Національний банк України (далі - Національний банк), керуючись частиною восьмою статті 18 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі - Закон про ПВК/ФТ) та статтею 66 Закону України "Про банки і банківську діяльність", у доповнення до листа Національного банку України від 31.01.2023 № 25-0005/6668 про ризики використання послуг "інтернет-еквайрингу" (далі - Лист)

У Листі Національний банк, зокрема акцентував на тому, що банки, які є емітентами електронних платіжних засобів (далі - ЕПЗ), зобов'язані проводити на постійній основі моніторинг ділових відносин та фінансових операцій клієнта (пункт 34 частини першої статті 1 Закону про ПВК/ФТ), а також виявляти підозрілі фінансові операції (діяльність) згідно зі статтею 21 Закону про ПВК/ФТ (уключаючи платіжні операції з використанням ЕПЗ).

Разом з тим звертаємо увагу на пункт 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ щодо обов'язку суб'єкта первинного фінансового моніторингу (далі - СПФМ) забезпечувати відповідно до вимог, встановлених відповідним суб'єктом державного фінансового моніторингу, належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу, що належним чином надасть можливість виявляти порогові та підозрілі фінансові операції (діяльність) незалежно від рівня ризику ділових відносин з клієнтом (проведення фінансових операцій без встановлення ділових відносин) та повідомляти про них спеціально уповноважений орган, а також запобігати використанню послуг та продуктів СПФМ для проведення клієнтами фінансових операцій з протиправною метою.

У зв'язку з вищенаведеним банку - емітенту ЕПЗ для виявлення фінансових операцій клієнта, які можуть бути проведені з протиправною метою, включаючи ті, що можуть бути пов'язані з нелегальними азартними іграми, на думку Національного банку, потрібно:

виявляти нетипову активність за рахунками клієнта з використанням ЕПЗ порівняно з іншими періодами, збільшення кількості та обсягів фінансових операцій;

здійснювати аналіз фінансових операцій клієнта щодо відповідності таких фінансових операцій наявній інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі за потреби про джерело коштів, пов'язаних з фінансовими операціями);