Національний банк України (далі - Національний банк) керуючись частиною восьмою статті 18 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі -Закон про запобігання легалізації), повідомляє таке.

Під час здійснення нагляду за банками в сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі - у сфері ПВК/ФТ) Національним банком виявлено невиконання банком обов'язку щодо зупинення видаткових фінансових операцій відповідно до статті 23 Закону про запобігання легалізації за рішенням спеціально уповноваженого органу (далі - СУО) за рахунком, на якому встановлений режим кредитування рахунку (далі - овердрафт). У зв'язку з цим уважаємо за необхідне звернути увагу банків на такі вимоги законодавства в сфері ПВК/ФТ.

Відповідно до пункту 21 частини другої статті 8 Закону про запобігання легалізації суб'єкт первинного фінансового моніторингу (далі - СПФМ) зобов'язаний за рішенням спеціально уповноваженого органу зупиняти проведення видаткових фінансових операцій або забезпечити моніторинг фінансової операції (фінансових операцій) відповідної особи в установленому законодавством порядку.

Частиною третьою статті 23 Закону про запобігання легалізації передбачено, що СУО в разі виникнення підозр може прийняти рішення про зупинення видаткових фінансових операцій на строк до семи робочих днів, про що зобов'язаний негайно повідомити СПФМ, а також правоохоронним органам, уповноваженим приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України. У такому разі СПФМ зобов'язаний у день отримання, але не пізніше 11 години наступного робочого дня після отримання відповідного рішення, повідомити СУО про залишок коштів на рахунку клієнта, фінансові операції (кошти) за яким були зупинені, та у разі зупинення фінансових операцій на транзитних рахунках СПФМ - про залишок коштів на таких рахунках у межах зарахованих сум.

У разі зупинення видаткових фінансових операцій відповідно до частини третьої статті 23 Закону про запобігання легалізації прибуткові фінансові операції не зупиняються. СПФМ у день проведення, але не пізніше 12 години наступного робочого дня з дня здійснення прибуткової операції, зобов'язаний повідомити про здійснення прибуткових фінансових операцій та/або спробу здійснення видаткових фінансових операцій СУО (частина четверта статті 23 Закону про запобігання легалізації).

Згідно з пунктом 65 частини першої статті 1 Закону про запобігання легалізації фінансова операція - це будь-які дії щодо активів клієнта, вчинені за допомогою СПФМ, або про які стало відомо СПФМ, зазначеним у підпунктах "а"-"д" пункту 7 частини другої статті 6 Закону про запобігання легалізації, у межах ділових відносин з клієнтом, суб'єктам державного фінансового моніторингу, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, державним органам, що провадять діяльність у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, правоохоронним та розвідувальним органам України в межах виконання цього закону.