Цим Положенням визначені правила формування і ведення кредитних історій Товариством з обмеженою відповідальністю "Перше всеукраїнське бюро кредитних історій" (далі за текстом - БЮРО) відповідно до Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" та інших нормативно-правових актів у сфері формування та обігу кредитних історій.

1.1. БЮРО - юридична особа, предметом діяльності якої є виключно ведення кредитних історій (збір, оброблення, зберігання, захист та використання інформації, яка складає кредитну історію), а також здійснення іншої діяльності, що має на меті реалізацію положень Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій".

1.2. Метою діяльності БЮРО є збір, оброблення, зберігання та надання інформації по своєчасному виконанню фізичними і юридичними особами своїх фінансових зобов'язань, підвищення захисту кредиторів і позичальників, зниження кредитних ризиків, сприяння підвищенню інформаційної прозорості на ринку фінансових послуг і формування позитивного іміджу добросовісних позичальників, укріплення їх ділової репутації та інвестиційної привабливості.

1.3. БЮРО здійснює діяльність по веденню кредитних історій самостійно без доручення її здійснення третім особам. Ця діяльність відповідно до Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" не порушує банківську або комерційну таємницю.

1.4. В своїй діяльності по формуванню та організації доступу до інформації, яка складає кредитну історію, БЮРО керується наступними принципами:

- забезпечення конституційних прав і свобод суб'єктів кредитних історій;

- адекватність обсягів інформації цілям, для яких вони збираються;

- значимість, всебічність, об'єктивність, повнота і достовірність інформації;

- регулярність та безперервність надходження інформації;

- цільове використання інформації;

- строковість зберігання інформації;

- конфіденційність інформації та її захист;

- збір і надання інформації, що складає кредитну історію, виключно за згодою суб'єкта цієї кредитної історії;

- незалежність БЮРО.

2.1. Кредитна історія - це сукупність інформації про юридичну або фізичну особу, що її ідентифікує, відомостей про виконання нею зобов'язань за кредитними правочинами, іншої відкритої інформації відповідно до Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій".

2.2. Суб'єкт кредитної історії - будь-яка юридична або фізична особа, яка уклала кредитний правочин із Користувачем та щодо якої формується кредитна історія.

2.3. Кредитний правочин - правочин, за яким виникає, змінюється або припиняється зобов'язання фізичної або юридичної особи щодо сплати грошових коштів Користувачу протягом певного часу в майбутньому (в тому числі договір страхування).

2.4. Користувачі - юридичні або фізичні особи - суб'єкти господарської діяльності (банки, небанківські фінансові установи, страхові компанії та інші), які надають послуги з відстроченням платежу (укладають кредитні правочини, договори страхування тощо) або надають майно в кредит та уклали із БЮРО Договір про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій.

2.5. Договір про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій - правочин, сторонами якого є БЮРО та Користувач і предметом якого є врегулювання питань надання та отримання інформації, що складає кредитну історію.

2.6. Згода суб'єкта кредитної історії - це оформлений у відповідності до вимог Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" письмовий документ про надання суб'єктом кредитної історії дозволу Користувачу на:

- доступ до його кредитної історії;

- збір, зберігання, використання та поширення через БЮРО його кредитної історії.

2.7. Збір інформації, яка складає кредитну історію - це отримання інформації, яка складає кредитну історію, від Користувачів, Держателів та Адміністраторів державних реєстрів та інших баз даних публічного користування та відкритих для загального користування джерел, а також від інших Бюро кредитних історій та накопичення її в автоматизованій інформаційній системі БЮРО за допомогою електронно-програмних засобів.

2.8. Опрацювання інформації, яка складає кредитну історію - це обробка накопиченої інформації, яка складає кредитну історію, за допомогою електронно-програмних засобів шляхом внесення її відповідних частин до відповідних розділів автоматизованої інформаційної системи БЮРО.

2.9. Коригування інформації, яка складає кредитну історію - це внесення змін до кредитної історії у разі, якщо виявлено розбіжності між інформацією, яка вноситься до кредитної історії, та інформацією, яка вже знаходиться у кредитній історії, з метою встановлення достовірної інформації, що міститься у кредитній історії.

2.10. Передавання інформації, яка складає кредитну історію - це надання інформації, яка складає кредитну історію, у формі кредитних звітів на паперових носіях суб'єктам кредитної історії та за допомогою електронно-програмних засобів Користувачам, іншим Бюро кредитних історій через автоматизовану інформаційну систему БЮРО.

2.11. Кредитний звіт - сукупність інформації про суб'єкта кредитної історії, яка є повним або частковим відображенням його кредитної історії.

2.12. Кредитний бал - особлива форма кредитного звіту, який відображається у цифровому значенні.

2.13. Автоматизована інформаційна система БЮРО - система автоматизованих засобів, до складу якої входить технічне та програмне забезпечення, що здійснює збір, опрацювання, корегування та передавання інформації, яка складає кредитну історію, та захищена відповідно до вимог чинного законодавства.

3.1. БЮРО формує та веде кредитні історії фізичних та юридичних осіб.

3.2. До кредитної історії БЮРО включає інформацію, яка складає кредитну історію відповідно до ст. 7 Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій".

3.3. Інформація, яка складає кредитну історію, збирається тільки для формування кредитної історії суб'єктів кредитної історії, які використовується виключно у цілях, визначених Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій".

