У зв'язку з необхідністю вдосконалення існуючих норм Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19.04.2005 N 137, та приведення їх у відповідність до вимог Директиви 2007/64/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 13.11.2007 про платіжні послуги на внутрішньому ринку, а також захисту прав споживачів банківських послуг в сфері електронних платежів, Національним банком України підготовлено проект Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням (далі - Проект Положення).

На виконання вимог Закону України "Про засади державної регуляторної політики у сфері господарської діяльності" Проект Положення розміщено на офіційній сторінці Національного банку України в мережі Internet (www.bank.gov.ua).

Просимо в межах своєї компетенції розглянути Проект Положення та у разі наявності аргументованих зауважень та пропозицій надіслати їх на адресу Департаменту платіжних систем до 20 листопада 2009 року (25PLAS@U0H0).

Відповідно до статей 7 та 40 Закону України "Про Національний банк України" та з метою удосконалення порядку емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням Правління Національного банку України

1. Затвердити Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням (далі - Положення), що додається.

2. Визнати такими, що втратили чинність:

постанову Правління Національного банку України від 19.04.2005 N 137 "Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 19.05.2005 за N 543/10823;

постанову Правління Національного банку України від 4 січня 2008 року N 2 "Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 22.01.2008 за N 41/14732;

абзац перший пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 05.06.2008 N 165, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 07.07.2008 за N 600/15291.

3. Банкам - членам платіжних систем, які здійснюють емісію та еквайринг інших спеціальних платіжних засобів (ніж платіжні картки), надати до 1 березня 2010 року Департаменту платіжних систем Національного банку України повідомлення про роботу банку зі спеціальними платіжними засобами за формою, наведеною в додатку 1 до зазначеного Положення.

4. Банкам - членам платіжних систем, що здійснюють еквайринг спеціальних платіжних засобів, забезпечити до 1 квітня 2010 року кодифікацію банківських автоматів самообслуговування із присвоєнням їм внутрішньобанківського реєстраційного коду згідно з внутрішньобанківською системою реєстраційної кодифікації.

5. Банкам протягом року з дня набрання чинності цією постановою забезпечити виконання вимог пунктів 3.14 та 7.3 зазначеного Положення.

6. Департаменту платіжних систем (Н.Г.Лапко) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків України для використання в роботі.

7. Постанова набирає чинності з дня її офіційного опублікування (в бюлетені "Офіційний вісник України").

8. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на виконавчого директора з питань платіжних систем та розрахунків Кравця В.М.

1.1. Положення розроблено згідно із законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", іншими законодавчими актами України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України.

1.2. Положення встановлює загальні вимоги Національного банку України (далі - Національний банк) до порядку здійснення банками емісії спеціальних платіжних засобів, визначає операції, що здійснюються з їх застосуванням, і порядок розрахунків за цими операціями.

1.3. Дія Положення поширюється на членів та учасників платіжних систем, які є суб'єктами відносин, що виникають під час здійснення операцій, ініційованих із використанням спеціальних платіжних засобів цих платіжних систем.

Вимоги цього Положення не поширюються на юридичні та фізичні особи, що здійснюють емісію та використання карток та інших засобів, які не належать до платіжних (телефонних, транспортних, паливних, дисконтних тощо), призначених для фіксування в електронному вигляді заборгованості емітента перед держателем цих засобів за попередньо оплаченими товарами (послугами).

1.4. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

авторизація - процедура отримання дозволу на проведення операції із використанням спеціального платіжного засобу;

держатель спеціального платіжного засобу - фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу;

довірена особа - фізична особа, яка на законних підставах має право здійснювати видаткові операції з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок частини або всіх коштів, що обліковуються на рахунку клієнта;

документ за операцією із використанням спеціальних платіжних засобів - документ, що підтверджує виконання операції із використанням спеціального платіжного засобу, на підставі якого формуються відповідні документи на переказ чи зараховуються кошти на рахунки;

еквайрингова установа (еквайр) - юридична особа, яка здійснює еквайринг;

еквайринг - діяльність щодо технологічного, інформаційного обслуговування торговців та виконання розрахунків з ними за операції, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів;

електронний гаманець - платіжна картка, на якій зберігається грошова вартість сплачена клієнтом емітенту, кошти за операціями з якою обліковуються на консолідованому рахунку емітента;

