З огляду на зростаючу інтеграцію фінансових ринків та збільшення кількості активних на міжнародній арені страхових компаній виникає гостра потреба взаємного співробітництва й обміну інформацією між органами страхового нагляду.

Органи - підписанти цього Багатостороннього меморандуму про взаєморозуміння (БМПВ) стосовно співробітництва й обміну інформацією досягли згоди в цьому Меморандумі, визнаючи, що:

- практичні заходи з транскордонного співробітництва й обміну інформацією є суттєвими не тільки в кризових ситуаціях, а й у щоденній діяльності органів страхового нагляду, особливо з огляду на їхню важливу роль у збереженні фінансової стабільності;

- здатність обмінюватись інформацією й надавати допомогу потребує високих стандартів захисту конфіденційності, а також що

- важливо підтвердити Основні принципи страхування (ОПС) МАОСН та наголосити на дотриманні їх.

Для цілей цього БМПВ:

1. "Орган-підписант" означає будь-який орган страхового нагляду, який є членом МАОСН або якого представляє член МАОСН та який - після успішного проходження кваліфікаційної процедури - приєднався до БМПВ шляхом підписання. Перелік усіх органів-підписантів наведено в додатку A.

2. "Запитуючий орган" означає орган, який робить запит згідно із цим БМПВ.

3. "Запитуваний орган" означає орган, до якого робиться запит згідно із цим БМПВ.

4. "Страхова компанія" означає страховика, перестраховика та (пере-) страхову групу або її частину.

5. "Регульований об'єкт" означає будь-яку компанію або іншу особу, які здійснюють страхову діяльність, що підлягає наглядові органу-підписанта, або які звертаються з проханням видати ліцензію для надання таких послуг.

6. "Особа" означає фізичну особу, юридичну особу, товариство або некорпоративне об'єднання.

7. "Застосовне законодавство" означає будь-які закони, нормативно-правовий акт або вимогу, які застосовуються в тих сферах повноважень органів-підписантів, які стосуються страхового нагляду.

8. "Конфіденційна інформація" означає будь-яку інформацію, що вважається конфіденційною за національним застосовним законодавством у сферах повноважень органів-підписантів.

1. Метою цього БМПВ є створення офіційної підстави для співробітництва й обміну інформацією між органами-підписантами стосовно нагляду за страховими компаніями у випадках, коли виникають транскордонні аспекти.

2. Це включає запитування та надання інформації про операції страхових компаній, які перебувають під наглядом усіх органів-підписантів, що мають законний інтерес.

3. Цей БМПВ охоплює всі питання, що стосуються нагляду за страховими компаніями, наприклад ліцензування, постійного нагляду та процесів припинення діяльності (у необхідних випадках).

4. Крім ліцензування страхових компаній, постійного нагляду за ними та припинення діяльності їх, цей БМПВ також застосовується до нагляду за іншими регульованими об'єктами, наприклад страховими посередниками, і до питань протидії відмиванню коштів та боротьби з фінансуванням тероризму в таких випадках, коли запитуючий і запитуваний органи мають ці обов'язки.

5. Положення цього БМПВ не призначені для створення будь-яких юридично обов'язкових зобов'язань або внесення змін до будь-якого юрисдикційного права чи заміни його. БМПВ також не створює будь-яких прав, що здійснюються в примусовому порядку безпосередньо чи опосередковано.

6. Цей БМПВ не впливає на будь-які положення інших багатосторонніх чи двосторонніх угод.

7. Цей БМПВ не впливає на свободу органів-підписантів співробітничати й обмінюватись інформацією неофіційно чи поза сферою застосування цього БМПВ.

1. Органи-підписанти усвідомлюють свою здатність отримувати й надавати інформацію та погоджуються стосовно потреби вдосконалити своє співробітництво й обмін інформацією про транскордонні аспекти для здійснення своїх наглядових повноважень.

2. Відповідно до національного застосовного законодавства органи-підписанти цього БМПВ надаватимуть один одному якомога повнішу підтримку, що відповідає їхнім регулятивним функціям. Вони серйозно розглядатимуть отримані один від одного запити й відповідатимуть без невиправданої затримки.

3. Органи-підписанти покладаються на обопільне дотримання суворого режиму конфіденційності, викладеного в статті 5 і додатку B, який кожна з них підтвердила й засвідчила перш ніж приєднатися до БМПВ.

