідальності поручителя, а не зі зміною будь-яких інших умов основного договору.
Згода поручителя може бути висловлена у будь-якій формі, зокрема, й письмового повідомлення, додаткової угоди тощо.
У разі, якщо в договорі поруки передбачена, зокрема, можливість зміни розміру процентів за основним зобов`язанням і строків їх виплати без додаткового повідомлення поручителя та укладення окремої угоди, то ця умова договору є результатом досягнення певної домовленості між сторонами (банком і поручителем), а отже, поручитель дав згоду на зміну у майбутньому основного зобов`язання.
Вказаний висновок узгоджується з висновками Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, викладеними у постанові від 17 лютого 2020 року у справі № 757/4111/13-ц (провадження № 61-37688сво18).
Висновки Верховного Суду за результатами розгляду касаційної скарги
Як установлено судами із наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом, проценти позичальнику нараховувалися як із процентної ставки 9,19 % річних, передбаченої умовами кредитного договору, так і за підвищеною процентною ставкою 18,38 % річних.
За таких обставин та з підстав, передбачених вказаними вище нормами матеріального права, правильним та обґрунтованим є висновок суду першої інстанції, з яким погодився й апеляційний суд, що збільшення процентної ставки за кредитом, навіть за згодою боржника, але без згоди поручителя, не дає підстав для покладення на останнього відповідальності за невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань перед банком у більшому розмірі.
Колегія суддів не погоджується із доводами касаційної скарги про те, що додаткова угода між банком та позичальником деталізує порядок та умови можливого збільшення процентної ставки на підставі пункту 10.2 кредитного договору, але не змінює зміст існуючих зобов`язань та не змінює існуючу ставку, оскільки за змістом пункту 10.2 кредитного договору передбачалась тільки можливість збільшення процентної ставки за певних умов, а додатковою угодою вже встановлено конкретний розмір такої ставки - подвійний.
Зазначене відповідає правовому висновку, викладеному в постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 червня 2019 року у справі № 523/3082/14-ц (провадження № 14-243цс19), згідно з яким порука припиняється за наявності факту зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності. При цьому для припинення поруки достатнім є встановлення таких змін в основному зобов`язанні. При цьому подальше фактичне виконання зобов`язання, в тому числі фактичний строк його виконання, відмова кредитора від вимоги щодо виконання зобов`язання в зміненому обсязі, не свідчать про збереження поруки, оскільки відбулися після настання правоприпиняючого факту (збільшення обсягу відповідальності). Збільшення вказаної відповідальності може відбутися внаслідок змін забезпеченого порукою зобов`язання, які безпосередньо спрямовані на підвищення суми кредиту, процентної ставки за користування кредитом, пені тощо або на включення опосередковано обтяжливих умов відповідальності поручителя, зокрема, шляхом скорочення строку повернення кредиту (пункти 84, 85).
Посилання заявника на те, що Верховний Суд вже надавав оцінку додатковій угоді щодо можливості підвищення процентів, яка укладалась в день підписання кредитного договору, у справах за участю АТ "УкрСиббанк", зокрема сформовано висновок про те, що укладення цієї додаткової угоди не призводить до збільшення обсягу відповідальності поручителя та не дає підстав для застосування частини першої статті 559 ЦК України, спростовуються правовими висновками Верховного Суду у справах за участю банку, що підтверджується такими постановами: від 31 березня 2020 року № 522/18818/17-ц, від 29 квітня 2020 року у справі № 295/13250/15-ц, від 04 вересня 2020 року № 604/278/15-ц, від 19 листопада 2020 року № 285/2467/14-ц тощо.
Отже, порука ОСОБА_2 в обсязі, визначеному станом на дату укладення змін до кредитного договору в 2007 році, що були здійснені без її згоди, внаслідок чого збільшився обсяг її відповідальності, припинилась.
Водночас суди попередніх інстанцій при відмові у задоволенні позовних вимог до поручителя не врахували таке.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 26 травня 2020 року у справі № 910/13109/18 (провадження № 12-7гс20) звернула увагу, що приписи частини першої статті 559 ЦК України передбачають спеціальне регулювання порядку зміни забезпеченого порукою зобов`язання, а відтак і договору, яким визначено обсяг зобов`язань боржника, з урахуванням волевиявлення та повідомлення, крім сторін цього договору, також поручителя і встановлюють правові наслідки неодержання згоди поручителя. Умови договору поруки про те, що поручитель при укладанні цього договору дає свою згоду на збільшення основного зобов`язання, не виключають необхідності узгодження певних вчинених в односторонньому порядку змін до основного зобов`язання із поручителем у належній формі (пункти 6.21, 6.22 та 6.27).