емісія спеціальних платіжних засобів (далі - емісія) - проведення операцій з випуску спеціальних платіжних засобів певної платіжної системи;

емітент спеціальних платіжних засобів (далі - емітент) - юридична особа, що є членом платіжної системи та здійснює емісію спеціальних платіжних засобів;

імпринтер - пристрій, призначений для перенесення рельєфних реквізитів платіжної картки на сліп;

клієнт - фізична чи юридична особа, що користується послугами банку;

код авторизації - код, який формується й надається емітентом або юридичною особою - членом або учасником платіжної системи, яка діє за його дорученням, за результатами позитивної авторизації;

консолідований рахунок - рахунок, що використовується емітентом для обліку платіжних операцій за емітованими ним наперед оплаченими спеціальними платіжними засобами (електронними гаманцями);

корпоративний спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, який дає змогу його держателю здійснювати операції за рахунком юридичної особи або фізичної особи - підприємця;

користувач платіжних послуг (далі - користувач) - фізична або юридична особа (довірена особа юридичної особи), яка за допомогою спеціального платіжного засобу користується платіжною послугою як платник та/або одержувач;

мобільні платежі - платіжні операції, що здійснюються користувачами з використанням мобільних платіжних інструментів;

мобільний платіжний інструмент - спеціальний платіжний засіб у вигляді смарт-картки, що є носієм персоніфікованого платіжного додатку банку та додатку оператора мобільного зв'язку, чи у вигляді платіжного додатку (програми) записаної безпосередньо в пам'ять мобільного телефону або іншого мобільного пристрою;

наперед оплачений спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, який надає право держателю виконувати операції в межах попередньо внесених коштів, що обліковуються на консолідованому рахунку банку;

особистий спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, емітований на ім'я клієнта - фізичної особи, що не є суб'єктом господарювання;

персональний ідентифікаційний номер (далі - ПІН) - код, відомий лише держателю спеціального платіжного засобу і потрібний для його ідентифікації під час здійснення операцій із використанням спеціального платіжного засобу;

платіжна картка - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором;

платіжна операція - дія, ініційована держателем спеціального платіжного засобу, з внесення або зняття готівки з рахунку, безготівкових платежів із використанням цього спеціального платіжного засобу;

платіжна послуга - діяльність з виконання платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу за допомогою постачальника платіжних послуг користувача або іншого постачальника платіжних послуг;

платіжна схема - умови, за якими виконується облік операцій за спеціальними платіжними засобами клієнта та здійснюються розрахунки за ці операції;

платіжне повідомлення - сукупність даних в електронній формі, на підставі яких здійснюються розрахунки за операцією із спеціальними платіжними засобами, що визначає вид операції та суму коштів, на яку вона виконана, ідентифікаційні дані емітента, еквайра та інші дані, визначені правилами платіжної системи;

платіжний пристрій - пристрій (банкомат чи інший програмно-технічний комплекс самообслуговування, платіжний термінал, імпринтер, мобільний телефон тощо) за допомогою якого користувачем здійснюються платіжні операції із фізичним використанням спеціальних платіжних засобів та інші операції, передбачені договором;

постачальник платіжних послуг - установа, що надає платіжну послугу (банк, який здійснює емісію та/або еквайринг; еквайрингова установа, що відповідно до законодавства України має ліцензію на переказ коштів, та здійснює еквайринг);

процесинг - діяльність, яка включає в себе виконання авторизації, моніторинг, збір, оброблення, зберігання й надання членам системи та розрахунковому банку платіжних повідомлень за операціями із спеціальними платіжними засобами;

процесингова установа - юридична особа - учасник платіжної системи, яка здійснює процесинг;

система електронної торгівлі (комерції) - сукупність програмно-технічних засобів, процедур і правил, використання яких дає змогу споживачу здійснити віддалений доступ до прейскурантів торговців, виконати замовлення на поставку та оплату замовлених товарів (послуг);

сліп - паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з використанням платіжної картки й містить набір даних щодо цієї операції та реквізити платіжної картки;