4. Органи-підписанти погоджуються, що будь-яка передача третім сторонам конфіденційної інформації, отриманої згідно із цим БМПВ, потребуватиме попередньої чітко висловленої згоди запитуваного органу.

5. У випадках, коли йдеться про конфіденційну інформацію, запитуваний орган ухвалює власне рішення й на власний розсуд вирішує, розголошувати конфіденційну інформацію в кожному окремому випадку чи не розголошувати.

6. Органи-підписанти робитимуть запит згідно із цим БМПВ лише у випадках, коли вони матимуть законний інтерес в інформації про регульовані об'єкти. Запити адресуються насамперед органові нагляду, який має найвищий ступінь регулятивних повноважень для регульованого об'єкта.

7. Органи-підписанти можуть надавати інформацію, у тому числі конфіденційну інформацію, за власною ініціативою відповідно до режиму конфіденційності цього БМПВ.

1. Згідно із цим БМПВ правомірною метою для запитуючого органу є пошук інформації, що стосується його законного нагляду за регульованим об'єктом, який підлягає наглядові та обов'язкам запитуваного органу.

2. Згідно із цим БМПВ неправомірною метою для запитуючого органу є пошук інформації про фізичних осіб, якщо запит не стосується виконання наглядових функцій.

3. Існування та зміст будь-якого запиту про інформацію, зробленого згідно із цим БМПВ, уважатимуться конфіденційними як запитуваним органом, так і запитуючим органом, якщо обидва органи не домовляться про інше.

4. Будь-яка конфіденційна інформація, якою обмінюються, належить до власності запитуваного органу й залишатиметься в ній. Вона підлягає вимогам до збереження професійної таємниці, які щонайменше рівнозначні режимові конфіденційності, викладеному в додатку B.

5. Запитуваний орган згідно з національним застосовним законодавством вирішуватиме, уважається запитувана й надана інформація конфіденційною згідно із цим БМПВ чи не вважається.

6. Запитуючий орган використовуватиме конфіденційну інформацію, отриману згідно із цим БМПВ, лише для цілей, зазначених у запиті.

7. Запитуючий орган уживатиме всіх заходів, необхідних для збереження, захисту й дотримання конфіденційності інформації, отриманої від запитуваного органу.

8. Запитуючий орган обмежуватиме доступ до конфіденційної інформації, отриманої від запитуваного органу, тими особами, що працюють у запитуючому органі або діють від його імені, які:

a) підлягають вимогам до збереження професійної таємниці, висунутим запитуючим органом;

b) перебувають під його безпосереднім наглядом і контролем, а також

c) мають потребу в такій інформації, що відповідає цілям, для яких інформацію запитано, і що безпосередньо пов'язана з ними.

9. У випадках, коли стає необхідним для запитуючого органу обмінятися конфіденційною інформацією, наданою згідно із цим БМПВ, з іншими місцевими, регіональними, державними, федеральними чи міжнародними правоохоронними органами або посадовими особами регуляторних органів, що мають владні повноваження стосовно регульованого об'єкта, запитуючий орган:

a) відразу повідомляє запитуваному органові;

b) отримує попередню згоду, а також

c) перш ніж передати інформацію стежить за тим, щоб кожний отримувач погодився підтримувати конфіденційний статус наданої інформації та мав на це юридичні повноваження.

10. У випадку, коли конфіденційна інформація, надана згідно із цим БМПВ, підлягає запитові, який має юридичну силу в юрисдикції запитуваного органу, запитуючий орган повідомить запитуваному органові перш ніж виконати таку вимогу. У випадку, коли згоди на передачу інформації не дається, запитуючий орган використовуватиме всі обґрунтовані юридичні засоби для опору такій вимозі або для захисту конфіденційності інформації.

11. Такі юридичні засоби включають затвердження таких відповідних юрисдикційних імунітетів або правових привілеїв стосовно цієї інформації, які можуть бути наявними, а також надання запитуваному органові можливості вживати будь-яких заходів, які вона вважає доцільними для збереження, захисту й дотримання конфіденційного характеру наданої інформації. Це включає згоду на будь-яку заявку запитуваного органу стосовно втручання в будь-яку дію для збереження конфіденційності конфіденційної інформації запитуваного органу.

