Відповідно до статті 7 Закону України "Про Національний банк України" та з метою вдосконалення та уніфікації нормативно-правових актів з питань здійснення операцій з використанням платіжних карток Правління Національного банку України

2. Банкам-агентам, які вже здійснюють розповсюдження платіжних карток, емітованих банками - членами платіжних систем, у 30-денний строк після набрання чинності цією постановою надіслати Національному банку України інформацію про початок розповсюдження платіжних карток за формою, наведеною в додатку 2 до Положення.

4. Визнати такими, що втратили чинність:

постанову Правління Національного банку України від 24.02.97 N 37 "Про впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 24.03.97 за N 86/1890;

постанову Правління Національного банку України від 20.06.97 N 195 "Про внесення змін і доповнень до Положення про впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24.02.97 N 37 та зареєстрованого Міністерством юстиції України від 24.03.97 за N 86/1890", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 25.07.97 за N 270/2074;

пункт 1 постанови Правління Національного банку України від 02.03.98 N 79 "Про внесення змін та доповнень до деяких нормативних актів", зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.03.98 за N 175/2615;

пункти 1-3 постанови Правління Національного банку України від 09.11.98 N 468 "Про авторизацію операцій банківських платіжних карток", зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 26.11.98 за N 754/3194;

пункт 1 постанови Правління Національного банку України від 23.03.99 N 135 "Про організацію розрахунків за банківськими платіжними картками", зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 07.04.99 за N 217/3510;

постанову Правління Національного банку України від 10.06.99 N 278 "Про внесення змін до Положення про впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 21.06.99 за N 390/3683;

постанову Правління Національного банку України від 04.02.2000 N 39 "Про внесення змін до нормативно-правових актів Національного банку України", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 10.02.2000 за N 80/4301;

постанову Правління Національного банку України від 27.12.2000 N 508 "Про внесення змін до Положення про впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 11.01.2001 за N 7/5198.

5. Департаменту платіжних систем (В.М.Кравець) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків України для використання в роботі.

6. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

1. У тексті Положення слово "логотип" у всіх відмінках замінити словом "знак" у відповідних відмінках, а слова "пунктах обміну іноземної валюти уповноважених банків" виключити.

2. Преамбулу до Положення доповнити абзацом такого змісту:

"Вимоги цього Положення не поширюються на емісію та обіг карток, які не належать до платіжних (телефонних, транспортних, дисконтних тощо), призначених для фіксування в електронному вигляді заборгованості емітента перед держателем цих карток за попередньо оплаченими товарами (послугами)".

3. У главі 1:

главу доповнити термінами:

"ідентифікатор емітента - число, що означує установу, яка здійснила емісію картки";

"технічний еквайр - юридична особа - учасник платіжної системи, яка здійснює технічний еквайринг";

"технічний еквайринг - діяльність юридичної особи щодо технологічного, інформаційного обслуговування торговців за операціями, які здійснені із застосуванням платіжних карток";

визначення термінів "агент", "видача готівки", "довірена особа клієнта", "розповсюдження платіжних карток" викласти в такій редакції:

"агент - суб'єкт господарювання, який згідно з повноваженнями, визначеними агентським договором, здійснює агентську діяльність у межах правил відповідної платіжної системи";

"видача готівки - операція з видачі держателю платіжної картки грошових знаків через касу банку, агента, фінансової установи чи торговця, банкомат";

"довірена особа клієнта - фізична особа, визначена в договорі між емітентом і клієнтом (довіреності клієнта), якій клієнт довірив виконання операцій за рахунок частини або всіх коштів, що обліковуються на його картковому рахунку, з використанням окремої платіжної картки, емітованої на ім'я цієї особи";

"розповсюдження платіжних карток - діяльність агента з видачі (продажу) платіжних карток, емітованих членом платіжної системи або платіжною організацією небанківської платіжної системи-нерезидентом";

у визначенні терміна "кліринг" слово "членів" замінити словом "учасників";

у визначенні терміна "платіжна схема" друге речення виключити;

у визначенні терміна "платіжний термінал" слово "пристрій" замінити словами "електронний пристрій", а слово "засобу" замінити словом "реєстратора";

у визначенні терміна "торговець" слово "фінансовими" замінити словом "іншими";

терміни "дебетова схема" і "кредитна схема" виключити.

