За результатами перевірки уповноважених банків з питань використання купленої на валютних аукціонах іноземної валюти з метою погашення заборгованості клієнтів за кредитами, отриманими в іноземній валюті, Національний банк України виявив порушення з боку уповноважених банків умов проведення валютних аукціонів та процедури використання купленої на валютному аукціоні іноземної валюти.

Національний банк неодноразово звертав увагу керівників уповноважених банків на необхідність чіткого дотримання встановленого порядку проведення валютних аукціонів, але банки продовжують здійснювати купівлю іноземної валюти з порушенням встановленого порядку, а саме:

- здійснювалась купівля з метою погашення заборгованості, що виникає за кредитними лініями та за угодами, в тому числі додатковими, що укладені після 15.10.2008;

- деякі уповноважені банки використовують куплену іноземну валюту на валютних аукціонах не на погашення заборгованості за кредитними договорами, а на інші цілі;

- банки, що мають розгалужену систему структурних підрозділів, не достатньо забезпечують потреби клієнтів в іноземній валюті на регіональному рівні;

- здійснення операцій з погашення заборгованості за кредитними договорами супроводжується стягненням комісійної винагороди з клієнтів, що категорично заборонено;

- курс продажу клієнтам іноземної валюти, купленої на валютному аукціоні, значно перевищував курс аукціону.

Враховуючи соціальну значимість валютних аукціонів для населення, звертаємо увагу на наступне.

Національний банк України планує проводити валютні аукціоні на регулярній основі щосереди, за потреби - у п'ятницю за незмінним курсом.

З метою здійснення контролю за цільовим використанням іноземної валюти, купленої на валютному аукціоні, уповноважені банки продовжують формувати реєстри кредитних угод, згідно з якими купується іноземна валюта, і мають надавати зазначені реєстри на першу вимогу Національного банку. У реєстрі обов'язково зазначається: прізвище, ім'я та по батькові фізичної особи, яка отримала кредит, номер і дата договору, сума кредиту, дата погашення, сума щомісячного платежу, у разі наявності - сума для дострокового погашення.

Зобов'язуємо територіальні управління Національного банку України підвищити якість моніторингу реєстрів кредитних угод, особливо реєстрів тих банків, що допустили порушення умов проведення валютних аукціонів та процедури використання купленої на валютному аукціоні іноземної валюти. Заявка про участь у аукціоні може бути підтверджена лише у разі здійснення зазначеного моніторингу. Особливу увагу звертаємо на необхідність перевірки дотримання вимог порядку участі у валютних аукціонах банків, які знаходяться у режимі тимчасової адміністрації.

Уповноважені банки, що приймають участь в валютних аукціонах, повинні розробити внутрішні положення, в яких визначити процедуру участі банку у валютному аукціоні та порядок використання купленої іноземної валюти на валютному аукціоні. В положенні мають бути визначені відповідальні особи за кожний операційний цикл, що здійснює банк за зазначеними операціями. Уповноважені банки, що мають розгалужену систему структурних підрозділів, мають забезпечити максимальне задоволення потреб клієнтів в іноземній валюті для погашення заборгованості за кредитними договорами на регіональному рівні.

Уповноваженим банкам необхідно здійснити внутрішню перевірку всіх операцій, що проведені банком за результатами участі у валютному аукціоні і у разі виявлення фактів порушень, повернути Національному банку іноземну валюту, що куплена з порушенням встановленого порядку.

Підкреслюємо, що не допускаються до участі в аукціонах заявки про купівлю іноземної валюти з метою виконання зобов'язань:

- за кредитами, що надається на умовах овердрафт;

- для виконання зобов'язань поручителів за кредитними договорами;

- до 10 квітня включно не допускались до участі у валютних аукціонах заявки щодо купівлі іноземної валюти з метою погашення заборгованості клієнтів за договорами про відкриття кредитної лінії, включаючи відсотки та інші витрати, пов'язані з обслуговуванням цієї кредитної лінії.