Положення про виконання міжбанківських розрахунків через розрахунковий банк за операції, що здійснюються із застосуванням банківських платіжних карток міжнародної платіжної системи VISA International

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

П О Л О Ж Е Н Н Я

N 490 від 20.11.98
м.Київ

Зареєстровано в юридичному
департаменті Нацбанку
7 грудня 1998 р.
за N 593

Затверджено

Постанова Правління

Національного банку України

від 20.11.98 N 490

реєстр. N 593 від 7 грудня 1998 р.

( Положення втратило чинність на підставі Постанови Національного банку N 544 від 15.12.2003 )

Положення про виконання міжбанківських розрахунків через розрахунковий банк за операції, що здійснюються із застосуванням банківських платіжних карток міжнародної платіжної системи VISA International

Терміни та визначення

BIN	Bank Identification Number - ідентифікаційний код банку-учасника в міжнародній платіжній системі VISA International.
Авторизація	отримання дозволу від банку-емітента банківської платіжної картки (БПК) на здійснення операцій з використанням БПК.
Асоційований член платіжної системи	банк, що має ліцензію на право участі в діяльності платіжної системи через інший банк чи фінансову установу, що є основним членом.
Банк-еквайр (обслуговуючий банк)	уповноважений банк (член платіжної системи), що проводить первинне оброблення трансакцій та бере на себе проведення з комерсантами (торговцями), які знаходяться у сфері його діяльності, усіх операцій з картками: перерахування на поточні рахунки комерсантів (торговців) коштів за товари та послуги, приймання, сортування та розсилання квитанцій, розповсюдження стоп-листів (перелік БПК, операції з якими призупинені на день здійснення операції з БПК).
Банк-емітент	уповноважений банк, який є членом платіжної системи, обслуговує картрахунки та видає БПК, а також проводить розрахунки (через банк- еквайр) з комерсантами (торговцями), які здійснюють продаж або надання послуг з використанням при оплаті БПК.
Банківська платіжна картка (БПК)	пластиковий ідентифікаційний засіб, за допомогою якого отримувачу БПК надається змога здійснювати операції сплати за товари, послуги та отримувати готівкові кошти. Ідентифікування отримувача БПК має забезпечуватися нанесенням на БПК номера БПК, строку дії БПК та прізвища, ім'я і зразка підпису держателя БПК і/або інших ідентифікаційних даних.
Банк-член (учасник)	банк, що має ліцензію міжнародної платіжної системи і бере участь у виконанні трансакцій із застосуванням платіжних карток міжнародної платіжної системи VISA International та підписав угоду з розрахунковим банком про розрахунки за фінансовими зобов'язаннями, які виникають в результаті трансакцій у національній валюті.
Внутрішні трансакції	трансакції, що виконуються на території України в національній валюті із застосуванням картки міжнародної платіжної системи, емітентом якої є банк-учасник, резидент України, і функції еквайра щодо якої виконує банк- учасник, резидент України.
Внутрішня система клірингу та розрахунків	система клірингу та розрахунків за всіма внутрішніми трансакціями в Україні, що здійснюється Центральним Міжбанківським процесинговим центром за допомогою системи ТОПАЗ.
Держатель БПК	особа, інформація про яку нанесена на БПК (ім'я, прізвище, зразок підпису) і яка уповноважена розпоряджатися картрахунком.
Еквайринг карток	діяльність банківської установи з виконання розрахунків з підприємствами торгівлі (послуг) за операціями, здійсненими із застосуванням платіжних карток та здійснення операцій з видачі готівкових коштів держателям платіжних карток - клієнтам інших банківських установ.
Електронний розрахунковий документ	банківське платіжне повідомлення визначеного формату, яке містить встановлені реквізити і несе інформацію про перерахування коштів, приймає вигляд файлу при передачі електронною поштою та при зберіганні на магнітних носіях.
Емісія карток	діяльність банківської установи з випуску платіжних карток, відкривання рахунків клієнтам і виконання розрахунків за здійснені операції із застосуванням виданих нею платіжних карток.
Єдиний кліринговий рахунок	спеціальний рахунок у національній валюті, що ведеться в НБУ для обслуговування банків-учасників, на який за підсумками дня у внутрішній системі клірингу та розрахунків отримуються перекази коштів з кореспондентських рахунків тих банків- учасників, що знаходяться у чисто видатковій позиції, і з якого виконуються перекази коштів на кореспондентські рахунки тих банків- учасників, що знаходяться у чисто прибутковій позиції. Оскільки загальна сума переказів на цей рахунок буде рівною загальній сумі переказів з нього, а за підсумками дня вийде нульове сальдо, то єдиний кліринговий рахунок можна також називати "рахунком з нульовим сальдо".
Картковий рахунок (картрахунок)	банківський рахунок, розпорядження яким може здійснюватись за допомогою БПК. На картрахунок зараховуються кошти, призначені для подальшого витрачання за допомогою БПК.
