Відповідно до статей 7, 15, 56 Закону України "Про Національний банк України", статті 82 Закону України "Про платіжні послуги" та з метою вдосконалення підходів до здійснення комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Інструкцію з комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем, що додається.

2. Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку (Андрій Поддєрьогін) після офіційного опублікування довести до відома операторів системно важливих платіжних систем інформацію про прийняття цієї постанови.

3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Олексія Шабана.

4. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

1. Ця Інструкція визначає методологію та критерії комплексного оцінювання платіжних систем, визнаних Національним банком України (далі - Національний банк) системно важливими, на відповідність міжнародним стандартам оверсайта та вимогам, установленим законодавством України.

2. Терміни в цій Інструкції вживаються в такому значенні:

1) підрозділ оверсайта - підрозділ Національного банку, який здійснює оверсайт платіжної інфраструктури відповідно до законодавства України;

2) Принципи - Принципи для інфраструктур фінансового ринку, що встановлюють міжнародні стандарти оверсайта.

Інші терміни в цій Інструкції вживаються відповідно до визначень, наведених у Законі України "Про платіжні послуги", інших законодавчих актах України, Положенні про порядок здійснення оверсайту платіжної інфраструктури в Україні, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 24 серпня 2022 року № 187 (далі - Положення № 187).

3. Ця Інструкція є обов’язковою для Національного банку.

Оператори системно важливих платіжних систем здійснюють самооцінювання системно важливої платіжної системи з використанням методології та критеріїв оцінювання, визначених цією Інструкцією.

Процеси самооцінювання та оцінювання для системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк, є тотожними.

4. Ця Інструкція розроблена з урахуванням вимог міжнародних стандартів оверсайта інфраструктури фінансового ринку, прийнятих Банком міжнародних розрахунків та Міжнародною організацією комісій з цінних паперів.

5. Національний банк здійснює комплексне оцінювання системно важливої платіжної системи, використовуючи:

1) запитальник для здійснення комплексного оцінювання (самооцінювання) системно важливих платіжних систем, наведений у додатку 1 до цієї Інструкції;

2) результати самооцінювання системно важливої платіжної системи, що оформляються за формою, наведеною в додатку 2 до цієї Інструкції;

3) документи системно важливої платіжної системи;

4) інформацію та документи, отримані від оператора системно важливої платіжної системи, на запит Національного банку;

5) результати моніторингу системно важливої платіжної системи / інформацію від структурних підрозділів Національного банку;

6) інформацію, що надходить від органів державної влади;

7) інформацію, що надходить від суб’єктів та користувачів системно важливої платіжної системи;

8) висновки зовнішніх аудиторів;

9) внутрішні звіти керівних органів об’єкта оверсайта, а також звіти за результатами внутрішнього аудиту;

10) протоколи за результатами двосторонніх та багатосторонніх переговорів Національного банку із суб’єктами системно важливої платіжної системи;

11) публічно доступну інформацію про системно важливу платіжну систему;

12) результати інтерв’ювання працівників оператора платіжної системи.

6. Національний банк визначає відповідність правил системно важливої платіжної системи, процедур, угод, які визначають діяльність системно важливої платіжної системи, та практичну їх реалізацію оператором системно важливої платіжної системи за ключовими Принципами щодо:

1) правової основи - принцип 1;

2) управління - принцип 2;

3) системи комплексного управління ризиками в системно важливій платіжній системі - принцип 3;

4) управління кредитним ризиком у системно важливій платіжній системі - принцип 4;

5) забезпечення в системно важливій платіжній системі - принцип 5;

6) управління ризиком ліквідності в системно важливій платіжній системі - принцип 7;

7) остаточності розрахунків у системно важливій платіжній системі - принцип 8;

8) організації грошових розрахунків у системно важливій платіжній системі - принцип 9;

9) обміну активами в системно важливій платіжній системі - принцип 12;

10) правил та процедур, що належать до випадків невиконання зобов’язань

учасником системно важливої платіжної системи, - принцип 13;