1. Для забезпечення належної та своєчасної відповіді будь-який запит, який робиться згідно із цим БМПВ, необхідно робити в письмовій формі та бажано з використанням бланку запиту в додатку D, що охоплює принаймні такі складові:

a) залучені органи-підписанти, відповідну сферу нагляду, мету, з якою здійснюється пошук інформації;

b) подробиці запиту, у якому міститься інформація про заінтересовану особу чи суб'єкт, наприклад опис фактів, на основі яких робиться запит, конкретні поставлені питання, а також ознаку того, що запит потребує якогось особливого поводження;

c) заяву про те, чи необхідно підтвердити або перевірити подробиці, надані запитуючим органом, і якщо так, то які саме підтвердження або перевірка необхідні, а також

d) заяву про те, чи є ймовірним те, що конфіденційна інформація передаватиметься, кому та з якою метою.

2. Запитуваний орган підтвердить отримання запиту. Він може вимагати додаткових подробиць згідно з національним застосовним законодавством.

3. Запитуваний орган оцінюватиме кожний запит окремо. Вирішуючи, чи задовольняти запит і в якому обсязі, запитуваний орган може взяти до уваги:

a) чи відповідає запит цьому БМПВ;

b) чи буде виконання запиту настільки обтяжливим, що перешкоджатиме належному виконанню функцій запитуваного органу;

c) чи не суперечитиме інакше надання запитуваної інформації суттєвим інтересам юрисдикції запитуваного органу;

d) будь-які інші питання, зазначені національним застосовним законодавством юрисдикції запитуваного органу (зокрема ті, що стосуються конфіденційності й професійної таємниці, захисту й недоторканності даних та процесуальної справедливості), а також

e) чи може виконання запиту інакше зашкодити виконанню запитуваним органом своїх функцій.

4. У випадку, коли запитуваний орган не може цілком задовольнити запиту, він співробітничатиме із запитуваним органом та допомагатиме йому в межах можливого.

5. У термінових випадках, коли використання встановленої форми не є доцільним, запит можна подати усно за умови надіслання письмового підтвердження не пізніше 10 робочих днів.

1. Для вдосконалення співробітництва й обміну інформацією згідно із цим БМПВ органи-підписанти цим визначають головні контактні центри, перелік яких міститься на веб-сайті МАОСН.

2. Усе спілкування між запитуючим органом й запитуваним органом відбувається між відповідними контактними центрами, якщо в окремому випадку не погоджено інакше.

3. Органи-підписанти відразу повідомлять Секретаріатові МАОСН про зміни стосовно головного контактного центру. Секретаріат МАОСН регулярно оновлюватиме перелік контактних центрів.

Якщо витрати на виконання запиту ймовірно будуть значними, запитуваний орган може вимагати від запитуючого органу зробити внесок для покриття витрат, що є умовою домовленості про надання допомоги згідно із цим БМПВ.

1. Участь у БМПВ відкрита для будь-якого органу страхового нагляду, який є членом МАОСН або якого представляє член МАОСН. Усі органи-підписанти повинні були виконати всі вимоги для приєднання, які детально визначені в додатку C.

2. Імплементаційний комітет МАОСН є компетентним органом у рамках структури МАОСН стосовно виконання й моніторингу процесів та безперебійного функціонування цього БМПВ, що викладається в додатку C.

3. БМПВ набере чинності в момент, коли його офіційно підпишуть щонайменше три органи нагляду. Він залишатиметься чинним доти, доки в ньому буде не менше двох органів-підписантів.

4. Будь-який орган-підписант може будь-коли вийти з участі в цьому БМПВ шляхом надіслання попереднього повідомлення щонайменше за 30 днів до Секретаріату МАОСН, який без невиправданої затримки інформує всіх інших органів-підписантів.

5. Органи-підписанти співробітничатимуть й обмінюватимуться інформацією згідно із цим БМПВ протягом 30-денного періоду з дня надіслання повідомлення до фактичної дати виходу з участі або припинення дії БМПВ.

6. Припинення дії БМПВ або вихід з участі одного з органів-підписантів жодним чином не впливатиме на:

a) права й обов'язки будь-якого органу-підписанта стосовно конфіденційної інформації, яку отримано або надано раніше згідно із цим БМПВ,

b) будь-які привілеї, пов'язані з такою інформацією.