Кліринг	процедура збирання, сортування, розподілу даних про трансакції, виконані із застосуванням платіжних карток та обчислення нетто-позицій кожного учасника за визначений період часу (найчастіше - за підсумками дня).
Комерсанти (торговці)	юридичні особи, фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності, які здійснюють свою діяльність без створення юридичної особи (далі - резиденти), та постійне представництво юридичної особи-нерезидента, які здійснюють свою діяльність у сфері продажу товарів та надання послуг відповідно до чинного законодавства України.
Міжбанківські розрахунки	система здійснення і регулювання платежів за грошовими вимогами і зобов'язаннями, що виникають між банківськими установами в процесі їх діяльності.
Міжнародна платіжна система	система розрахунків між банками різних країн, що використовують єдині стандарти платіжних засобів.
Нетто-позиція	загальний підсумок багатостороннього взаємозаліку за трансакціями із застосуванням платіжних карток для його учасника за визначений період часу.
Овердрафт	право банку здійснювати оплату понад залишок коштів на кореспондентському рахунку в межах визначеної договором суми.
Основний член (учасник) платіжної системи	банк, який має ліцензію платіжної системи на здійснення емісії та/або еквайрингу.
Підприємство (підприємство торгівлі або послуг)	підприємство, юридична особа або фізична особа - підприємець, яка відповідно до укладеної між ним і еквайром угоди взяла на себе зобов'язання приймати розрахункові документи, складені із застосуванням платіжних карток для оплати за надані товари (послуги).
Платіжна система (ПС)	сукупність нормативних, договірних, фінансових та інформаційно-технічних засобів та рішень учасників (банків, установ, компаній), які регламентують свої взаємовідносини щодо порядку використання БПК. ПС має об'єднувати не менше ніж два банки-емітенти. Усі БПК, що належать до однієї ПС, мають вміщувати у собі ознаки, які дають змогу ідентифікувати їх належність до ПС.
Платоспроможність	здатність банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов'язань. Визначається збалансованістю між строками і сумами погашення активів та строками і сумами виконання зобов'язань банку, а також строками і сумами інших джерел та напрямів використання коштів типу видачі кредитів та зазнаних витрат.
Правила системи	правила міжнародної платіжної системи VISA International, що відображені у документах "International By-Laws and Regional Board Delegations, Central and Eastern Europe"; "Middle East and Africa Regional Operating Regulations; General Rules. International Operating Regulations", Volume 1, Volume 2, Volume 3, затверджених регіональним правлінням VISA International, включаючи всі зміни, поправки та доповнення, що чинні на поточний час.
Приєднаний член (учасник) платіжної системи	банк, що бере участь в емісії і/або обслуговуванні карток через основного члена, не має свого BIN.
Процесинговий центр	уповноважений платіжною системою спеціалізований обчислювальний центр, що тримає базу даних ПС, яка містить у собі дані про членів платіжної системи та держателів БПК для забезпечення запитів на авторизацію у тому разі, якщо банк-емітент не веде своєї власної бази; в іншому разі процесинговий центр пересилає запит у банк-емітент БПК, що авторизується через еквайра.
Розрахунки	процес перерахування коштів розрахунковим банком між банками- учасниками системи на підставі інформації про кліринг, який здійснює ЦМБПЦ.
Розрахунковий банк	уповноважений банк України або уповноважений міжнародною платіжною системою іноземний банк, що здійснює взаєморозрахунки між членами ПС, де останні відкривають клірингові рахунки.
Страховий фонд	фонд, призначений для погашення заборгованості члена-учасника, що виникла під час проведення міжбанківських розрахунків та/або розрахунків з підприємствами торгівлі та послуг за здійсненими операціями із застосуванням платіжних карток, у разі фінансової неспроможності члена- учасника. Може використовуватись тільки розрахунковим банком.
Трансакція	сукупність операцій, що супроводжують взаємодію держателя БПК з ПС при здійсненні платежу за БПК або при одержанні готівки.
Учасник системи	юридична особа (банк, комерсант) або фізична особа, яка має договірно- правові відносини з членами ПС.
Учасники міжбанківських розрахунків	банки-емітенти, банки-еквайри та розрахунковий банк.
Файл розрахунків (нетто файл)	інформація ЦМБПЦ для розрахункового банку, що містить нетто-позиції кожного банку-учасника за підсумком дня щодо операцій, виконаних ним за допомогою платіжних карток.
Центральний	підрозділ Центральної розрахункової
Міжбанківський процесинговий центр -	палати НБУ, який надає членам-учасникам інформаційно-технічні послуги для
ЦМБПЦ	забезпечення їх діяльності у міжнародній платіжній системі, застосовуючи відповідний комплекс програмно-технічних засобів.
Член міжнародної платіжної системи	юридична особа, яка одержала ліцензію міжнародної платіжної системи на емісію карток цієї системи та/або на обслуговування карток цієї системи (еквайринг) і відповідно до чинного законодавства України має право здійснювати на території України зазначені операції.