11) управління загальним комерційним ризиком у системно важливій платіжній системі - принцип 15;

12) управління депозитарним та інвестиційним ризиками в системно важливій платіжній системі - принцип 16;

13) управління операційним ризиком у системно важливій платіжній системі - принцип 17;

14) вимог щодо доступу та участі в системно важливій платіжній системі - принцип 18;

15) багаторівневої структури участі в системно важливій платіжній системі - принцип 19;

16) ефективності та результативності діяльності системно важливої платіжної системи - принцип 21;

17) стандартів та процедур передавання інформації в системно важливій платіжній системі - принцип 22;

18) оприлюднення та надання інформації оператором системно важливої платіжної системи - принцип 23.

Національний банк застосовує Принципи до системно важливих платіжних систем залежно від особливостей діяльності, юридичного статусу та організаційної структури оператора системно важливої платіжної системи, статусу системно важливої платіжної системи (внутрішньодержавна / міжнародна).

7. Національний банк під час здійснення комплексного оцінювання системно важливої платіжної системи застосовує окремі Принципи з урахуванням:

1) здійснення транскордонної діяльності системно важливою платіжною системою (принципи 1, 22);

2) режиму розрахунків у системно важливій платіжній системі (принцип 4);

3) вимог оператора щодо надання забезпечення учасниками системно важливої платіжної системи (принцип 5);

4) особливостей організації розрахунків у системно важливій платіжній системі (принципи 7, 9);

5) здійснення системно важливою платіжною системою розрахунків за двома взаємозалежними зобов’язаннями (принцип 12);

6) способу та місця зберігання фінансових активів та здійснення інвестиційної діяльності оператором системно важливої платіжної системи (принцип 16);

7) структури участі в системно важливій платіжній системі (принцип 19).

8. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність:

1) принципу 1, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний мати чітко сформульовану, обґрунтовану, прозору та таку, що має правові підстави, правову основу для кожного аспекту її діяльності, в усіх юрисдикціях, де здійснює діяльність системно важлива платіжна система, інші суб’єкти інфраструктури фінансового ринку, з якими взаємодіє системно важлива платіжна система, зареєстровані та надають послуги учасники системно важливої платіжної системи, розміщені або зберігаються предмети застави, прийняті оператором у забезпечення;

2) принципу 2, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний мати чітку та прозору систему управління, що забезпечує безпеку та ефективність діяльності системно важливої платіжної системи, підтримання стабільності фінансової системи та інших аспектів, що мають суспільний інтерес, та досягнення цілей заінтересованих осіб;

3) принципу 3, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний упровадити стійку систему управління ризиками в системно важливій платіжній системі з метою комплексного управління правовим, кредитним ризиками, ризиками ліквідності, операційним та іншими ризиками;

4) принципу 4, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що наражаються на кредитний ризик із боку учасників системно важливої платіжної системи або інших осіб, з якими оператор системно важливої платіжної системи має договірні відносини.

Оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний:

здійснювати кількісну оцінку, моніторинг та управління кредитним ризиком, на який системно важливу платіжну систему наражають учасники системно важливої платіжної системи або інші особи, а також здійснювати кількісну оцінку, моніторинг та управління кредитним ризиком, що виникає внаслідок здійснення платіжних операцій, клірингу та розрахунків;

підтримувати фінансові ресурси в достатньому обсязі для покриття кредитного ризику з боку кожного учасника системно важливої платіжної системи;

5) принципу 5, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що вимагають забезпечення для управління своїм кредитним ризиком та кредитним ризиком учасників системно важливої платіжної системи.

Оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний:

приймати в забезпечення активи з низькими кредитним ризиком, ризиком ліквідності та ринковим ризиком;

установлювати та притримуватися консервативних підходів до розрахунку кількісного значення кредитного ризику за мінусом вартості активів, прийнятих у забезпечення (далі - чистий кредитний ризик), та лімітів концентрації для забезпечення того, що ліквідаційна вартість активів, прийнятих у забезпечення, буде вищою за розмір зобов’язання, яке ним покривається, в екстремальних, але вірогідних ринкових умовах;

6) принципу 7, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний:

здійснювати ефективну кількісну оцінку, моніторинг та управління ризиком ліквідності;

підтримувати в достатній кількості та в усіх необхідних валютах ліквідні активи для забезпечення виконання зобов’язань упродовж щонайменше одного операційного дня за умови різних потенційних стресових сценаріїв, не обмежуючись невиконанням зобов’язань прямими та непрямими учасниками системно важливої платіжної системи, що може призвести до виникнення найбільшого сукупного платіжного зобов’язання в екстремальних, але ймовірних ринкових умовах;

7) принципу 8, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний:

забезпечувати остаточність розрахунків у системно важливій платіжній системі не пізніше кінця дати валютування;

забезпечувати остаточність розрахунків у режимі реального часу або впродовж операційного дня;

8) принципу 9, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи, якщо це не суперечить законодавству України, зобов’язаний здійснювати розрахунки в коштах, розміщених на рахунках у Національному банку. Якщо розрахунки здійснюються в коштах, розміщених на рахунках не в Національному банку, то оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний мінімізувати та контролювати кредитний ризик та ризик ліквідності, що виникають унаслідок зв’язків із розрахунковим банком або самостійного виконання розрахунків;

9) принципу 12, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що здійснюють розрахунки / беруть участь у розрахунках за двома взаємозалежними зобов’язаннями, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний мінімізувати ризик втрати основної суми операції шляхом здійснення остаточного розрахунку за одним із зобов’язань лише після остаточного розрахунку за іншим;

10) принципу 13, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний забезпечити наявність ефективних та чітко визначених процедур і порядок дій у разі невиконання зобов’язань учасником системно важливої платіжної системи. Правила та процедури системно важливої платіжної системи зобов’язані забезпечувати можливість ужиття своєчасних заходів оператором системно важливої платіжної системи щодо обмеження втрат і вирішення проблем із ліквідністю для продовження виконання оператором системно важливої платіжної системи покладених на нього обов’язків щодо діяльності системно важливої платіжної системи;

11) принципу 15, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що наражаються на загальний комерційний ризик, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний виявляти, здійснювати моніторинг та управління загальним комерційним ризиком та підтримувати в наявності чисті ліквідні активи, що фінансуються за рахунок власного капіталу, у достатньому для покриття потенційних загальних збитків від комерційної діяльності обсязі, щоб забезпечити продовження виконання здійснення / надання критичних операцій / послуг системно важливої платіжної системи, відновлення та/або впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи, якщо оператор системно важливої платіжної системи зазнає цих збитків;

12) принципу 16, який застосовується до системно важливих платіжних систем, оператори яких інвестують та/або передають на зберігання іншим юридичним особам свої фінансові активи та/або активи учасників системно важливої платіжної системи, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний забезпечувати безпеку своїх власних активів та переданих йому активів учасників системно важливої платіжної системи і мінімізувати ризик їх втрати або несвоєчасного доступу до них та інвестувати у фінансові інструменти з мінімальним кредитним, ринковим ризиками та ризиком ліквідності;

13) принципу 17, яким установлено, що оператор зобов’язаний виявляти всі наявні внутрішні та зовнішні джерела операційного ризику та знижувати їх вплив шляхом використання належних систем, політики, процедур та контролю. Побудова системно важливої платіжної системи повинна забезпечувати високий ступінь безпеки, операційної надійності та адекватну пропускну спроможність. Управління забезпеченням безперервності діяльності системно важливої платіжної системи повинно бути спрямоване на своєчасне відновлення операцій та виконання зобов’язань оператором, включно в разі виникнення масштабної надзвичайної ситуації;

14) принципу 18, яким установлено, що оператор зобов’язаний мати об’єктивні, ризик-орієнтовані критерії участі в платіжній системі, що забезпечують рівний та відкритий доступ до системно важливої платіжної системи та є публічно доступними;

