Цей Порядок рефінансування іпотечних кредитів, наданих на будівництво житла (далі - Порядок), розроблений відповідно до Цивільного кодексу України, Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", Закону України "Про іпотеку", Закону України "Про інвестиційну діяльність", Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю", Статуту Державної іпотечної установи, Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи (далі - Стандарти) та інших внутрішніх документів Державної іпотечної установи (далі - ДІУ) з метою здійснення ДІУ за рахунок власних та залучених коштів іпотечного кредитування (рефінансування) первинних кредиторів, які провадять діяльність з надання фізичним особам (позичальникам) кредитів, забезпечених іпотекою.

Цей Порядок установлює загальні правила та умови здійснення рефінансування ДІУ первинних кредиторів, які надають іпотечні кредити за Стандартами ДІУ на будівництво житла (житлового будинку або квартири) шляхом участі у фонді фінансування будівництва (тут та далі за текстом у цьому Порядку під фондом фінансування будівництва розуміється ФФБ типу "А") та визначає:

- вимоги та основні принципи акредитації (переакредитації) в ДІУ учасників системи рефінансування іпотечних кредитів, наданих первинними кредиторами на будівництво житла;

- основні етапи здійснення рефінансування;

- особливі умови рефінансування.

Цей Порядок є невід'ємною частиною Стандартів.

1.1. Учасниками системи рефінансування відповідно до цього Порядку є: первинний кредитор - банк, позичальник, забудовник, управитель та ДІУ.

1.2. Вимоги до первинного кредитора.

Первинний кредитор, який претендує на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком, крім вимог, встановлених положеннями складової частини Стандартів - "Вимоги до первинних кредиторів - банків", затверджених рішенням правління ДІУ протокол N 29 від 16.12.2005, повинен відповідати наступним додатковим вимогам:

- мати позитивний досвід співпраці з ДІУ щодо рефінансування шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими банком на вторинному ринку житла;

- мати позитивний досвід щодо здійснення фінансування житлового будівництва із застосуванням фондів фінансування будівництва, що має бути підтверджений конкретними фактами такого фінансування. Перевагою при здійсненні такої оцінки ДІУ користується первинний кредитор, що має досвід та приймає участь у державних програмах підтримки будівництва та/або придбання житла;

- мати досвід здійснення довгострокового кредитування фізичних осіб, у т.ч. на ринку іпотечного житлового кредитування не менше ніж 3 роки;

- мати структурний підрозділ, до функцій якого відноситься робота з фінансування будівництва житла та іпотечного кредитування фізичних осіб на первинному ринку житла;

- мати затверджені уповноваженим органом первинного кредитора документи, якими регламентовані основні процедури (положення, інструкції, порядки тощо), що регулюють здійснення фінансування будівництва житла та іпотечного житлового кредитування, в тому числі, первинного ринку житла, проведення акредитації управителів, забудовників, підрядників та страхових компаній, а також з регулювання діяльності ФФБ. У разі прийняття рішення щодо співпраці ДІУ та первинного кредитора стосовно функціонування конкретного ФФБ, зазначені документи схвалюються ДІУ та приймаються до роботи.

ДІУ може вимагати додаткові документи, необхідні для прийняття рішення щодо можливості залучення первинного кредитора до системи рефінансування відповідно до цього Порядку, перелік яких визначається правлінням ДІУ.

1.3. Вимоги до управителя.

Управитель, який претендує на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком, зобов'язаний:

- відповідати вимогам Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" та мати досвід професійної діяльності не менше ніж 2 роки;

- мати бездоганну репутацію, не бути відповідачем у судових справах, які можуть істотно погіршити їх фінансовий стан та/або можливість виконання своїх зобов'язань щодо організації спорудження об'єкта будівництва;

- бути клієнтом первинного кредитора або перейти на часткове обслуговування до такого первинного кредитора та бути акредитованим у первинного кредитора згідно з його (первинного кредитора) процедурами акредитації, схвалених ДІУ;

- мати позитивний досвід управління активами довірителів ФФБ, підтверджений конкретними фактами, та надати інформацію щодо кількості ФФБ, за якими здійснює свою діяльність управитель.

У разі, якщо управитель є первинним кредитором, він повинен відповідати всім наведеним вище вимогам. При цьому ДІУ надає перевагу управителям, які є первинними кредиторами.

1.4. Вимоги до підрядника (генерального підрядника) та забудовника.

Підрядник (генеральний підрядник) та забудовник, які претендують на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком, зобов'язані:

- пройти акредитацію (переакредитацію) у первинного кредитора;

- бути в довгострокових договірних відносинах з будівельними компаніями, які мають позитивний досвід житлового будівництва;

- відповідати показникам фінансової стійкості, які встановлені первинним кредитором, у разі визначення будівельної компанії генеральним підрядником;

- відкрити поточні рахунки у первинного кредитора, здійснювати за цими рахунками операції, пов'язані із здійсненням будівництва за конкретним об'єктом будівництва (для забудовника);

- мати позитивний досвід житлового будівництва, підтверджений конкретними фактами спорудження не менше 3-х житлових об'єктів (для генерального підрядника).

1.5. З метою укладення генерального договору про співробітництво, згідно розділу 2 цього Порядку, ДІУ мають бути надані наступні документи за кожним ФФБ:

- рішення про відведення земельної ділянки під спорудження об'єкта будівництва (забудовник);

- договір щодо оренди та акт прийому-передачі вказаної земельної ділянки або державний акт про право постійного користування земельною ділянкою (державний акт про право власності на земельну ділянку) (забудовник);

- дозвіл на виконання будівельних робіт та адміністративний ордер про тимчасове порушення благоустрою та зведення огорожі (забудовник);

- правила ФФБ, оформлені відповідно до вимог законодавства України (первинний кредитор або управитель);

- договір про організацію спорудження об'єкта будівництва, іпотечний договір, договір відступлення майнових прав, договір доручення, які укладені між управителем та забудовником (первинний кредитор або управитель);

- довіреність, що оформлена забудовником на управителя (первинний кредитор або управитель);

- договори страхування будівельно-монтажних робіт та предмета іпотеки (первинний кредитор або управитель);

- техніко-економічне обґрунтування спорудження об'єкта будівництва (забудовник);

- проектно-кошторисна документація спорудження об'єкта будівництва (забудовник).

2.1. Рефінансування здійснюється на підставі укладеного Генерального договору про співробітництво між ДІУ, управителем, забудовником та первинним кредитором (далі - сторони), за формою, встановленою ДІУ.

2.2. Генеральний договір про співробітництво регулює відносини між сторонами щодо фінансового забезпечення функціонування ФФБ, створених управителем з метою фінансування будівництва житла, а також щодо організації процесу надання первинним кредитором іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам, з метою отримання ними житла шляхом участі у ФФБ.

2.3. Генеральний договір про співробітництво визначає зобов'язання кожної сторони цього договору, у тому числі, але не виключно:

2.3.1. Управитель забезпечує:

- створення ФФБ, затвердження Правил ФФБ, укладення договору із забудовником та відкриття рахунку ФФБ;

- здійснення залучення грошових коштів фізичних та/або юридичних осіб - довірителів до ФФБ;

- акумулювання залучених коштів та розпорядження ними на умовах, визначених відповідними правилами ФФБ, а також відповідними договорами про участь у ФФБ;

- управління грошовими коштами ФФБ, а також належним довірителям майном від власного імені, але виключно в інтересах довірителів ФФБ.

2.3.2. Первинний кредитор забезпечує:

- кредитування довірителів з метою їх участі у конкретному ФФБ;