Державна іпотечна установа (далі Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює "Вимоги до іпотечних кредитів" (далі - Вимоги).

Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до іпотечних угод, Позичальників, предмету іпотеки та його оцінки, впроваджуючи надійні та прозорі процедури надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.

Дотримання первинним кредитором умов, встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.

Вимоги включають наступні компоненти:

- Умови кредитування.

- Вимоги до предмету іпотеки.

- Вимоги до позичальника та оцінки його платоспроможності.

- Вимоги до страхового забезпечення.

- Вимоги до оцінки предмету іпотеки.

3.1. Цільове використання кредиту.

Іпотечний кредит надається Позичальнику для:

а) придбання (набуття) у власність житла (житлового будинку або квартири) з метою постійного проживання або для здачі в оренду;

б) поліпшення житлових умов;

в) інших цілей.

3.2. Валюта кредиту.

Надання іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам здійснюється первинним кредитором виключно у грошовій одиниці України - гривні.

Погашення іпотечного кредиту та відсотків за його користування здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні.

Установа може надавати первинним кредиторам фінансові кредити, виконання зобов'язань за якими забезпечене заставою іпотечних активів, які відповідають Стандартам, без урахування вимог пунктів 3.3, 3.4, 5.2.6. Розділу "Вимоги до іпотечних кредитів". При цьому терміни повернення іпотечних кредитів, які є забезпеченням, повинні перевищувати термін повернення фінансового кредиту не менше ніж на 6 місяців. Способом забезпечення зобов'язань первинних кредиторів у такому випадку може бути право вимоги за забезпеченим іпотекою грошовим зобов'язанням позичальників - фізичних осіб в іноземній валюті.

3.3. Максимальний та мінімальний розмір суми кредиту.

Максимальний розмір суми кредиту на одного позичальника в залежності від місця розташування житла встановлюється:

1000000 грн. - м. Київ та населених пунктів приміської зони;

750000 грн. - м. Севастополь, міста понад 1 млн. населення та населених пунктів приміської зони таких міст;

500000 грн. - інші міста обласного значення;

300000 грн. - міста районного значення;

200000 грн. - інші міста та селища.

Мінімальний розмір суми кредиту на одного позичальника встановлюється 25000 грн.

3.4. Строки кредитування.

Установа встановлює наступні строки кредитування:

Мінімальний строк - 5 (п'ять) років.

Максимальний строк - 30 (тридцять) років.

3.5. Строки погашення кредиту, відсоткова ставка.

Погашення кредиту та відсотків за його користування може здійснюватися щомісячно або щоквартально ануїтетними платежами або сплатою суми основного боргу рівномірними частинами з нарахуванням відсотків на залишок основного боргу згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.

Відсотки за користування іпотечним кредитом нараховуються, виходячи із розрахунку:

а) у місяці - 30 днів, у році - 360 днів, або

б) у місяці - фактична кількість днів, у році - 360 днів, або

в) у місяці - фактична кількість днів, у році - фактична кількість днів.

Періодом сплати (або платіжним періодом) вважається період, за який Позичальник повинен сплатити черговий платіж, згідно графіка погашення іпотечного кредиту, і дорівнює одному місяцю або кварталу.

Тип відсоткової ставки за іпотечними кредитами - фіксована або плаваюча згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.

3.6. Відношення суми кредиту до оціночної вартості нерухомого майна.

Співвідношення між сумою кредиту та оціночною (ринковою) вартістю предмета іпотеки не може перевищувати 75%.

3.7. Державна реєстрація.

Іпотека повинна бути зареєстрована в державних реєстрах правочинів, іпотек та заборон відчуження нерухомого майна.

3.8. Страхування предмету іпотеки та інші види страхування здійснюються Позичальником у відповідності до п. 6 цих Вимог.

3.9. Для зменшення ризику дострокового погашення іпотечного кредиту Установа може встановлювати відповідні умови такого дострокового погашення у договорі про іпотечний кредит.

3.10. Правління Установи періодично встановлює та доводить первинним кредиторам наступні показники рефінансування:

- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинних кредиторів;

- ставки рефінансування Установою первинних кредиторів;

- особливі умови здійснення рефінансування первинних кредиторів (строки рефінансування, іпотечні програми Установи тощо).

3.11. Договори про іпотечний кредит повинні передбачати можливість пред'явлення первинними кредиторами непогашених сум іпотечних кредитів до дострокового погашення позичальниками у разі невиконання або неналежного виконання ними (позичальниками) зобов'язань за договорами про іпотечний кредит протягом трьох місяців, та/або невиконання умов іпотечних договорів, в тому числі пошкодження, знищення або втрати предмета іпотеки.

4.1. Предметом іпотеки може бути виключно майно житлового призначення, яке відповідає вимогам Закону України "Про іпотеку".

4.2. Предмет іпотеки повинен відповідати наступним умовам:

- не знаходитись в аварійному стані;

- не бути на обліку по постановці на капітальний ремонт.

4.3. Вимоги до предмету іпотеки:

- майно має бути виділено в натурі (комунальні квартири в іпотеку не приймаються);

- майно повинно бути вільним від будь-яких обтяжень прав на нього, у т. ч. прав третіх осіб (за винятком прав членів родини іпотекодавця), в т. ч.:

- на майно не поширюються інші договірні зобов'язання позичальника. Це правило не застосовується на відповідну земельну ділянку у разі передачі в іпотеку окремого житлового будинку (сервітут тощо);

- на момент укладення іпотечного договору для власника не встановлено обмежень щодо відчуження предмету іпотеки (у тому числі - відсутність заборони на відчуження);

- майно не знаходиться в процедурі звернення стягнення і воно не підлягає примусовому продажу;

- майно не знаходиться в податковій заставі;

- майно належить позичальнику або майновому поручителю на праві власності. Право власності на предмет іпотеки повинно бути підтверджено документами (наприклад, договором купівлі-продажу житлового приміщення, договором міни, договором дарування тощо), оформленими відповідно до вимог діючого законодавства України. У випадку придбання майна, безпосередньо пов'язаного із земельною ділянкою (окремий будинок), додатково вимагається наявність належним чином оформлених документів, які підтверджують право власності або право довгострокового користування земельною ділянкою (оренда), на якій розташовано предмет іпотеки. При цьому Установа може здійснювати рефінансування іпотечних кредиторів з наданням Установі витягу з реєстру прав власності не пізніше 30 робочих днів (по квартирам) та 180 робочих днів (по житлових будинках, розміщених на земельних ділянках) з моменту укладання договорів рефінансування лише за умови наявності такої вимоги в іпотечному договорі та договорі про іпотечний кредит. Одночасно з цим, обов'язковою умовою договору відступлення прав вимоги за такими іпотечними кредитами має бути зобов'язання первинного кредитора надати Установі витяги з реєстру прав власності не пізніше вищезазначених строків;