15) принципу 19, який застосовується до системно важливих платіжних систем, у яких передбачена багаторівнева структура участі, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний виявляти суттєві ризики, які виникають унаслідок багаторівневої структури участі, здійснювати моніторинг та управління ними;

16) принципу 21, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний забезпечувати ефективність (з мінімальними витратами) та результативність (досягнення поставлених цілей) виконання вимог учасників та ринків, які обслуговує системно важлива платіжна система;

17) принципу 22, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи застосовує або як мінімум забезпечує сумісність із міжнародними стандартами передавання інформації з метою удосконалення здійснення платіжних операцій, клірингу, розрахунків та обліку операцій;

18) принципу 23, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов’язаний мати чіткі та вичерпні правила і процедури та забезпечувати необхідною інформацією учасників системно важливої платіжної системи з метою розуміння ними ризиків, вартості послуг та інших матеріальних витрат, що виникають у результаті участі в системно важливій платіжній системі. Усі правила та ключові процедури повинні бути публічно доступними.

9. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 1 на підставі таких критеріїв:

1) визначено законодавством України та/або документами системно важливої платіжної системи питання, що є ключовими для діяльності системно важливої платіжної системи, включаючи:

порядок здійснення розрахунків та момент остаточності розрахунків;

приймання забезпечення оператором системно важливої платіжної системи;

види платіжних інструментів, що використовуються в системно важливій платіжній системі для здійснення платіжних операцій, порядок їх використання;

2) забезпечення прозорості та чіткості правил і процедур системно важливої платіжної системи шляхом надання оператором системно важливої платіжної системи роз’яснень учасникам системно важливої платіжної системи, приймання пропозицій, запитань і зауважень від учасників системно важливої платіжної системи й інших заінтересованих осіб, залучення заінтересованих осіб до розроблення правил або застосування інших методів, а також доступності правил системно важливої платіжної системи;

3) системно важлива платіжна система створена та діє відповідно до законодавства України, що може бути підтверджено для компетентних органів державної влади, учасників системно важливої платіжної системи та за потреби їх клієнтів;

4) здійснення оператором системно важливої платіжної системи юридичної експертизи (або інших процедур, що знижують правовий ризик) правил, процедур та угод на предмет їх дійсності, брак зворотної сили та можливості призупинення їх дії у всіх юрисдикціях, у яких системно важлива платіжна система здійснює діяльність;

5) наявність та застосування дієвих інструментів зменшення ризиків, спричинених потенційним конфліктом правових норм у різних юрисдикціях (для системно важливих платіжних систем, що мають учасників-нерезидентів та/або здійснюють діяльність у різних юрисдикціях).

10. Національний банк здійснює оцінювання важливої платіжної системи на відповідність принципу 2 на підставі таких критеріїв:

1) визначеність цілей та завдань діяльності системно важливої платіжної системи, включаючи забезпечення безпеки та ефективності, а також безперервності діяльності системно важливої платіжної системи, їх орієнтованість на підтримку фінансової стабільності й інших аспектів, що представляють суспільний інтерес;

2) наявність механізмів контролю за відповідністю результатів діяльності системно важливої платіжної системи поставленим цілям і завданням та їх регулярна реалізація;

3) документальна визначеність структури власності, організаційної структури та процедур прийняття рішень оператором системно важливої платіжної системи;

4) документальна визначеність складу, обов’язків, повноважень, порядку діяльності керівних органів, включаючи процедури виявлення та управління конфліктами інтересів, відповідальності керівних органів та їх членів, публічна доступність зазначеної інформації;

5) відповідність членів керівних органів (керівника) оператора системно важливої платіжної системи вимогам щодо досвіду, необхідного для виконання своїх обов’язків щодо функціонування системно важливої платіжної системи та управління ризиками;

