Відповідно до Закону України від 07.07.2005 N 2774-IV "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України

1. Затвердити Ліцензійні умови провадження страхової діяльності філіями страховиків-нерезидентів (додаються).

2. Департаменту державного регулювання та розвитку ринків фінансових послуг разом з Юридичним департаментом забезпечити подання цього розпорядження до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.

3. Управлінню організаційно-аналітичного забезпечення роботи керівника забезпечити опублікування цього розпорядження в засобах масової інформації після його державної реєстрації.

4. Контроль за виконанням розпорядження покласти на Члена Комісії - Директора департаменту страхового нагляду.

5. Пункт 1 цього розпорядження набирає чинності з дня набрання чинності Законом України від 07.07.2005 N 2774-IV "Про внесення змін до Закону України "Про страхування".

Ці Ліцензійні умови розроблені відповідно до Законів України від 07.07.2005 N 2774-IV "Про внесення змін до Закону України "Про страхування", "Про страхування", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", "Про захист інформації в інформаційно-телекомунікаційних системах", "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом", Положення про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 23 листопада 2011 року N 1070, та інших нормативно-правових актів, які регулюють відносини у сфері надання фінансових послуг.

1.1. У цих Ліцензійних умовах терміни уживаються в такому значенні:

страховик-нерезидент - фінансова установа, що створена та має ліцензію на провадження страхової діяльності відповідно до законодавства тієї іноземної держави, у якій вона зареєстрована;

філія страховика-нерезидента - постійне представництво страховика-нерезидента у формі філії;

заявник - філія страховика-нерезидента, яка подає документи для одержання ліцензії, переоформлення ліцензії, видачі дубліката ліцензії, відкликання ліцензії;

ліцензія - документ державного зразка, який засвідчує право філії страховика-нерезидента здійснювати страхову діяльність з конкретного виду страхування на території України за умови виконання нею вимог цих Ліцензійних умов.

Інші терміни в цих Ліцензійних умовах уживаються в їх значеннях відповідно до законодавства.

1.2. Після отримання відповідної ліцензії Нацкомфінпослуг філія страховика-нерезидента має право здійснювати страхову діяльність на всій території України.

1.3. Ліцензія видається на здійснення окремого виду страхування та дає право одночасно проводити перестрахування за цим видом страхування. Укладення договорів перестрахування з перестраховиками-нерезидентами, у тому числі з тими, які мають свої представництва в Україні, дозволяється у випадках, передбачених нормативно-правовими актами України.

Ліцензії на обов'язкові види страхування видаються відповідно до цих Ліцензійних умов та особливих умов ліцензування, установлених Кабінетом Міністрів України.

На здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів ліцензії видаються відповідно до вимог, встановлених Ліцензійними умовами провадження обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, затвердженими розпорядженням Держфінпослуг від 23.12.2004 N 3178, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 27.12.2004 за N 1654/10253.

1.4. Філія страховика-нерезидента може здійснювати страхову діяльність виключно з тих видів страхування, які передбачені в ліцензіях. Філія страховика-нерезидента, яка має ліцензію на страхування життя, не має права займатися іншими видами страхування.

1.5. Філія страховика-нерезидента має право приймати ризики в перестрахування лише з тих видів страхування, на проведення яких вона має ліцензію.

1.6. Дія ліцензії філії страховика-нерезидента може бути зупинена або анульована відповідно до цих Ліцензійних умов.

1.7. Не допускається здійснення діяльності без ліцензії, після закінчення строку дії ліцензії, а також у разі її тимчасового зупинення або анулювання.

1.8. Якщо філія страховика-нерезидента має намір провадити зазначений в ліцензії вид страхування після закінчення строку її дії, то така філія страховика-нерезидента зобов'язана отримати нову ліцензію.

1.9. У разі виникнення підстав для переоформлення ліцензії, видачі дубліката ліцензії філія страховика-нерезидента зобов'язана виконати дії відповідно до цих Ліцензійних умов. Строк дії переоформленої ліцензії або дубліката ліцензії не може перевищувати строку дії, який був зазначений в цій ліцензії.

1.10. Ліцензія, видана філії страховика-нерезидента, не підлягає передачі іншим особам для здійснення страхової діяльності.

1.11. Філія страховика-нерезидента протягом дії ліцензії зобов'язана дотримуватись вимог, установлених законодавством України в сфері регулювання страхової діяльності.

