Відповідно до статті 7 Закону України "Про Національний банк України" та з метою забезпечення промислової експлуатації Національної системи масових електронних платежів (далі - НСМЕП) Правління Національного банку України

1. Затвердити Положення про виконання Національним банком України взаєморозрахунків за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів Національної системи масових електронних платежів, що додається.

2. Визнати такими, що втратили чинність:

постанову Правління Національного банку України від 07.09.2000 N 352 "Про впровадження пілотного проекту Національної системи масових електронних платежів";

розпорядження Національного банку України від 13.07.2001 N 315-р "Про міжбанківське обслуговування операцій за платіжними картками НСМЕП".

3. Доручити виконувати функції:

Розрахункового банку НСМЕП - Операційному управлінню Національного банку України (В.Д.Щуцький);

Головного процесингового центру НСМЕП - Центральній розрахунковій палаті Національного банку України (І.М.Коваль);

Регіонального процесингового центру НСМЕП в Харківському регіоні - Управлінню Національного банку України в Харківській області (В.В.Качук).

4. Операційному управлінню (В.Д.Щуцький), Центральній розрахунковій палаті (І.М.Коваль) разом з Департаментом персоналу (І.М.Іванюк) за потреби внести відповідні зміни до положень, які визначають їх діяльність у частині виконання окремих функцій щодо забезпечення діяльності НСМЕП.

5. Операційному управлінню (В.Д.Щуцький) за потреби укласти з банками - членами НСМЕП додаткові договори.

6. Департаменту платіжних систем (Н.Г.Лапко) довести зміст цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків- членів НСМЕП для використання в роботі.

7. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на виконавчого директора з питань платіжних систем та розрахунків В.М.Кравця.

8. Постанова набирає чинності з дня її підписання.

1.1. Це Положення розроблене відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України.

1.2. Положення визначає умови та порядок виконання Національним банком України (далі - Національний банк) функцій розрахункового банку в Національній системі масових електронних платежів (далі - НСМЕП) із здійснення міжбанківських розрахунків за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів НСМЕП (далі - розрахунки), взаємовідносин розрахункового банку з Головним процесинговим центром (далі - ГПЦ), з учасниками розрахунків за результатами клірингу в НСМЕП і з Платіжною організацією НСМЕП (далі - Платіжна організація), умови забезпечення завершення розрахунків.

1.3. Взаємовідносини розрахункового банку з Платіжною організацією, ГПЦ, членами та учасниками НСМЕП регулюються Правилами Національної системи масових електронних платежів, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 10.12.2004 N 620 і зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 11.01.2005 за N 25/10305 (далі - Правила НСМЕП), цим Положенням, договорами і розпорядчими документами.

1.4. Суб'єктами розрахунків за результатами клірингу в НСМЕП є члени НСМЕП, що працюють або працювали у міжбанківському режимі та виконують розрахунки за результатами клірингу, а також процесингові центри (далі - учасники розрахунків).

1.5. Розрахунковий банк виконує розрахунки між учасниками розрахунків через кореспондентські рахунки банків, відкриті в територіальних управліннях Національного банку (далі - територіальні управління), та кліринговий рахунок і рахунок страхового фонду, відкриті в розрахунковому банку.

1.6. Розрахунковий банк здійснює розрахунки із застосуванням договірного списання відповідно до умов договору з членами НСМЕП.

1.7. Розрахунки між учасниками розрахунків проводяться згідно з затвердженим Платіжною організацією регламентом НСМЕП (далі - регламент) засобами системи електронних платежів Національного банку (далі - СЕП).

1.8. Якщо член НСМЕП - учасник розрахунків за результатами клірингу не є учасником СЕП, то він має проводити розрахунки через банк - член НСМЕП, що є учасником СЕП.

1.9. Розрахунки за послуги, надані учасникам розрахунків юридичною особою, яка виконує функції процесингового центру і не є структурним підрозділом Національного банку, здійснюються через поточний рахунок цієї юридичної особи, відкритий в банку, що є учасником СЕП.

1.10. З метою зменшення ризиків невиконання зобов'язань у разі неплатоспроможності учасників розрахунків під час проведення розрахунків за результатами клірингу Платіжна організація доручає розрахунковому банку формувати на договірних засадах з членами НСМЕП та постійно підтримувати страховий фонд покриття ризиків неплатежів за операціями з платіжними картками (далі - страховий фонд). Порядок створення та використання страхового фонду визначається цим Положенням.

1.11. Розрахунковий банк відображає в бухгалтерському обліку операції за розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку, що визначають бухгалтерську модель операцій розрахункового банку НСМЕП.

1.12. У цьому Положенні терміни вживаються в значеннях, наведених у:

Законі України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні";

нормативно-правових актах Національного банку, які регулюють порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті та безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті;

Правилах НСМЕП.

2.1. Страховий фонд формується членами НСМЕП для зменшення ризиків невиконання зобов'язань у разі неплатоспроможності учасників розрахунків під час проведення розрахунків за результатами клірингу.

2.2. Страховий фонд формується за рахунок внесків членів НСМЕП і процентів, які вони сплачують за користування коштами страхового фонду понад суму сплаченого внеску.

Члени НСМЕП, які виконують лише функції еквайрингу спеціальних платіжних засобів НСМЕП, не сплачують внесок до страхового фонду під час включення їх у міжбанківський режим роботи як самостійних учасників клірингу, а також якщо протягом розрахункового періоду (кварталу) вони мали тільки кредитову нетто-позицію.

Суму внеску члена НСМЕП до страхового фонду визначає Рада Платіжної організації, про що повідомляє розрахунковий банк та членів НСМЕП.