1. Загальні положення

Національний банк України бере на себе виконання функцій розрахункового банку для виконання міжбанківських розрахунків за операціями, які здійснюються в Україні із застосуванням карток міжнародної платіжної системи VISA International.

Міжбанківські розрахунки за операції, що здійснюються в межах України із застосуванням карток міжнародної платіжної системи VISA International, виконуються у грошовій одиниці України.

У виконанні міжбанківських розрахунків за операціями із застосуванням платіжних карток міжнародної платіжної системи VISA International беруть участь: Національний банк України, банки-емітенти та обслуговуючі банки (еквайри).

Інформаційно-розрахункове забезпечення проведення міжбанківських розрахунків у Національному банку України забезпечують його Центральний міжбанківський процесинговий центр (ЦМБПЦ) та визначена установа НБУ.

Міжбанківські розрахунки проводяться щоденно (кожного банківського операційного дня), крім суботи, неділі, неробочих та святкових днів. Розрахунки за ці дні здійснюються наступного робочого дня.

Національний банк України як розрахунковий банк відповідає перед банками-учасниками за своєчасність проведення розрахунків за результатами клірингу, слідкує за формуванням страхового фонду банку-члена VISA International і фінансовою ліквідністю банків та повинен своєчасно вносити пропозиції щодо обмеження їх функцій або виключення із системи у разі неплатоспроможності банку.

2. Функції розрахункового банку

2.1. Проведення розрахунків між учасниками системи на підставі інформації Центрального міжбанківського процесингового центру.

2.2. Здійснення кредитування банку з лімітом овердрафту, який не перевищує суму страхового фонду за внутрішніми трансакціями, у разі недостатності коштів на його коррахунку.

2.3. Остаточні розрахунки з учасниками міжнародної платіжної системи VISA International у разі вилучення банку із системи або відмови від розрахунків.

2.4. Узгодження з банком порядку та типу формування обсягу страхового фонду.

2.5. Слідкування за своєчасним формуванням страхового фонду.

2.6. Слідкування за своєчасним виконанням міжбанківських розрахунків.

2.7. Слідкування за загальним фінансовим станом банку-члена VISA International.

2.8. Повідомлення міжнародної платіжної системи VISA International про стійке погіршення фінансового стану банку-члена VISA International та надання пропозиції VISA International про припинення дії банку в системі та/або вилучення банку із членів системи.

2.9. Забезпечення разом із міжнародною платіжною системою VISA International повного виконання розрахунків вилученого банку-члена VISA International із іншими банками-членами системи та із підприємствами торгівлі та послуг мережі цього банку.

2.10. Вжиття разом із міжнародною платіжною системою VISA International заходів щодо переведення клієнтів вилученого із системи банку в інший банк системи.

2.11. Застосування заходів впливу, передбачених чинним законодавством та нормативними актами Національного банку України.