4. У главі 2:

пункт 2.4 викласти в такій редакції:

"2.4. Правила внутрішньодержавної платіжної системи (одноемітентної або багатоемітентної) мають бути узгоджені платіжною організацією цієї системи з Національним банком України до початку емісії платіжних карток";

абзац перший пункту 2.7 викласти в такій редакції:

"2.7. Принципові та асоційовані члени внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем, якщо це дозволено правилами відповідної платіжної системи, можуть укладати договори з банками-резидентами, що не є членами цих платіжних систем, про виконання останніми функцій з розповсюдження серед своїх клієнтів платіжних карток емітента. Наперед оплачені платіжні картки, кошти за якими обліковуються на консолідованому картрахунку банку-емітента, на підставі агентського договору можуть розповсюджувати також фінансові установи-резиденти, а наперед оплачені платіжні картки фіксованого номіналу - інші нефінансові установи";

пункти 2.9 та 2.10 викласти в такій редакції:

"2.9. Банки-резиденти - члени платіжних систем можуть емітувати платіжні картки, що мають ознаки дисконтних, клубних карток або додаткові властивості (нефінансові додатки), які дають змогу використовувати ці картки для здійснення операцій з умовними одиницями обліку (літри, кілограми, штуки тощо) у системах надання та обліку визначених послуг (пільг, знижок тощо), реалізованих за участю інших установ (державних установ, підприємств, об'єднань покупців, клубів тощо).

2.10. Банк - принциповий або асоційований член платіжної системи, що розпочав (завершив) емісію платіжних карток та/або еквайринг (у т.ч. видачу готівки) за операціями з ними, емісію/еквайринг нових типів (видів) платіжних карток або розповсюдження карток небанківських платіжних систем-нерезидентів, зобов'язаний протягом 15 днів після початку (завершення) емісії (еквайрингу) або розповсюдження платіжних карток повідомити про це Національний банк України за формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення.

Банк, що відповідно до договору розпочав (завершив) розповсюджувати платіжні картки, емітовані банком - членом платіжної системи, зобов'язаний протягом 15 днів після початку (завершення) розповсюдження платіжних карток повідомити про це Національний банк України за формою, наведеною в додатку 2 до цього Положення";

в абзаці третьому пункту 2.11 слова "блокування коштів на картрахунку" замінити словами "призупинення видаткових операцій за картрахунком".

5. У главі 3:

пункт 3.7 викласти в такій редакції:

"3.7. У договорі між клієнтом і емітентом мають бути визначені предмет договору, права, обов'язки клієнта та емітента, їх відповідальність, порядок розгляду спорів.

Емітент зобов'язаний ознайомити клієнта під підпис з тарифами на обслуговування операцій із застосуванням платіжної картки, чинними на час укладання договору. Якщо тарифи є додатком до договору, то його підписання клієнтом є згодою останнього з тарифами банку.

Один з примірників договору між емітентом і клієнтом має бути наданий клієнту.

Емітент може змінити умови договору, якщо держателю платіжної картки особисто надається повідомлення (пропозиція) про зміни, щоб дати йому змогу розірвати договір, якщо держатель вирішить зробити це. Обумовлюється період не менший ніж один місяць (для господарських договорів двадцять днів), після якого вважається, що держатель приймає умови, якщо він ще не розірвав договір. Стосовно окремих умов договору (видів договорів) законодавством або договором можуть бути встановлені інші терміни або інший порядок надання емітентом повідомлення (пропозиції) щодо порядку зміни умов та розірвання договору. Емітент про зміни умов договору може повідомити клієнта (надіслати пропозиції) поштою, особисто, надавши (надіславши) виписку про стан картрахунку, через загальнонаціональні засоби масової інформації (якщо це не погіршує умов договору) або в інший спосіб, передбачений договором";

у пункті 3.8:

абзац другий після слів "емітентом і агентом" доповнити словами "крім загальних умов, визначених законодавством України";

абзац третій після слів "платіжною організацією платіжної системи" доповнити словами "держателями платіжних карток та іншими учасниками платіжної системи";

пункт доповнити абзацом такого змісту:

"Агент несе відповідальність у повному обсязі за шкоду, заподіяну емітенту, якого він представляє, унаслідок невиконання або неналежного виконання своїх обов'язків, якщо інше не передбачено договором";

пункти 3.9-3.13 викласти в такій редакції:

"3.9. Для здійснення операцій з використанням платіжних карток клієнтам відкриваються картрахунки. Відкриття картрахунків здійснюється відповідно до законодавства України. Для відкриття картрахунків клієнти подають до банків документи, які потрібні для відкриття поточних рахунків, відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття рахунків.

Клієнти-резиденти можуть відкривати картрахунки за межами України й отримувати платіжні картки, емітовані нерезидентами, з урахуванням обмежень, установлених законодавством України про валютне регулювання.