1.12. Ліцензія на кожний вид страхування оформлюється на окремому бланку.

1.13. За видачу ліцензії на провадження страхової діяльності вноситься плата, розмір якої встановлюється Кабінетом Міністрів України.

1.14. Ліцензія на провадження обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власника наземних транспортних засобів видається строком на три роки, при повторній видачі ліцензії на даний вид страхування, якщо до філії страховика-нерезидента протягом попереднього строку користування ліцензією не застосувались заходи впливу, - на п'ять років.

Ліцензії на здійснення інших видів страхової діяльності - безстрокові.

1.15. Філія страховика-нерезидента повинна розмістити отриману ліцензію в доступному для огляду місці за своїм місцезнаходженням.

2.1. Філія страховика-нерезидента має право здійснювати страхову діяльність тільки після внесення інформації про неї до Реєстру філій страховиків-нерезидентів, отримання Свідоцтва про реєстрацію філії страховика-нерезидента та ліцензії на право здійснення страхової діяльності.

2.2. Вартість нетто-активів (чистих активів) філії страховика-нерезидента на будь-яку дату має бути не меншою встановленого законодавством розміру гарантійного депозиту.

2.3. Предметом безпосередньої діяльності філії страховика-нерезидента може бути лише страхування, перестрахування і фінансова діяльність, пов'язана з формуванням, розміщенням страхових резервів та їх управлінням.

2.4. Філія страховика-нерезидента зобов'язана прийняти та зареєструвати в Нацкомфінпослуг правила страхування, які відповідають вимогам статті 17 Закону України "Про страхування" і цим Ліцензійним умовам.

2.5. Філія страховика-нерезидента зобов'язана дотримуватись обов'язків страховиків, визначених статтею 20 Закону України "Про страхування".

2.6. Здійснення філією страховика-нерезидента страхових виплат та страхових відшкодувань провадиться у порядку та на умовах, визначених статтею 25 Закону України "Про страхування".

2.7. Філія страховика-нерезидента зобов'язана дотримуватись умов забезпечення платоспроможності, встановлених статтею 30 Закону України "Про страхування" та іншими нормативно-правовими актами.

2.8. Філія страховика-нерезидента зобов'язана формувати, обліковувати і розміщувати страхові резерви в порядку, визначеному статтею 31 Закону України "Про страхування" і відповідними нормативно-правовими актами. Страхові резерви філій страховиків-нерезидентів повинні бути розміщені на території України.

2.9. Філія страховика-нерезидента зобов'язана вести бухгалтерський облік, формувати фінансову звітність та інші звітні дані відповідно до вимог законодавства України з урахуванням особливостей, передбачених статтями 31 та 33 Закону України "Про страхування".

2.10. Філія страховика-нерезидента зобов'язана проводити аудиторську перевірку та оприлюднювати публічну бухгалтерську звітність відповідно до вимог статті 34 Закону України "Про страхування" та інших нормативно-правових актів.

2.11. Ліцензія на конкретний вид обов'язкового страхування видається, якщо філія страховика-нерезидента має досвід здійснення добровільного страхування не менше ніж два роки, якщо інше не передбачено законодавством.

Досвід здійснення добровільного страхування - це здійснення відповідної страхової діяльності не менше ніж два роки на підставі відповідної ліцензії або дозволу на здійснення добровільного страхування.

Для підтвердження цього філія страховика-нерезидента повинна надати копії відповідних договорів страхування.

При здійсненні діяльності з обов'язкових видів страхування філія страховика-нерезидента повинна дотримуватись порядку та правил їх проведення, застосовувати форми типового договору, розміри страхових сум та максимальні розміри страхових тарифів або методику актуарних розрахунків, установлені Кабінетом Міністрів України.