спеціальний платіжний засіб (платіжна картка, мобільний платіжний інструмент тощо) - платіжний інструмент, що виконує функцію засобу ідентифікації, за допомогою якого держателем цього інструмента ініціюється переказ коштів з відповідного рахунка платника або банку, а також здійснюються інші операції, передбачені відповідним договором;

споживач - фізична особа, яка відповідно до укладеного з емітентом договору, здійснює операції з використанням спеціального платіжного засобу згідно з режимом рахунку, окрім підприємницької діяльності;

стоп-список - список спеціальних платіжних засобів, за якими заборонено проведення операцій. Залежно від правил платіжної системи стоп-список може бути електронним та/або паперовим;

технічний еквайр - юридична особа - учасник платіжної системи, яка здійснює технічний еквайринг;

технічний еквайринг - діяльність юридичної особи щодо технологічного, інформаційного обслуговування торговців та/або еквайрів за операціями, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів.

Інші терміни та визначення, які вживаються в цьому Положенні, застосовуються в значенні, визначеному Законом України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", іншими законодавчими актами України.

1.5. На території України застосовуються спеціальні платіжні засоби, емітовані членами внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем (резидентами та нерезидентами).

1.6. Для здійснення емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів, призначених для застосування в Україні та за її межами, банки-резиденти мають право створювати міжнародні платіжні системи або укладати договори з платіжними організаціями відповідних міжнародних платіжних систем про членство або про участь у цих системах.

1.7. Емісія та еквайринг спеціальних платіжних засобів здійснюються банками на підставі внутрішньобанківських правил, розроблених відповідно до законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку та правил платіжних систем. Внутрішньобанківські правила затверджуються органом управління банку, уповноваженим на це її статутом.

1.8. Внутрішньобанківські правила залежно від особливостей діяльності банку повинні містити:

порядок діяльності банку, пов'язаної з емісією та/або еквайрингом спеціальних платіжних засобів;

порядок здійснення платіжних операцій, нарахування комісійної винагороди та процентів на залишки коштів на рахунках;

опис документообігу і технології оброблення інформації за операціями, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів;

систему управління ризиками під час здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, включаючи порядок оцінки кредитного ризику;

порядок діяльності банку під час здійснення розрахунків за операціями, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів;

порядок дій банку в разі втрати держателем спеціального платіжного засобу та забезпечення інших заходів безпеки під час здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів держателями;

інші процедури, які регулюють питання здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів.

1.9. Банки-резиденти - члени платіжних систем мають право емітувати спеціальні платіжні засоби, що поряд з платіжним інструментом (додатком) мають додаткові властивості (нефінансові додатки), які дають змогу здійснювати операції з умовними одиницями обліку (літри, кілограми, штуки тощо) у системах надання та обліку визначених послуг (пільг, знижок тощо), реалізованих за участю інших осіб усіх форм власності.

1.10. Банк - член платіжної системи, який розпочав (завершив) емісію (розповсюдження) або еквайринг спеціальних платіжних засобів, зобов'язаний протягом 15 календарних днів після початку цієї діяльності надіслати Повідомлення про роботу банку з спеціальними платіжними засобами (далі - Повідомлення) за формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення.

Повідомлення надсилається у форматі Microsoft Excel електронною поштою Національного банку на адресу Департаменту платіжних систем разом із супровідним листом, який містить інформацію про відповідальну особу із зазначенням її номеру телефону та адресу електронної пошти (за наявності).

Банк - член платіжної системи зобов'язаний протягом трьох робочих днів після з'ясування факту надання в Повідомленні недостовірної (неточної) інформації надати нове Повідомлення з виправленою інформацією.

Банк - член платіжної системи зобов'язаний протягом 15 календарних днів після зміни інформації щодо роботи банку в платіжній системі, яка зазначена в Повідомленні, або її доповнення новою інформацією надіслати нове Повідомлення із зазначенням у супровідному листі причини надання нового Повідомлення.

1.11. Банк зобов'язаний у порядку, установленому законодавством України, ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки в банку, та держателів спеціальних платіжних засобів, які здійснюють операції з їх використанням за цими рахунками.

Ідентифікація клієнта банку не є обов'язковою під час здійснення кожної операції, якщо клієнт був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства України, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

На вимогу банку клієнт зобов'язаний надати документи і відомості, необхідні для з'ясування його особи, суті діяльності, фінансового стану. У разі ненадання клієнтом необхідних документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе банк відмовляє клієнту в його обслуговуванні.