6) наявність чіткої, задокументованої системи управління ризиками, що включає в себе політику прийняття ризику (толерантності до ризику), визначення обов’язків та підзвітностей за прийняття рішень під час надзвичайних ситуацій, забезпечення достатності повноважень та ресурсів, незалежності та доступу до керівних органів підрозділу, що здійснює управління ризиками та внутрішній контроль;

7) урахування інтересів прямих та непрямих учасників й інших заінтересованих осіб під час прийняття рішень щодо структури, правил системно важливої платіжної системи, стратегії, що приймаються керівними органами (керівником) оператора системно важливої платіжної системи, та їх доведення до відома учасників системно важливої платіжної системи, інших заінтересованих осіб та громадськості.

Ключові положення критеріїв, визначених у підпунктах 3, 4 пункту 10 розділу III цієї Інструкції, наведені в колонці 2 рядків 30-35 таблиці додатка 1 до цієї Інструкції, не встановлюють обмеження щодо складу, ролей та обов’язків керівних органів системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк.

11. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 3 на підставі таких критеріїв:

1) визначеність політики, процедур виявлення, здійснення кількісної та якісної оцінки, моніторингу, контролю та управління ризиками, які виникають у системно важливій платіжній системі або спричиняються нею, та їх періодичний перегляд;

2) стимулювання оператором системно важливої платіжної системи своїх учасників та за необхідності їх клієнтів щодо управління та мінімізації ризиків, які вони створюють для системно важливої платіжної системи;

3) регулярний перегляд, створення та застосування оператором механізмів управління ризиками, на які системно важлива платіжна система наражається або які створює для інших осіб у результаті взаємозалежностей з ними;

4) наявність в оператора системно важливої платіжної системи стратегії (плану) з відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи;

5) здійснення оператором системно важливої платіжної системи сценарного аналізу, що передбачає виявлення сценаріїв, які потенційно можуть ускладнити безперервне здійснення / надання системно важливою платіжною системою критичних операцій / послуг та реалізацію визначених заходів щодо відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи.

Критерії, установлені в підпункті 4 пункту 11 розділу III цієї Інструкції, не застосовуються до системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк.

Ключові положення критерію, визначеного в підпункті 4 пункту 11 розділу III цієї Інструкції, наведені в колонці 2 рядків 70-75 таблиці додатка 1 до цієї Інструкції, щодо визначення планів відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи не застосовуються до системно важливої платіжної системи, оператором якої є Національний банк.

12. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, що наражається на кредитний ризик з боку учасників системно важливої платіжної системи або інших осіб, з якими оператор системно важливої платіжної системи має договірні відносини, на відповідність принципу 4 на підставі таких критеріїв:

1) наявність надійного механізму управління поточним та потенційним майбутнім кредитним ризиком, на який системно важливу платіжну систему наражають учасники системно важливої платіжної системи або інші особи, а також кредитним ризиком, що виникає внаслідок здійснення платіжних операцій, клірингу та розрахунків;

2) визначення оператором системно важливої платіжної системи джерел кредитного ризику, регулярне здійснення кількісної оцінки, моніторингу та контролю за кредитним ризиком;

3) можливість покриття оператором системно важливої платіжної системи свого поточного та в разі можливості потенційного майбутнього кредитного ризику, на який її наражає кожний учасник системно важливої платіжної системи;

4) підтримання в наявності оператором системно важливої платіжної системи, що здійснює відкладені нетто-розрахунки, ресурсів, достатніх для покриття як мінімум максимального кредитного ризику двох найбільших учасників системно важливої платіжної системи;

5) наявність точних і прозорих правил та процедур покриття втрат у разі невиконання зобов’язань одним або групою учасників, порядок дій та здійснення розрахунків, використання та поповнення фінансових ресурсів, розподілу потенційно непокритого дефіциту ліквідності.

Критерії, зазначені в пункті 12 розділу III цієї Інструкції, не встановлюють обмеження щодо процедур кредитування Національного банку, якщо Національний банк є учасником системно важливої платіжної системи.