2.12. Філія страховика-нерезидента має право розпочати страхову діяльність у разі, якщо:

облікова і реєструвальна система відповідають вимогам, установленим нормативно-правовими актами;

внутрішні правила філії страховика-нерезидента відповідають вимогам законів України та нормативно-правових актів державних органів, що здійснюють регулювання та нагляд за ринками фінансових послуг;

професійні якості та ділова репутація персоналу відповідають вимогам, установленим нормативно-правовими актами;

керівник філії страховика-нерезидента відповідає таким вимогам: має вищу освіту (спеціаліст або магістр); пройшов підвищення кваліфікації за формою "спеціалізація" відповідно до програм, погоджених із Нацкомфінпослуг; має не менший ніж 5-річний загальний стаж трудової діяльності, з якого стаж роботи на керівних посадах не менший двох років, зокрема, на ринках фінансових послуг - не менше одного року; протягом останніх п'яти років не був керівником, фінансовим директором або головним бухгалтером фінансової установи, визнаної банкрутом, підданої процедурі примусової ліквідації або до якої було застосовано захід впливу відповідним органом, який здійснює регулювання ринків фінансових послуг, у вигляді відсторонення керівництва від управління фінансовою установою та призначення тимчасової адміністрації; не має непогашеної судимості за умисні злочини, злочини у сфері господарської та службової діяльності, а також не позбавлений права обіймати певні посади та займатися певною діяльністю;

головний бухгалтер філії страховика-нерезидента відповідає таким вимогам: має вищу освіту (спеціаліст, магістр); пройшов підвищення кваліфікації за формою "спеціалізація" відповідно до програм, погоджених із Нацкомфінпослуг; має стаж роботи на посадах головного бухгалтера або бухгалтера, фінансового директора не менший двох років, зокрема на ринках фінансових послуг - не менше одного року; протягом останніх п'яти років не був керівником, фінансовим директором або головним бухгалтером фінансової установи, визнаної банкрутом, підданої процедурі примусової ліквідації або до якої було застосовано захід впливу відповідним органом, який здійснює регулювання ринків фінансових послуг, у вигляді відсторонення керівництва від управління фінансовою установою та призначення тимчасової адміністрації; не має непогашеної судимості за умисні злочини, злочини у сфері господарської та службової діяльності, а також не позбавлений права обіймати певні посади та займатися певною діяльністю.

2.13. Філія страховика-нерезидента зобов'язана дотримуватись вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" та інших нормативно-правових актів у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму.

2.14. Філія страховика-нерезидента на підставі наданих оригіналів або належним чином завірених копій документів зобов'язана ідентифікувати осіб, які здійснюють фінансові операції, що згідно із законодавством підлягають фінансовому моніторингу.

2.15 Філія страховика-нерезидента зобов'язана встановити правила проведення внутрішнього фінансового моніторингу та призначити працівника, відповідального за його проведення. Відповідальний працівник зобов'язаний:

бути незалежним у своїй діяльності і підзвітним тільки керівнику філії страховика-нерезидента;

не рідше одного разу на місяць інформувати керівника філії страховика-нерезидента про виявлені фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу, та заходи, які були вжиті.

2.16. Філія страховика-нерезидента для отримання ліцензії з обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів повинна відповідати вимогам, встановленим пунктами 2.1 - 2.15 глави 2 цих Ліцензійних умов, та таким вимогам:

провадити страхову діяльність не менше двох років з добровільного страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту (включаючи відповідальність перевізника) та/або страхування наземного транспорту (крім залізничного) або на ринку обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;

надати довідку від об'єднання страховиків країни місцезнаходження страховика-нерезидента, членство в якому є обов'язковим для страховиків, що здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності;

дотримуватись умов забезпечення платоспроможності відповідно до статті 30 Закону України "Про страхування" та Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", а також на будь-яку дату мати перевищення фактичного запасу платоспроможності (нетто-активів) над нормативним запасом платоспроможності не менше ніж на 25 відсотків;

забезпечити можливість опрацювання претензій на всій території України. З цією метою укласти з іншими страховиками-резидентами, які є членами Моторного (транспортного) страхового бюро України (далі - МТСБУ), договір (договори) про врегулювання збитків, у тому числі за участю осіб, уповноважених проводити розслідування страхових випадків (аварійних комісарів). Філія страховика-нерезидента, яка реалізувала поліс з обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, несе відповідальність перед страхувальником за забезпечення можливості опрацювання претензій на всій території України;

здійснити фінансове забезпечення виконання своїх зобов'язань перед МТСБУ у порядку, який визначено статутом МТСБУ (гарантією банку або іншої фінансової установи) на весь період свого членства в МТСБУ та до закінчення зобов'язань після припинення такого членства. Розмір фінансового забезпечення має становити суму, установлену та затверджену МТСБУ. Умови договору фінансового забезпечення встановлюються Президією МТСБУ;

філія страховика-нерезидента зобов'язана сплатити до фонду захисту потерпілих гарантійний внесок у розмірі, визначеному положенням про цей фонд, у сумі, яку встановлює та затверджує МТСБУ, не менше за еквівалент 100 000 євро.