ЦК України не визначає перелік істотних умов, які повинен містити договір поруки.
Оскільки порука є видом забезпечення виконання зобов`язань і при цьому водночас сама має зобов`язальний, договірний характер, то на правовідносини поруки поширюються загальні положення про зобов`язання та про договори (розділи I та II книги 5 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.
Враховуючи характер поруки (похідний, залежний від основного зобов`язання), до істотних умов договору поруки слід віднести:
- визначення зобов`язання, яке забезпечується порукою, його зміст та розмір, зокрема реквізити основного договору, його предмет, строк виконання тощо;
- обсяг відповідальності поручителя, оскільки згідно з частиною другою статті 553 ЦК порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі, а частиною другою статті 554 ЦК України встановлено, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки;
- відомості про сторони: кредитора і поручителя;
- відомості про боржника (хоча він і не є стороною договору поруки, але згідно з частиною першою статті 555 ЦК України у разі одержання вимоги кредитора поручитель зобов`язаний повідомити про це боржника, а в разі пред`явлення до нього позову - подати клопотання про залучення боржника до участі у справі. До того ж до поручителя, який виконав зобов`язання, забезпечене порукою, переходять усі права кредитора у цьому зобов`язанні, в тому числі й ті, що забезпечували його виконання (частина друга статті 556 ЦК України)).
У пункті 1 додаткової угоди від 17 лютого 2009 року до договору поруки від 03 жовтня 2007 року вказано, що поручитель у зв`язку з укладенням між банком та ОСОБА_1 додаткової угоди до кредитного договору від 17 лютого 2009 року надає свою згоду на зміну основного зобов`язання, що забезпечується договором поруки, а саме: розмір ануїтетного платежу - 570,00 швейцарських франків, термін виконання основного зобов`язання - 01 жовтня 2027 року. Всі інші умови кредитного договору залишаються без змін.
Пунктом 2 зазначеної додаткової угоди від 17 лютого 2009 року до договору поруки від 03 жовтня 2007 року поручитель та банк закріпили, що поручитель зобов`язується перед банком відповідно до умов договору відповідати за виконання боржником усіх його зобов`язань перед банком, що виникли з кредитного договору, існуючих в теперішній час.
Ця додаткова угода згідно з пунктом 3 набирає чинності з дати її підписання сторонами та припиняє свою дію з дня припинення дії договору поруки. Інші умови договору поруки та додаткових угод до нього, які не суперечать цій додатковій угоді, залишаються без змін і сторони підтверджують свої зобов`язання за ними (пункт 4 додаткової угоди).
Отже, банк та поручитель, після припинення поруки ОСОБА_2 у зв`язку з укладенням додаткової угоди до кредитного договору, через що збільшився обсяг її відповідальності, 17 лютого 2009 року, по суті домовились про нове визначення зобов`язання, яке забезпечується порукою, його зміст та розмір, обсяг відповідальності поручителя, передбачили відомості про кредитора, поручителя і боржника. Ті умови, які безпосередньо не прописані в тексті додаткової угоди від 17 лютого 2009 року, передбачені умовами договорів кредиту та поруки, по яким банк та поручитель підтвердили свої зобов`язання, із зазначенням, що вони залишаються без змін.
Підписання поручителем та банком додаткової угоди у 2009 році є результатом досягнення домовленості між сторонами, які є вільними у визначенні змісту зобов`язань за договором та будь-яких інших умов своїх взаємовідносин, що не суперечать законодавству України.
Отже, суди попередніх інстанцій дійшли правильного висновку, що на час укладення додаткової угоди 17 лютого 2009 року до договору поруки остання вже була припиненою і наявні правові підстави для відмови у задоволенні позовних вимог АТ "УкрСиббанк" до поручителя за цей проміжок часу - після внесення непогоджених поручителем змін до кредитного договору в 2007 році до підписання додаткової угоди до договору поруки в 2009 році.
Проте судам попередніх інстанцій необхідно було врахувати, що підписання сторонами у 2009 році додаткової угоди до договору поруки є погодженням у належній формі істотних умов нового договору поруки за зміненими позичальником та банком кредитними зобов`язаннями, що існували станом на 17 лютого 2009 року, тобто встановленням нового поручительства ОСОБА_2 за зобов`язаннями позичальника за кредитним договором, що існували на відповідну дату.
Таким чином, за умови встановлення нової поруки у належній формі, з урахуванням солідарного характеру відповідальності боржника і поручителя, позовні вимоги кредитора до поручителя є обґрунтованими.