1.12. Платіжні організації повинні забезпечувати справедливий (легальний) доступ до платіжних систем, в яких використовуються спеціальні платіжні засоби, всім постачальникам платіжних послуг та установам, що надають технічні та технологічні послуги, якщо їх діяльність відповідає законодавству України та задовольняє вимогам платіжної організації щодо участі в платіжній системі чи сертифіковані платіжною організацією на надання певних послуг.

1.13. Банки, які здійснюють свою діяльність на території України, мають право на свій розсуд укладати договори з платіжними організаціями платіжних систем (отримувати ліцензії) про діяльність з емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів, або про виключно діяльність з емісії чи еквайрингу.

Умови договорів між банками та платіжними організаціями платіжних систем про членство або участь в платіжній системі щодо обмеження прав банків, здійснювати виключно діяльність з емісії або еквайрингу спеціальних платіжних засобів, а також, які містять технічні, організаційні, фінансові тощо обмеження здійснювати еквайринг, є недійсними.

1.14. Банки, які уклали договори з платіжними організаціями платіжних систем та отримали право (ліцензію) на здійснення емісії та еквайринг спеціальних платіжних засобів, повинні надавати споживачам рівний доступ до платіжних послуг банку незалежно від їх місця проживання, забезпечивши можливість здійснення платіжних операцій та отримання інформаційних послуг з використанням спеціальних платіжних засобів у всіх філіях та відділеннях банку.

1.15. Платіжні організації платіжних систем повинні забезпечувати рівні умови доступу та користування послугами технічних інфраструктур цих платіжних систем будь-яким постачальникам платіжних послуг, які здійснюють свою діяльність на території України.

1.16. Члени та учасники платіжних систем повинні забезпечити прозорість умов та інформаційних вимог для надання платіжних послуг з використанням спеціальних платіжних засобів з метою забезпечення захисту прав споживачів таких послуг від несправедливої та оманливої практики.

2.1. Емісія спеціальних платіжних засобів у межах України проводиться виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій (крім одноемітентних внутрішньобанківських платіжних систем).

2.2. Фізичним особам, які не є суб'єктами підприємницької діяльності, та їх довіреним особам емітент надає особисті спеціальні платіжні засоби, а юридичним особам і фізичним особам - підприємцям - корпоративні спеціальні платіжні засоби.

2.3. Спеціальний платіжний засіб є власністю емітента і може передаватись у власність або надаватися в користування клієнту чи його довіреній особі відповідно до умов договору про надання та використання спеціального платіжного засобу (далі - договір про надання спеціального платіжного засобу).

2.4. Договір про надання спеціального платіжного засобу укладається в письмовій формі. Вимога щодо письмової форми може не застосовуватися до договорів про надання спеціального платіжного засобу на пред'явника (наперед оплаченого спеціального платіжного засобу).

Договір про надання спеціального платіжного засобу, має бути оформлений державною мовою. Оформлення іншою мовою здійснюється за домовленістю сторін відповідно до законодавства України.

Один примірник договору зберігається в банку, а другий примірник договору банк зобов'язаний надати клієнту під підпис.

2.5. Договір про надання спеціального платіжного засобу обов'язково має включати:

тип спеціального платіжного засобу і термін його дії;

види операцій, які держатель спеціального платіжного засобу має право здійснювати з його використанням, правила та максимальний термін їх виконання;

умови обслуговування рахунку (за дебетовою, дебетово-кредитною чи кредитною схемою, розміри гарантійного забезпечення та/або незнижувального залишку коштів на рахунку, порядок кредитування клієнта тощо);

тарифи банку за обслуговування операцій із застосуванням спеціального платіжного засобу на час укладання договору та порядок повідомлення клієнта про їх зміну;

право клієнта на одержання виписок про стан його рахунку та умови їх отримання (поштою, особисто тощо);

умови забезпечення сторонами безпеки під час користування спеціальними платіжними засобами;

порядок подання, строки та процедури розгляду претензій;

відповідальність банку та клієнта тощо.

