Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює "Вимоги до іпотечних кредитів" (далі - Вимоги).

Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до іпотечних угод, Позичальників, предмета іпотеки та його оцінки, впроваджуючи надійні та прозорі процедури надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.

Дотримання первинним кредитором умов, встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.

Вимоги включають наступні компоненти:

- Умови кредитування.

- Вимоги до предмета іпотеки.

- Вимоги до позичальника та оцінки його платоспроможності.

- Вимоги до страхового забезпечення.

- Вимоги до оцінки предмета іпотеки.

3.1. Цільове використання кредиту

Іпотечний кредит надається Позичальнику для:

- придбання у власність окремого житлового будинку або окремої квартири:

- з метою постійного проживання;

- для здачі в оренду (з можливим включенням до кредитного договору вимогу про сплату орендних платежів на рахунок, відкритий у первинного кредитора-банку);

- поліпшення якості окремого житлового будинку або окремої квартири.

3.2. Валюта кредиту

Надання іпотечних кредитів здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні.

Погашення кредиту та відсотків за його користування здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні.

3.3. Максимальний та мінімальний розмір суми кредиту

Максимальний розмір суми кредиту на одного позичальника в залежності від місця розташування житла встановлюється:

450000 грн. - м. Київ

350000 грн. - міста понад 1 млн. населення

250000 грн. - інші міста обласного значення

150000 грн. - міста районного значення

100000 грн. - інші міста та селища.

Мінімальний розмір суми кредиту на одного позичальника - 15000 грн.

3.4. Строки кредитування

Установа встановлює наступні строки кредитування:

Мінімальний строк - 5 (п'ять) років.

Максимальний строк - 30 (тридцять) років.

3.5. Строки погашення кредиту, відсоткова ставка

Погашення кредиту та відсотків за його користування може здійснюватися щомісячно або щоквартально методом ануїтетних платежів згідно з порядком, затвердженим правлінням Установи.

Тип відсоткової ставки за іпотечними кредитами - фіксована або плаваюча згідно з порядком, затвердженим правлінням Установи.

3.6. Відношення суми кредиту до оціночної вартості нерухомого майна

Співвідношення між сумою іпотечного кредиту та вартістю іпотеки (коефіцієнт LTV) повинне складати не більше 70% від меншої величини однієї з двох сум: договірної або вартості, встановленої на підставі незалежної оцінки нерухомого майна. При цьому коефіцієнт LTV може бути збільшений до 90% за умови наявності додаткового забезпечення (порука, гарантія, страхування, майнові права на депозит).

3.7. Державна реєстрація

Іпотека повинна бути зареєстрована в державних реєстрах правочинів, іпотек та заборон відчуження нерухомого майна.

3.8. Страхування

Обов'язкове страхування предмета іпотеки, а також життя і працездатності Позичальника у відповідності до "Вимог до страхового забезпечення".

3.9. Для запобігання достроковому погашенню іпотечного кредиту Установа встановлює мораторій, але не менше 1 (одного) року, та/або запроваджує фінансові санкції до Позичальника у разі дострокового погашення зобов'язань за договором про іпотечний кредит.

3.10. Правління Установи періодично встановлює та доводить первинним кредиторам наступні показники рефінансування:

- розмір ліміту на здійснення операцій по наданню іпотечних кредитів у відповідності до цих Вимог;

- максимальний розмір ставки кредитування за договорами про іпотечний кредит;

- максимальний розмір винагороди первинного кредитора при здійсненні обслуговування іпотечних кредитів.

4.1. Предметом іпотеки можуть бути одне або декілька житлових приміщень.

4.2. У разі передачі в іпотеку квартири, яка знаходиться в багатоповерховому будинку, такий будинок повинен відповідати наступним умовам і вимогам:

- не знаходитись в аварійному стані;

- не бути на обліку по постановці на капітальний ремонт.

4.3. Вимоги до житлового приміщення:

- житлове приміщення має бути виділено в натурі (комунальні квартири в заставу не приймаються);

- передане в іпотеку житлове приміщення повинно бути вільним від будь-яких обтяжень прав на нього, у т. ч. прав третіх осіб (за винятком прав членів родини іпотекодавця), в т. ч.:

- на житлове приміщення не поширюються інші договірні зобов'язання позичальника. Це правило не застосовується на відповідну земельну ділянку у разі передачі в іпотеку окремого житлового будинку (сервітут тощо);

- на момент укладення іпотечного договору для власника не встановлено обмежень щодо відчуження предмета іпотеки (у тому числі - відсутність заборони на відчуження);

- житлове приміщення не знаходиться в процедурі звернення стягнення і воно не підлягає примусовому продажу;

- житлове приміщення не знаходиться в податковій заставі;

- житлове приміщення належить позичальнику або майновому поручителю на праві власності. Право власності на предмет іпотеки повинно бути підтверджено документами (наприклад, договором купівлі-продажу житлового приміщення, договором міни, договором дарування тощо), оформленими відповідно до вимог діючого законодавства України. У випадку придбання житлового приміщення, безпосередньо пов'язаного із земельною ділянкою (окремий житловий будинок), додатково вимагається наявність належним чином оформлених документів, які підтверджують право власності або право довгострокового користування земельною ділянкою (оренда), на якій розташовано предмет іпотеки;

- якщо предметом застави є окремий житловий будинок, то:

- іпотека також поширюється на належну іпотекодавцю на праві власності земельну ділянку або її частину, на якій розташована відповідна будівля (споруда) і яка необхідна для використання цієї будівлі (споруди) за цільовим призначенням;

- якщо ця земельна ділянка належить іншій особі і була передана іпотекодавцю в оренду (користування), іпотекодавець має забезпечити належне та своєчасне оформлення (переоформлення) документів щодо оренди (користування) цією земельною ділянкою;

- у випадку, коли нерухоме майно знаходиться у спільній власності, необхідна нотаріально посвідчена згода інших власників нерухомого майна, крім позичальника;

- житлове приміщення передається в іпотеку разом з усіма його приналежностями;

- вартість предмета іпотеки повинна визначатись на підставі здійснення незалежної оцінки відповідно до п. 7 цих Вимог.

Оцінювач повинен за результатами оцінки надати докладний опис об'єкта оцінки та визначити його вартість.

5.1. Стандартні вимоги до особи Позичальника