Залежно від можливостей програмного забезпечення банк може вести аналітичний облік операцій за картрахунками фізичних осіб в окремій підсистемі за умови забезпечення тотожності даних аналітичних рахунків підсистеми відповідним рахункам синтетичного обліку, які відкриті в банку.

3.10. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки за операціями з використанням платіжних карток, можуть застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платіжні схеми.

Дебетова схема передбачає здійснення клієнтом операцій з використанням платіжної картки в межах залишку коштів, які обліковуються на його картрахунку, або за рахунок коштів клієнта за наперед оплаченою платіжною карткою, які обліковуються на консолідованому картрахунку банку.

Під час застосування дебетово-кредитної схеми клієнт здійснює операції з використанням платіжної картки в межах залишку коштів, які обліковуються на його картрахунку, а в разі їх недостатності (відсутності) на картрахунку - за рахунок наданого банком кредиту.

Кредитна схема передбачає здійснення розрахунків за виконані клієнтом операції з використанням платіжної картки за рахунок коштів, наданих йому банком у кредит (у межах кредитної лінії).

3.11. Кредитна лінія під операції з платіжними картками відкривається банком на визначений термін та в межах установленого договором ліміту (заборгованості або граничної суми) кредитування.

Строк дії кредитної лінії, яка відкривається під платіжні картки, визначається договором між клієнтом та емітентом.

Кредитування держателів платіжних карток у межах обраної емітентом кредитної схеми регламентується внутрішніми документами банку з питань кредитування та договором між клієнтом і банком-емітентом.

Клієнт на власний розсуд або відповідно до умов договору (якщо кредит має цільовий характер) частково або в повному обсязі використовує впродовж строку його дії кредит і має зобов'язання повернути кредит та проценти за його користування на умовах, передбачених договором.

У разі несвоєчасного повернення боргу за кредитом, наданим клієнту для проведення операцій за платіжними картками, та сплати процентів (комісій) банк має право на застосування штрафних санкцій в розмірах, передбачених договором (тарифами банку).

Надання кредитів для проведення операцій за платіжними картками здійснюється з урахуванням обмежень, установлених нормативно-правовими актами Національного банку України з питань кредитування в іноземній валюті.

3.12. Операції із застосуванням різних видів платіжних карток однієї або кількох платіжних систем, виданих самому клієнту та/або його довіреним особам, можуть відображатися за одним картковим рахунком.

Операції із застосуванням однієї платіжної картки, виданої клієнту або довіреним особам клієнта, можуть відображатися за кількома його рахунками згідно з режимами їх дії.

3.13. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки фізичних осіб може виконуватися за рахунок унесення в установленому порядку готівки через каси банків-емітентів, їх агентів та інших банків, банкомати, які підтримують ці функції (депозитні банкомати), шляхом переказу коштів з інших власних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, а також з рахунків інших фізичних та юридичних осіб за їх дорученням (у т.ч. заробітної плати, гонорарів, пенсій, авансів та компенсацій витрат на відрядження тощо).

Зарахування (поповнення) коштів на консолідований картрахунок наперед оплачених платіжних карток здійснюється фізичними особами в межах максимальної суми, установленої пунктом 3.14 цієї глави, за рахунок унесення готівки або шляхом переказу коштів з інших власних рахунків (завантаження на платіжні картки типу електронний гаманець). Наперед оплачені платіжні картки фіксованого номіналу поповненню не підлягають.

Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки фізичних осіб-підприємців, які здійснюють свою діяльність без створення юридичної особи, може виконуватися за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку через каси банків-емітентів, їх агентів та інших банків, банкомати, які підтримують ці функції (депозитні банкомати), шляхом переказу коштів з інших власних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, а також з рахунків інших фізичних та юридичних осіб за їх дорученнями.

Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки юридичних осіб здійснюється з їх поточних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок процентів, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, та за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку до каси банку-емітента.

Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки здійснюється з урахуванням обмежень (у т.ч. режиму картрахунків в іноземній валюті), установлених законодавством України";

пункт 3.15 доповнити абзацом такого змісту:

"Платіжні картки, що мають ознаки дисконтних, клубних карток або додаткові властивості (нефінансові додатки), можуть містити поряд із знаками емітентів знаки небанківських установ, які брали участь у випуску цих карток".

6. У главі 4:

у пункті 4.1:

абзац перший викласти в такій редакції:

"4.1. Обслуговування торговців і виконання розрахунків з ними за операції, які здійснені між торговцями і клієнтами із застосуванням платіжних карток, еквайр проводить на підставі договору";