2.6. Емітент перед укладанням договору про надання спеціального платіжного засобу зобов'язаний ознайомити клієнта з умовами отримання спеціального платіжного засобу, переліком необхідних для укладання договору документів, тарифами на обслуговування та правилами користування спеціальним платіжним засобом.

Ця інформація має бути викладена в доступній формі та розміщуватись у доступному для клієнтів місці в банку і на офіційному сайті емітента в мережі Інтернет, а також безкоштовно надаватися в письмовій або електронній формі клієнтам на їх вимогу перед тим, як клієнт укладе з емітентом договір про надання спеціального платіжного засобу.

2.7. Емітент під час видачі спеціального платіжного засобу зобов'язаний надати клієнту, договір, правила використання спеціального платіжного засобу та чинні на дату укладання договору тарифи банку та банків-партнерів.

2.8. Емітент має право розсилати спеціальні платіжні засоби клієнтам лише за їх вимогою або якщо це передбачено умовами договору.

2.9. Емітент для відображення платіжних операцій, які виконують користувачі на території України відкриває клієнтам рахунки в гривні, а для відображення платіжних операцій, що здійснюються ними за межами України - рахунки в іноземній валюті.

Рахунки в іноземній валюті можуть використовуватися емітентами для відображення платіжних операцій, які виконують користувачі на території України, за умови здійснення емітентом конвертації іноземної валюти в гривню та забезпечення розрахунків в гривні з розрахунковим банком та еквайрами.

Емітентам забороняється виконувати платіжні операції, які ініційовані користувачами за межами України за рахунками, які відкриті в гривні.

2.10. Наперед оплачені спеціальні платіжні засоби можуть емітуватися банками виключно для фізичних осіб.

Для відображення платіжних операцій фізичних осіб за наперед оплаченими спеціальними платіжними засобами (електронними гаманцями) емітент відкриває консолідований рахунок. Дебетовий залишок за консолідованим рахунком не допускається.

Емітент має право випустити наперед оплачений спеціальний платіжний засіб до замовлення його клієнтом. Наперед оплачений спеціальний платіжний засіб може мати фіксований номінал, що має зазначатися на ньому.

Електронний гаманець є одним із видів наперед оплаченого спеціального платіжного засобу. Електронний гаманець дає змогу його держателю в межах установленого ліміту виконувати платіж за товари (послуги) без уведення персонального ідентифікаційного номера. Призначений в основному для здійснення розрахунків і зняття готівки на невеликі суми.

Максимальна сума емітованого банком наперед оплаченого платіжного засобу, кошти за яким обліковуються на консолідованому рахунку банку (витратний ліміт або сума завантажених коштів на електронний гаманець), для внутрішньодержавних платіжних операцій не може перевищувати 5000 гривень, а для наперед оплачених спеціальних платіжних засобів, емітованих банком в іноземній валюті, призначених для використання споживачами за межами України - не може перевищувати еквіваленту 2000 гривень.

Зарахування коштів на консолідований рахунок здійснюється фізичними особами в межах максимальної суми, установленої цим пунктом, за рахунок унесення готівки або шляхом переказу коштів з інших власних рахунків (завантаження на електронний гаманець) та з рахунків юридичних осіб і фізичних осіб - підприємців за їх дорученням. Наперед оплачені спеціальні платіжні засоби фіксованого номіналу поповненню не підлягають.

Емітент самостійно визначає параметри ідентифікації держателів наперед оплачених спеціальних платіжних засобів.

Емітент, з урахуванням вимог цього Положення, має право визначати порядок надання, умови використання та функціональні можливості наперед оплачених спеціальних платіжних засобів, а також обмеження щодо виконання окремих видів операцій з їх використанням.

2.11. Емітент відповідно до договору про надання спеціального платіжного засобу, може видати додатковий спеціальний платіжний засіб фізичній особі - резиденту, за умови надання власником рахунку - резидентом цій фізичній особі права на його отримання.

Емітент відповідно до договору про надання спеціального платіжного засобу, може видати додатковий спеціальний платіжний засіб фізичній особі - нерезиденту, за умови надання власником рахунку - нерезидентом цій фізичній особі права на його отримання.

Оформлення власником рахунку - резидентом додаткового спеціального платіжного засобу фізичній особі - нерезиденту чи власником рахунку - нерезидентом фізичній особі - резиденту не допускається.