3. Порядок проведення розрахунків

3.1. ЦМБПЦ до 12.00 за київським часом надсилає нетто-файл розрахунків розрахунковому банку для списання коштів з коррахунків банків-дебіторів та зарахування їх на коррахунки банків-кредиторів.

3.2. Розрахунковий банк отримує від ЦМБПЦ нетто-файл для виконання міжбанківських розрахунків та засобами СЕП перераховує до 19:00 за київським часом кошти з кореспондентських рахунків банків-учасників, які знаходяться в дебетовій позиції, на єдиний кліринговий рахунок, а з єдиного клірингового рахунку - на кореспондентські рахунки банків-учасників, які знаходяться в кредитовій позиції (згідно бухгалтерської моделі роботи розрахункового банку, додаток 1).

3.3. Якщо після закінчення строку розрахунків на 19:00 на кореспондентських рахунках одного чи кількох банків-учасників виникає негативне сальдо (овердрафт), то відповідні кореспондентські рахунки цих банків автоматично поповнюються шляхом кредитування коштами розрахункового банку.

3.4. Умови надання кредиту, відсотки за його користування встановлюються договором (додаток 2) між розрахунковим банком та банком-учасником розрахунків. Кредит, наданий розрахунковим банком, має бути погашений банком-дебітором до 10:00 годин наступного дня в сумі наданого кредиту і відсотків у розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

3.5. Якщо на наступний після надання кредиту день банк-учасник системи також неспроможний (або відмовляється) проводити розрахунок за наданим ЦМБПЦ нетто-файлом, то розрахунковий банк надає пропозиції ЦМБПЦ та VISA International про припинення обслуговування карток цього банку в платіжній системі, а для виконання розрахунків за заборгованостями банку перед учасниками платіжної системи використовуються кошти з його кореспондентського рахунку, а у разі їх відсутності - кошти страхового фонду цього банку. Розрахунки виконуються до повної ліквідації заборгованості банку.

3.6. Розрахунки за банка-учасника системи, на другий день за наданим ЦМБПЦ нетто-файлом при його подальшій неплатоспроможності виконуються розрахунковим банком шляхом його кредитування з подальшим відшкодуванням витрат за проведенні розрахунки та за надання банку-учаснику кредиту.

3.7. Якщо гарантом банку-учасника системи є VISA International, то всі подальші розрахунки здійснює розрахунковий банк з поетапним або загальним відшкодуванням йому цих затрат VISA International на підставі Угоди про забезпечення виконання зобов'язань членів VISA від 19.08.97 N Ф-788 між НБУ та VISA International. VISA International як гарант також відшкодовує розрахунковому банку наданий банку-учаснику системи кредит та сплачує проценти за наданий кредит.

3.8. Якщо гарантом банку-учасника системи є інший банк, то всі подальші розрахунки здійснюються банком-гарантом.

Додаток 1

До Положення про виконання міжбанківських

розрахунків через розрахунковий банк за

операції, що здійснюються із застосуванням

банківських платіжних карток міжнародної

платіжної системи VISA International

Бухгалтерська модель роботи розрахункового банку (функції розрахункового банку виконуються Головним управлінням НБУ)

Бухгалтерський облік міжбанківських розрахунків за операціями, що здійснюються із застосуванням платіжних карток, здійснюється у розрахунковому банку відповідно до Плану рахунків бухгалтерського обліку Національного банку України із застосуванням таких балансових рахунків:

2800/4800 "Рахунки регіональних управлінь Національного банку України для внутрішньобанківських розрахунків";

4601 "Клірингові рахунки за розрахунками з платіжними картками";

1415 "Інші короткострокові кредити, що надані комерційним банкам";

1418 "Нараховані проценти за короткостроковими кредитами, що надані комерційним банкам";

6041 "Процентні доходи за короткостроковими кредитами, що надані комерційним банкам";

6109 "Інші комісійні доходи за операціями з банками".

1. Після одержання від Центрального міжбанківського процесингового центру (ЦМБПЦ) нетто-файла щодо списання коштів з кореспондентських рахунків банків-учасників (дебіторів), розрахунковий банк надсилає електронний розрахунковий документ до регіонального управління НБУ для списання коштів з кореспондентського рахунку банку-учасника (платника). При цьому виконується така бухгалтерська проводка:

................

Перейти до повного тексту