2.17. Місцезнаходження філії страховика-нерезидента повинне відповідати місцезнаходженню, що зазначене в ліцензії.

2.18. Документи, що стосуються діяльності філії, повинні зберігатися за її місцезнаходженням.

2.19. Філія може набувати права та брати на себе зобов'язання, бути позивачем та відповідачем у судах за дорученням страховика-нерезидента.

3.1. Для отримання ліцензії заявник подає такі документи:

заяву про видачу ліцензії за формою згідно з додатком 1;

копію свідоцтва про реєстрацію філії страховика-нерезидента;

правила страхування;

економічне обґрунтування запланованої страхової (перестрахової) діяльності;

висновок аудитора, що підтверджує перевищення фактичного запасу платоспроможності (нетто-активів), їх вартості над встановленим законодавством мінімальним розміром гарантійного депозиту філії страховика-нерезидента;

копії договорів, передбачених пунктом 2.11 цих Ліцензійних умов, для страховика-нерезидента, що має намір отримати ліцензію на здійснення обов'язкових видів страхування;

засвідчені підписом керівника та печаткою копії документів про освіту, у тому числі документів, що підтверджують проходження керівником та головним бухгалтером філії страховика-нерезидента підвищення кваліфікації відповідно до пункту 2.12 глави 2 цих Ліцензійних умов. Також додається витяг з трудової книжки керівника та головного бухгалтера філії страховика-нерезидента (для нерезидентів - документ, що підтверджує наявність відповідного стажу трудової діяльності) та інша інформація про керівника та головного бухгалтера філії страховика-нерезидента відповідно до пункту 2.12 глави 2 цих Ліцензійних умов, засвідчені підписом керівника та печаткою.

3.2. Крім того, заявник подає до Нацкомфінпослуг:

затверджені у встановленому порядку правила проведення філією страховика-нерезидента внутрішнього фінансового моніторингу;

завірену заявником копію документа про призначення працівника, відповідального за проведення філією страховика-нерезидента внутрішнього фінансового моніторингу, з інформацією про керівних посадових осіб або фахівців, які є відповідальними за проведення фінансового моніторингу (додаток 2).

3.3. Документи, які подаються заявником до Нацкомфінпослуг, повинні бути викладені українською мовою, а у разі, якщо вони викладені іноземною мовою, бути легалізованими в установленому порядку, якщо міжнародними договорами, у яких бере участь Україна, не передбачено інше, і супроводжуватись перекладом на українську мову, який завіряється перекладачем.

3.4. Вимоги до Правил страхування, що подаються для реєстрації

3.4.1. Правила страхування, подані для реєстрації, мають бути пронумеровані, прошнуровані, скріплені підписом уповноваженої особи і печаткою. Правила повинні містити всі умови, визначені статтею 17 Закону України "Про страхування", бути викладені державною мовою та мати суцільно пов'язаний закінчений зміст, граматично та логічно узгоджену інформацію.

Заявник зобов'язаний виправити в Правилах страхування граматичні та стилістичні помилки в разі їх наявності. За умов здійснення заявником зовнішньоекономічних операцій страхування (перестрахування) правила страхування можуть супроводжуватись перекладом на іноземну мову. Тексти таких перекладів мають бути завірені відповідно до вимог законодавства.

3.4.2. До Правил страхування встановлюються також такі вимоги:

1) поняття, що використовуються у Правилах страхування, повинні відповідати вимогам відповідних нормативно-правових актів;

2) у разі потреби застосування понять, не визначених у відповідних нормативно-правових актах, потрібно дати їх тлумачення.

3.4.3. Не допускаються у тексті Правил страхування, договорів (полісів):

1) подвійне тлумачення одних і тих самих положень, суперечності або неузгодженості між пунктами;

2) застосування речень (фраз, фразеологічних зворотів), що призводять до неоднозначного розуміння змісту;

3) використання законодавчо визначених понять в іншій інтерпретації;

4) порушення граматичних та синтаксичних правил, що призводить до спотворення змісту.