2.3. Перерахування на відповідний рахунок, відкритий у розрахунковому банку, внеску до страхового фонду є необхідною умовою для включення члена НСМЕП у міжбанківський режим роботи як самостійного учасника клірингу, крім випадку, передбаченого пунктом 2.2 цієї глави.

2.4. Умови та порядок сплати суми внеску члена НСМЕП зазначається у договорі між розрахунковим банком і членом НСМЕП.

2.5. Платіжна організація щокварталу аналізує обсяги міжбанківських оборотів за поточний квартал, фінансовий стан банків - членів НСМЕП і за потреби встановлює на наступний квартал нові розміри внеску члена НСМЕП до страхового фонду, про що повідомляє розрахунковий банк та членів НСМЕП. Члени НСМЕП, які здійснюють діяльність у міжбанківському режимі, зобов'язані протягом десяти календарних днів після отримання від Платіжної організації повідомлення про зміну розміру внеску до страхового фонду перерахувати на відповідний рахунок розрахункового банку визначену Платіжною організацією суму коштів.

2.6. Використання коштів страхового фонду здійснюється відповідно до вимог цього Положення, регламенту та умов договорів.

2.7. Розрахунковий банк використовує кошти страхового фонду для забезпечення виконання зобов'язань члена НСМЕП перед іншими учасниками розрахунків у разі недостатності коштів на кореспондентському рахунку банку під час проведення розрахунків за результатами клірингу. Розрахунковий банк самостійно приймає рішення щодо необхідності використання коштів страхового фонду в межах суми внеску члена НСМЕП. Якщо сума внеску до страхового фонду члена НСМЕП менша, ніж потрібно для забезпечення виконання зобов'язань члена НСМЕП перед іншими учасниками розрахунків, то розрахунковий банк використовує кошти страхового фонду за погодженням з головою Ради Платіжної організації.

2.8. Покриття ризику неплатоспроможності члена НСМЕП здійснюється розрахунковим банком за рахунок загальної суми страхового фонду.

2.9. У разі використання розрахунковим банком коштів страхового фонду для забезпечення виконання зобов'язань члена НСМЕП перед іншими учасниками розрахунків член НСМЕП зобов'язаний згідно з регламентом поповнити свій внесок до страхового фонду до рівня, установленого Платіжною організацією на поточний період, і перерахувати до страхового фонду кошти в розмірі, що були використані із загальної суми страхового фонду понад його внесок.

2.10. За користування коштами страхового фонду понад суму, сплачену членом НСМЕП як внесок, член НСМЕП сплачує проценти в розмірі облікової ставки Національного банку. Сплачені членом НСМЕП проценти зараховуються до страхового фонду.

Сплачені членами НСМЕП проценти за користування коштами страхового фонду є коштами Платіжної організації. Ці кошти Платіжна організація використовує для зменшення ризиків невиконання зобов'язань у разі неплатоспроможності учасників розрахунків під час проведення розрахунків за результатами клірингу.

2.11. Розрахунковий банк не нараховує проценти на залишок коштів страхового фонду.

2.12. У разі припинення членства емітента/еквайра у НСМЕП розрахунковий банк згідно з умовами договору та за умови відсутності заборгованості цього члена НСМЕП перед іншими учасниками розрахунків у порядку, визначеному в договорі, повертає члену НСМЕП залишок коштів, сплачених ним до страхового фонду.

2.13. Національний банк у разі припинення виконання ним функцій розрахункового банку повертає члену НСМЕП залишок коштів його страхового фонду або перераховує їх відповідно до умов договору.

3.1. Для забезпечення виконання розрахунків за результатами клірингу між його учасниками розрахунковий банк виконує такі основні функції:

відкриває та веде кліринговий рахунок;

відкриває та веде рахунок, на якому обліковуються кошти страхового фонду та проценти, які сплачують члени НСМЕП за користування коштами страхового фонду понад суму сплаченого ними внеску до страхового фонду (облік коштів ведеться в підсистемі в розрізі членів НСМЕП);

приймає до виконання від ГПЦ клірингові вимоги у вигляді нетто-файлів (далі - нетто-файли) та надсилає йому відповіді про прийняття або не прийняття їх до виконання;

проводить відповідно до умов договорів і регламенту розрахунки між учасниками розрахунків, що включені ГПЦ до нетто-файла;

приймає рішення щодо використання коштів страхового фонду для забезпечення успішного завершення розрахунків між учасниками клірингу;

перевіряє стан технічних рахунків членів НСМЕП;

приймає рішення та надсилає повідомлення територіальному управлінню про встановлення чи зміну ліміту технічного рахунку члена НСМЕП;

надсилає повідомлення територіальним управлінням про скасування лімітів технічних рахунків членів НСМЕП;

надсилає повідомлення членам НСМЕП про встановлення їм лімітів технічних рахунків;

надсилає члену НСМЕП повідомлення про незавершення розрахунків між учасниками розрахунків за поточний кліринговий період із зазначенням суми коштів, яких йому не вистачило для успішного їх завершення;

надсилає повідомлення члену НСМЕП про необхідність поповнення внеску до страхового фонду;

надає Платіжній організації та ГПЦ інформацію про незавершення розрахунків між учасниками клірингу за поточний кліринговий період із зазначенням членів НСМЕП, які не виконали своїх зобов'язань за розрахунками, і необхідної суми коштів для успішного завершення в цілому і за кожним з них окремо;

перевіряє за потреби виконання зобов'язань членів НСМЕП щодо поповнення ними страхового фонду та повідомляє Платіжну організацію про невиконання відповідними членами НСМЕП своїх зобов'язань щодо поповнення страхового фонду;