2.12. Емітент може змінити умови договору про надання спеціального платіжного засобу, правила використання спеціального платіжного засобу і тарифи повідомивши про це користувачів у порядку, передбаченому в договорі.

Повідомлення має бути отримане користувачем спеціального платіжного засобу щонайменше за 30 календарних днів до набрання змінами чинності.

2.13. Вид платіжної картки, що емітується членом платіжної системи, тип її носія ідентифікаційних даних (магнітна смуга, мікросхема тощо), реквізити, що наносяться на неї в графічному вигляді, визначаються платіжною організацією відповідної платіжної системи, у якій ця картка застосовується, з урахуванням вимог, установлених відповідними державними стандартами України та міжнародними стандартами, прийнятими Міжнародною організацією із стандартизації (ISO).

Обов'язковими реквізитами, що наносяться на платіжну картку, є реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему, емітента та держателя платіжної картки.

Платіжна картка має містити реквізити (у графічному та електронному вигляді), що дають змогу ідентифікувати її держателя. Наперед оплачена платіжна картка може не містити реквізитів, які ідентифікують її держателя візуально.

Платіжні картки внутрішньодержавних платіжних систем повинні містити нанесений шляхом друку або тиснення ідентифікаційний номер емітента.

Правилами платіжної системи можуть бути встановлені додаткові реквізити платіжної картки.

3.1. Користувачі застосовують спеціальні платіжні засоби відповідно до режимів рахунків та умов договору з емітентом як засіб для:

безготівкової оплати за товари (послуги);

перерахування коштів із своїх рахунків на інші власні рахунки та на рахунки інших осіб;

зняття готівки з рахунку та внесення готівки на рахунок.

Наперед оплачені спеціальні платіжні засоби використовуються їх держателями для безготівкової оплати за товари (послуги) та отримання готівки.

3.2. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів, можуть застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платіжні схеми.

Дебетова схема передбачає здійснення користувачем платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу в межах залишку коштів, які обліковуються на його рахунку, або за рахунок коштів користувача за наперед оплаченими спеціальними платіжними засобами, які обліковуються на консолідованому рахунку банку.

Під час застосування дебетово-кредитної схеми користувач здійснює платіжні операції з використанням спеціального платіжного засобу в межах залишку коштів, які обліковуються на його рахунку, а в разі їх недостатності (відсутності) на рахунку - за рахунок наданого банком короткострокового кредиту.

Кредитна схема передбачає здійснення користувачем платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок коштів, наданих йому банком у кредит (у межах кредитної лінії).

3.3. Кредитування користувачів у межах обраної кредитної схеми регламентується внутрішньобанківськими правилами емітента з питань кредитування та договором.

Кредитування користувачів для здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів виконується шляхом зарахування коштів на їх банківські рахунки або без використання банківського рахунку шляхом надання коштів у гривні фізичним особам - резидентам, які не є суб'єктами господарювання (платіжні операції відображаються за рахунками банку для обліку кредитів).

Кредитна лінія під операції зі спеціальними платіжними засобами відкривається банком на визначений термін та в межах установленого договором ліміту (заборгованості або граничної суми) кредитування. Строк дії кредитної лінії, яка відкривається під спеціальні платіжні засоби, визначається договором.

Користувач на власний розсуд або відповідно до умов договору (якщо кредит має цільовий характер) частково або в повному обсязі використовує впродовж строку його дії кредит і має зобов'язання повернути кредит та проценти за його користування на умовах, передбачених договором. Після виконання зобов'язань сторін або в разі розірвання (закінчення терміну дії) договору банк на вимогу користувача зобов'язаний видати йому довідку про повернення спеціального платіжного засобу, кредиту та процентів за ним.

У разі несвоєчасного повернення боргу за кредитом, наданим користувачу для здійснення платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу, та сплати процентів (комісій) банк має право на застосування штрафних санкцій у розмірах, передбачених договором або актом цивільного законодавства.

Договір про надання спеціального платіжного засобу з кредитною функцією має містити дозвіл клієнта на розкриття інформації щодо власника рахунку з метою створення кредитної історії клієнта. У договорі також можуть бути визначені підстави та межі розкриття банком інформації, що становить банківську таємницю клієнта.

