Відповідно до пункту 10 частини першої, пунктів 1-1 і 2 частини п’ятої статті 12, частини п’ятої статті 48, статті 51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

1. Затвердити такі, що додаються:

Положення про порядок проведення реструктуризації кредитної заборгованості фізичних осіб (крім фізичних осіб - підприємців) за кредитними договорами, виконання зобов’язань за якими забезпечене іпотекою, перед банками, процедура ліквідації яких здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб;

Зміни до деяких нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

2. Відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення разом з юридичним департаментом забезпечити подання цього рішення до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.

3. Відділу зв’язків з громадськістю та фінансової просвіти забезпечити розміщення цього рішення на офіційній сторінці Фонду у мережі Інтернет після його державної реєстрації.

4. Це рішення набирає чинності з дня його офіційного опублікування.

5. Контроль за виконанням цього рішення покласти на заступника директора - розпорядника С.В. Рекрут.

1. Це Положення визначає порядок проведення реструктуризації кредитної заборгованості фізичних осіб (крім фізичних осіб - підприємців) за кредитними договорами, виконання зобов’язань за якими забезпечено іпотекою, перед банками, процедура ліквідації яких здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд).

2. Дія цього Положення не поширюється на договори:

1) укладені з фізичними особами, які є пов’язаними з банком, процедура ліквідації якого здійснюється Фондом (далі - банк), особами;

2) виконання зобов’язань за якими забезпечене іпотекою:

предметом якої є повітряні та морські судна, судна внутрішнього плавання, космічні об’єкти;

предмет якої обтяжений також іншими зобов’язаннями ніж зобов’язання за кредитним договором, кредитна заборгованість за яким реструктуризується;

що є наступною іпотекою, а банк, що є держателем такої наступної іпотеки, не є одночасно попереднім іпотекодержателем, вимоги якого мають найвищий пріоритет.

3. У цьому Положенні терміни вживаються у таких значеннях:

дата реструктуризації - дата укладання банком додаткового(их) договору(ів) з фізичною особою - боржником (поручителем/заставодавцем);

кредитна заборгованість фізичної особи - боржника - сума грошових вимог банку до фізичної особи - боржника, що включає основну суму боргу, процентів за користування кредитом, комісійних винагород, передбачених кредитним договором;

пакет документів - документи, що подаються фізичною особою - боржником для прийняття Фондом рішення про проведення реструктуризації;

період реструктуризації - проміжок часу, протягом якого застосовуються умови реструктуризації, з дати реструктуризації до дати завершення реструктуризації, що зазначена у додатковому (додаткових) договорі (договорах), якими визначаються умови проведення реструктуризації з фізичною особою - боржником (поручителем/заставодавцем);

реструктуризація - зміна істотних умов (зміна процентної ставки; зміна графіка погашення боргу (строків і сум погашення основного боргу, сплати процентів/комісійних винагород), черговості платежів) за кредитним договором та договором(ами) забезпечення шляхом укладання додаткового(их) договору(ів) з фізичною особою - боржником (поручителем/заставодавцем) з метою створення сприятливих умов для виконання зобов’язань за кредитним договором.

фізична особа - боржник - фізична особа (крім фізичної особи - підприємця), яка не є пов’язаною з банком особою та звернулася до банку з клопотанням про проведення реструктуризації кредитної заборгованості.

Інші терміни в цьому Положенні вживаються у значеннях, визначених законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Фонду.

4. У разі якщо майнові права за кредитом є предметом застави, заставодавець протягом трьох робочих днів після проведення реструктуризації надає заставодержателю відомості про її проведення.

5. Сплату всіх витрат щодо проведення реструктуризації, у тому числі пов’язаних з укладанням відповідних додаткових договорів, забезпечує фізична особа - боржник, та/або заставодавець, та/або поручитель.

6. Зміна валюти зобов’язання не є предметом реструктуризації.

7. Забезпечення виконання зобов’язання за кредитним договором з банком при проведенні реструктуризації кредитної заборгованості може збільшуватися шляхом прийняття в забезпечення додаткового нерухомого майна.

При проведенні реструктуризації кредитної заборгованості не допускається припинення іпотеки та поруки.

8. Фонд має право відмовити у проведенні реструктуризації у разі, якщо до закінчення строку виконання заходів щодо управління майном (активами) банку та задоволення вимог кредиторів залишилося менше, ніж 180 днів.

1. Банком реструктуризується кредитна заборгованість фізичної особи - боржника, виконання зобов’язань за якою забезпечене іпотекою, крім кредитної заборгованості, оформленої договорами, визначеними пунктом 2 розділу І цього Положення.

2. Неустойка (штрафи, пені), право на яку виникло до проведення реструктуризації, не застосовується у разі виконання фізичною особою - боржником умов реструктуризації (як у строки, визначені умовами реструктуризації, так і достроково).

Сплата неустойки (передбачених відповідними договорами штрафів, у тому числі за несвоєчасну сплату платежів за кредитним договором, невиконання умов щодо страхування предмета іпотеки тощо, та пені), право на яку виникло до проведення реструктуризації, не включається до умов проведення реструктуризації.

3. Фізична особа - боржник, виконання зобов’язань за кредитною заборгованістю якої забезпечене іпотекою нерухомого майна або іпотекою земельної ділянки, повинна забезпечити не пізніше наступного дня після укладання додаткового (додаткових) договору (договорів) сплату коштів у розмірі не менше ніж 10 відсотків суми її кредитної заборгованості, розрахованої станом на дату звернення фізичної особи - боржника щодо реструктуризації.

4. Фізична особа - боржник, виконання зобов’язань за кредитною заборгованістю якої забезпечене іпотекою об’єктів незавершеного будівництва та/або іпотекою нерухомого майна, яке стане власністю іпотекодавця після укладення іпотечного договору, за умови, що іпотекодавець може документально підтвердити право на набуте ним у власність відповідне нерухоме майно у майбутньому, або іпотекою майнових прав на об’єкт незавершеного будівництва, повинна забезпечити не пізніше наступного дня після укладання додаткового (додаткових) договору (договорів) сплату коштів у розмірі не менше ніж 5 відсотків суми її кредитної заборгованості, розрахованої станом на дату звернення фізичної особи - боржника щодо реструктуризації.

5. Період реструктуризації за кредитною заборгованістю визначається та встановлюється відповідно до рішення Фонду у разі проведення реструктуризації за кредитною заборгованістю та може бути продовжений за окремим зверненням фізичної особи - боржника протягом здійснення процедури управління майном (активами) та задоволення вимог кредиторів в межах загального строку, визначеного пунктом 3 розділу І цього Положення.

Загальний період реструктуризації не може перевищувати сім років.

6. Сплата основного боргу та нарахованих процентів, комісійних винагород за кредитним договором у період реструктуризації здійснюється щомісяця у строки, встановлені додатковим договором до кредитного договору, з урахуванням вимог пункту 7 цього розділу.

Нараховані у період реструктуризації проценти та комісійні винагороди сплачуються окремо від щомісячного платежу.

7. Розмір щомісячного платежу в період реструктуризації за кредитним договором розраховується за такою формулою:

де

РЩП - розмір щомісячного платежу в період реструктуризації за кредитним договором;

КЗ - розмір кредитної заборгованості, строк сплати якої на дату, яка передує даті реструктуризації, настав;

РП - розмір платежу, визначений пунктами 3, 4 цього розділу;

ЩП - сума платежів за основним боргом, що має бути сплачена в період, що відповідає періоду реструктуризації, відповідно до умов кредитного договору станом на дату, що передує даті реструктуризації, незалежно від того, чи здійснювалося дострокове виконання зобов’язань за кредитним договором;

КМ - кількість місяців у періоді реструктуризації.

Якщо будь-який з доданків у формулі, наведеній в абзаці другому цього пункту, приймає від’ємне значення, для подальшого розрахунку приймається значення такого доданку, що дорівнює 0 (нулю).

Якщо розмір щомісячного платежу, розрахованого відповідно до цього пункту, перевищує 10000 гривень або еквівалент цієї суми в іноземній валюті за курсом Національного банку України на дату, що передує даті проведення реструктуризації, розмір такого платежу встановлюється на рівні 10000 гривень або еквівалента цієї суми в іноземній валюті за курсом Національного банку України на дату, що передує даті проведення реструктуризації, або за згодою позичальника - у більшому розмірі.

Якщо розмір щомісячного платежу, розрахованого відповідно до цього пункту, є меншим ніж 2000 гривень або еквівалент цієї суми в іноземній валюті за курсом Національного банку України на дату, що передує даті проведення реструктуризації, розмір такого платежу встановлюється на рівні 2000 гривень або еквівалента цієї суми в іноземній валюті за курсом Національного банку України на дату, що передує даті проведення реструктуризації, або за згодою позичальника - у більшому розмірі.

8. На період реструктуризації встановлюється процентна ставка за користування кредитом у розмірі 0,01 процента річних.

9. На період реструктуризації комісійні винагороди (за наявності) встановлюються на рівні 1 гривні.