7. У виняткових випадках орган-підписант може бути виключений із цього БМПВ (наприклад у випадку, коли вважається, що орган-підписант порушив положення БМПВ для власних цілей або цілей третьої сторони, і, зокрема, у випадку, коли це суперечить режимові конфіденційності). Подробиці викладаються в додатку C.

1. Органи-підписанти періодично переглядатимуть функціонування та ефективність співробітництва й обміну інформацією згідно із цим БМПВ.

2. Внесення будь-яких змін та доповнень до цього БМПВ потребує згоди всіх органів-підписантів і здійснюється в письмовій формі. Ця вимога не застосовується до переліку органів-підписантів у додатку A, що оновлюватиметься Секретаріатом МАОСН.

Додаток A. Перелік органів - підписантів Багатостороннього меморандуму МАОСН про взаєморозуміння стосовно співробітництва й обміну інформацією

Додаток B. Режим конфіденційності БМПВ МАОСН

Додаток C. Подання заяви й приєднання до Багатостороннього меморандуму МАОСН про взаєморозуміння стосовно співробітництва й обміну інформацією

Додаток D. Бланк запиту БМПВ МАОСН

1. ...

2. ...

3. ...

Будь-який орган-підписант повинен гарантувати дотримання суворого режиму конфіденційності, викладеного нижче:

1. Як загальне правило будь-яка інформація, отримана згідно із цим БМПВ, розглядається як конфіденційна, крім випадків, коли вказано інше, або у випадку, коли інформація передається в короткому викладі чи в сукупній формі так, що неможливо визначити окремих регульованих об'єктів.

2. БМПВ не призначений для запитів про інформацію, яка була чи є загальнодоступною (відкриту інформацію). Такі запити повинні залишатись обмеженими випадками, коли вимагається підтвердження або коли відкриту інформацію, як виявляється, важко отримати з інших джерел, якщо запитуваний орган може швидко її надати.

A. Конфіденційність і гарантія професійної таємниці

Правова система юрисдикції органу-підписанта повинна надавати включені правила, що захищають конфіденційну інформацію, які щонайменше рівнозначні такому:

3. Обмін конфіденційною інформацією не слугує жодним іншим цілям, крім тих, які безпосередньо стосуються виконання органом-підписантом наглядових функцій (правомірна мета).

4. Для досягнення конфіденційного поводження з отриманою інформацією будь-який орган - підписант цього БМПВ повинен забезпечити взяття всіма особами, які отримують доступ до цієї інформації в ході виконання своїх обов'язків, зобов'язання зберігати професійну таємницю.

5. Зобов'язання зберігати професійну таємницю означає, що - як основне правило - усю отриману конфіденційну інформацію не може бути розголошено будь-якій особі чи будь-якому органові, за винятком розголошення за певних обставин і відповідно до вимог, викладених в цьому додатку.

6. Вимоги до збереження професійної таємниці застосовуються до будь-якої особи, яка працює або раніше працювала за наймом в органі-підписанті або діє від його імені.

7. Конфіденційна інформація, що походить від іншого органу-підписанта повинна залишатися предметом рівнозначного захисту конфіденційності. Тому будь-яка подальша передача конфіденційної інформації потребує взяття особою, яка отримує інформацію, зобов'язання стосовно вимог до збереження професійної таємниці, які щонайменше рівнозначні тим, що викладені в положеннях 4, 5 та 6 цього додатка.

8. Будь-яка передача конфіденційної інформації з порушенням професійної таємниці повинна бути протиправною у відповідній юрисдикції органу-підписанта.

B. Передача конфіденційної інформації

9. Будь-яка передача конфіденційної інформації, якою обмінюються згідно із цим БМПВ, у тому числі інформації, що передається шляхом офіційної звітності, вимагає попередньої чітко висловленої згоди органу-підписанта, від якого походить інформація, та повинна підлягати умовам цієї угоди, зокрема тим, що стосуються мети, з якою інформація використовується.

10. Рішення про передачу конфіденційної інформації приймає запитуваний орган, розглядаючи кожний випадок окремо.

11. Без шкоди для положень 9 й 10 та за умови, що конфіденційна інформація, отримана згідно із цим БМПВ:

- не слугує жодним іншим цілям, крім тих, що зазначені в запиті, а також