3.4. Операції із застосуванням різних видів спеціальних платіжних засобів однієї або кількох платіжних систем, виданих користувачу, можуть відображатися за одним рахунком.

3.5. Операції із застосуванням одного спеціального платіжного засобу виданого користувачу, можуть відображатися за кількома його рахунками згідно з режимами їх дії.

3.6. Банки здійснюють зарахування коштів на рахунки з урахуванням встановлених режимів рахунків, відповідно до внутрішньобанківських правил та умов договору з клієнтом.

3.7. У межах України переказ коштів за операціями, які ініційовані із застосуванням спеціальних платіжних засобів, здійснюється в гривнях.

3.8. На території України дозволяється видача готівки в іноземній валюті через каси уповноважених банків-емітентів та їх агентів за спеціальними платіжними засобами клієнтів, яким емітенти відкрили рахунки в іноземній валюті, а також через каси уповноважених банків-еквайрів і небанківських фінансових установ за спеціальними платіжними засобами, що емітовані нерезидентами.

3.9. Видача за спеціальними платіжними засобами готівки через банківські автомати (далі - банкомати) в межах України здійснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банків-емітентів - у валюті рахунку спеціального платіжного засобу.

3.10. За здійснені операції із використанням спеціальних платіжних засобів банки отримують комісійну винагороду, порядок нарахування, сплати та розмір якої встановлюються внутрішньобанківськими правилами, розробленими банком з урахуванням тарифів банку, нормативно-правових актів Національного банку та правил платіжної системи.

3.11. Комісійна винагорода за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів нараховується банками виключно в гривнях незалежно від того, у якій валюті відкритий рахунок клієнта.

3.12. Користувач повинен отримувати від постачальників платіжних послуг повну інформацію про виконані платіжні операції без додаткової оплати.

Користувач та постачальник платіжних послуг можуть домовитися та передбачити в договорі оплату за отримання додаткової інформації або інформації, що надається частіше ніж один раз у місяць.

3.13. Постачальники платіжних послуг зобов'язані надавати повну інформацію користувачу про реальні витрати та комісійні за платіжні послуги. Розмір комісійних має відповідати фактичним витратам постачальника платіжних послуг.

3.14. Постачальники платіжних послуг зобов'язані ознайомити користувача про розмір комісійних винагород за здійснення операцій із використанням спеціальних платіжних засобів безпосередньо перед ініціюванням платіжної операції та забезпечити його інформацією про повну суму проведених ним операцій, суму комісійних та суму залишку на його рахунку.

Інформація про розмір комісійної винагороди має надаватися користувачу на електронних платіжних пристроях та друкуватися на паперових документах за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів.

3.15. Комісійна винагорода за операціями здійсненними із використанням спеціальних платіжних засобів, передбачена у договорі між емітентом і держателем спеціального платіжного засобу, не може бути змінена емітентом в односторонньому порядку, якщо інше не передбачено законодавством України.

3.16. Кошти, які списані з рахунку юридичної особи або фізичної особи - підприємця за операції, що здійснені з використанням корпоративних спеціальних платіжних засобів, уважаються виданими під звіт держателю спеціального платіжного засобу. Ці кошти можуть бути використані виключно за цільовим призначенням.

Використання коштів має бути підтверджене відповідними звітними документами. Іноземні дипломатичні, консульські, торговельні та інші офіційні представництва, міжнародні організації та їх філії, що користуються імунітетом та дипломатичними привілеями, самостійно визначають потребу підтвердження цих операцій звітними документами.

3.17. Повернення коштів раніше придбаних користувачем із застосуванням спеціального платіжного засобу за повернений товар, неотриману (неякісну) послугу здійснюється шляхом їх зарахування на рахунок користувача у порядку, визначеному договором та внутрішньобанківськими правилами (правилами платіжної системи), або готівкою.

4.1. Банки можуть здійснювати емісію спеціального платіжного засобу у вигляді мобільного платіжного інструменту та обслуговування операцій з його застосуванням, передбачених правилами платіжних систем, відповідно до умов договору та цього Положення.

4.2. Мобільний платіжний інструмент може використовуватися тільки в мобільних телефонах або інших мобільних пристроях (далі - мобільні телефони), які обслуговує відповідний оператор мобільного зв'язку.

4.3. Мобільні платежі здійснюються користувачем в межах зони покриття оператора мобільного зв'язку, послугами якого він користується.

4.4. Мобільні платежі здійснюються користувачами за банківськими рахунками. Оператори мобільного зв'язку можуть діяти лише як посередники, які організовують платежі та забезпечують доставку платіжної інформації постачальнику платіжних послуг.

Це обмеження не застосовується до товарів і послуг, таких як рінгтони, музика чи цифрові зображення, які виробляються та розповсюджуються самим оператором мобільного зв'язку або через оператора третьою стороною, та можуть використовуватися лише за допомогою цифрових пристроїв (мобільні телефони чи комп'ютери).

4.5. Емітенти можуть надавати користувачам здійснювати мобільні платежі згідно з функціональними можливостями мобільних платіжних інструментів із використанням різних каналів мереж мобільного зв'язку оператора, визначених правилами платіжних систем і договорами, та безконтактним способом.

4.6. Банківська персоналізація мобільних платіжних інструментів може проводитись емітентом для одного (операція банківської персоналізації виконуються під час видачі мобільного платіжного інструмента клієнту) або групи клієнтів (операція банківської персоналізації виконуються попередньо).

4.7. Операції із застосуванням мобільних платіжних інструментів здійснюються користувачами відповідно до технологічних можливостей мобільних платіжних інструментів, правил платіжної системи (внутрішньобанківських правил), умов договору та вимог цього Положення.

4.8. Користувачі можуть здійснювати операції з використанням мобільних платіжних інструментів у будь-якому місці їх обслуговування за наявності відповідного термінального обладнання, якщо інше не обумовлено умовами договору.

4.9. Кожний торговельний платіжний термінал, за допомогою якого забезпечується обслуговування мобільних платіжних інструментів, повинен інформаційно обслуговуватися лише тим еквайром, який зареєстрував цей термінал у відповідній процесинговій установі.

4.10. Процесингова установа повинна встановити належний рівень шифрування (кодування) зв'язку мобільного телефону з банківським сервером.

4.11. Емітент має забезпечити формування первинних документів (на паперовому носії та в електронному виді), на підставі яких держателями спеціальних платіжних засобів здійснюються операції із застосуванням мобільних платіжних інструментів.

4.12. Емітенти мобільних платіжних інструментів мають використовувати інформаційні технології, що забезпечують формування, оброблення, передавання та зберігання документів за операціями з їх застосуванням і формування відповідних документів на переказ коштів в електронній формі.

4.13. Документи за операціями із застосуванням мобільних платіжних інструментів в електронному вигляді можуть оформлятись і зберігатись у різних компонентах апаратно-програмного комплексу (термінальному обладнанні, процесингових установах).

4.14. Під час здійснення операцій із застосуванням мобільних платіжних інструментів можливе несанкціоноване їх переривання через зовнішні причини, унаслідок чого за результатом їх виконання операції поділяються на завершені та незавершені.

Емітент у внутрішньобанківських правилах з урахування вимог правил платіжної системи та умов договору визначає перелік можливих нештатних ситуацій, що можуть виникати у разі незавершених операцій, процедури та порядок їх виконання, форми та зміст документів за операціями із застосуванням мобільних платіжних інструментів, які використовуються у цьому разі.

5.1. Еквайринг у межах України здійснюється виключно юридичними особами - резидентами, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи.

5.2. Обслуговування торговців і виконання розрахунків з ними за операції, які здійснені між торговцями та користувачами із застосуванням спеціальних платіжних засобів, еквайр проводить на підставі договору.

5.3. Договір між еквайром і торговцем надає право останньому приймати до оплати спеціальні платіжні засоби відповідної платіжної системи з дотриманням її правил та виконувати інші операції, визначені договором. Цей договір не повинен містити обмежень щодо приймання спеціальних платіжних засобів інших емітентів та інших платіжних систем.

5.4. Договір між еквайром і торговцем про приймання платежів з використанням спеціальних платіжних засобів має включати:

назви платіжних систем, спеціальні платіжні засоби яких приймаються торговцем до оплати та типи спеціальних платіжних засобів з визначенням їх ознак платіжності;