3.4. Збір, зберігання, використання та поширення через БЮРО інформації, яка складає кредитну історію, відбувається тільки за наявності письмової згоди суб'єкта кредитної історії, яку він надає Користувачу.

3.5. Джерелами формування кредитних історій є:

- відомості (інформація), які БЮРО отримує від Користувачів;

- відомості (інформація), які БЮРО отримує з державних реєстрів, з інших баз даних публічного користування та відкритих для загального користування джерел, за винятком відомостей (інформації), що становить державну таємницю;

- відомості (інформація), які БЮРО отримує від інших Бюро кредитних історій.

4.1. БЮРО у своїй діяльності щодо збору інформації, яка складає кредитну історію, керується Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій", іншими нормативно-правовими актами, Договорами про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій, укладеними із Користувачами, даним Положенням та внутрішніми документами БЮРО.

4.2. БЮРО здійснює збір інформації із автоматизованих систем Користувачів до автоматизованої інформаційної системи БЮРО за допомогою електронно-програмних засобів із застосуванням системи захисту відповідно до вимог чинного законодавства, що виключає можливість несанкціонованого доступу до інформації, яка збирається.

4.3. Для формування кредитних історій БЮРО збирає інформацію у Держателів реєстрів, Адміністраторів реєстрів тощо, інших Бюро кредитних історій.

4.4. БЮРО збирає інформацію, яка складає кредитну історію, у Користувачів у разі, якщо:

- Користувач уклав із БЮРО Договір про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій;

- Користувач має згоду конкретного суб'єкта кредитної історії на збір, зберігання, використання та поширення через БЮРО інформації, яка складає його кредитну історію.

4.5. Інформація, яку БЮРО збирає у Користувачів, складається з:

- інформації, що ідентифікує Користувача;

- інформації про суб'єкта кредитної історії, в обсягах, визначених Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій".

4.6. БЮРО збирає відомості державних реєстрів та інформацію з інших баз даних публічного користування у Держателів реєстрів, Адміністраторів реєстрів тощо у разі, якщо:

- Держателі реєстрів, Адміністратори реєстрів тощо уклали із БЮРО договори про порядок збору інформації з державних реєстрів, з інших баз даних публічного користування та відкритих для загального користування джерел та встановили порядок передачі відомостей з державних реєстрів, розмір плати за це, та інші умови за дорученням Кабінету Міністрів України;

- або порядок передачі відомостей з державних реєстрів, розмір плати за це та інші умови отримання інформації з державних реєстрів, з інших баз даних публічного користування та відкритих для загального користування джерел, визначені Кабінетом Міністрів у відповідних актах.

4.7. БЮРО збирає інформацію, яка складає кредитну історію, у інших Бюро кредитних історій у разі, якщо останнє уклало із БЮРО договір про порядок та умови надання інформації, яка складає кредитну історію.

4.8. БЮРО не збирає та не зберігає в кредитних історіях інформацію про фізичних осіб щодо:

- національності, расового та етнічного походження;

- політичних поглядів;

- релігійних і філософських переконань;

- стану здоров'я;

- членства в партіях та інших об'єднаннях громадян.

4.9. БЮРО у своїй діяльності по опрацюванню інформації, яка складає кредитну історію, керується Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій", іншими нормативно-правовими актами, Договорами про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій, укладеними із Користувачами, даним Положенням та внутрішніми документами БЮРО.

4.10. Опрацювання інформації здійснюється в автоматизованій інформаційній системі БЮРО за допомогою електронно-програмних засобів із застосуванням системи захисту відповідно до вимог чинного законодавства, що виключає можливість несанкціонованого доступу до інформації в процесі її опрацювання.

4.11. Опрацювання інформації здійснюється БЮРО в його автоматизованій інформаційній системі за допомогою електронно-програмних засобів у найкоротший термін, але не більше 7 (семи) робочих днів.

4.12. БЮРО у своїй діяльності по корегуванню інформації, яка складає кредитну історію, керується Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій", іншими нормативно-правовими актами, Договорами про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій, укладеними із Користувачами, даним Положенням та внутрішніми документами БЮРО.

4.13. Корегування інформації, яка складає кредитну історію, БЮРО здійснює за ініціативою суб'єктів кредитної історії чи Користувачів тільки у разі, якщо виявлено розбіжності між інформацією, яка вноситься до кредитної історії, та інформацією, яка вже знаходиться у кредитній історії, та з метою виявлення достовірної інформації, що міститься у кредитній історії.

4.14. Для корегування інформації за ініціативою суб'єктів кредитної історії чи Користувачів БЮРО спільно з Користувачами, від яких надійшла інформація, яка відрізняється від тієї, що міститься у кредитній історії, приймає заходи по виявленню достовірної інформації. БЮРО приймає заходи, що передбачені Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій", іншими нормативно-правовими актами, Договорами про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій, укладеними із Користувачами, даним Положенням та внутрішніми документами БЮРО.

4.15. БЮРО має право здійснювати за участю Користувача звірення інформації, яка була надана Користувачем для формування кредитної історії, та вносити до неї зміни відповідно до Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій", іншими нормативно-правовими актами, Договорами про надання інформаційних послуг у сфері формування та обігу кредитних історій, укладеними із Користувачами, даним Положенням та внутрішніми документами БЮРО.

4.16. Коригування інформації БЮРО за ініціативою суб'єкта кредитної історії відбувається у наступному порядку: