Відповідно до статей 7, 15, 55-1, 56, 57 Закону України "Про Національний банк України", статей 3, 15, 16 Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій", з метою врегулювання діяльності бюро кредитних історій, встановлення порядку погодження Національним банком України Положення бюро кредитних історій, змін до нього та порядку здійснення контролю за діяльністю бюро кредитних історій Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Положення про регулювання діяльності бюро кредитних історій, що додається.

2. Бюро кредитних історій (далі - Бюро) до 20 жовтня 2023 року надати Національному банку України (далі - Національний банк) електронні адреси для здійснення офіційної комунікації між Національним банком та Бюро шляхом надання:

1) повідомлення в електронній формі з накладанням кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП) на офіційну електронну поштову скриньку Національного банку: nbu@bank.gov.ua або

2) листа в паперовій формі з одночасним обов’язковим поданням електронної копії направленого листа без накладання КЕП на цифрових носіях інформації (USB-флешнакопичувачах).

3. Визнати такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 29 грудня 2020 року № 171 "Про затвердження Положення про здійснення контролю за діяльністю бюро кредитних історій".

4. Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ (Сергій Савчук) після офіційного опублікування довести до відома Бюро інформацію про прийняття цієї постанови.

5. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

1. Це Положення розроблено відповідно до вимог Закону України "Про Національний банк України" (далі - Закон про Національний банк), Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" (далі - Закон), з метою регулювання діяльності бюро кредитних історій (далі - Бюро).

2. Це Положення встановлює:

1) порядок погодження Національним банком України (далі - Національний банк) Положення Бюро (правил формування і ведення кредитних історій, які затверджуються виконавчим органом Бюро та погоджуються Уповноваженим органом) (далі - Положення Бюро), змін до Положення Бюро;

2) порядок здійснення Національним банком контролю за діяльністю Бюро.

3. Терміни в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:

1) електронна копія документа - візуальне подання паперового документа в електронній формі, отримане шляхом сканування оригіналу паперового документа, відповідність оригіналу якого засвідчено кваліфікованим електронним підписом (далі - КЕП), що накладено на документ з дотриманням вимог законодавства України у сфері електронних довірчих послуг та електронного документообігу;

2) уповноважена особа з питань контролю за діяльністю Бюро - Голова Національного банку, перший заступник Голови Національного банку, заступник Голови Національного банку, керівник структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить контроль за відповідністю діяльності Бюро вимогам законодавства України у сфері формування та обігу кредитних історій відповідно до повноважень Національного банку, визначених Законом, або особа, яка виконує його обов’язки;

3) уповноважена особа з питань погодження Положення Бюро - Голова Національного банку, перший заступник Голови Національного банку, заступник Голови Національного банку, керівник / заступник керівника / керівник підрозділу (особа, яка виконує його обов’язки) у складі структурного підрозділу Національного банку, до функцій якого належить погодження Положення Бюро, змін до Положення Бюро.

Інші терміни в цьому Положенні вживаються відповідно до визначень, наведених у Законі.

4. Положення Бюро, а також зміни до Положення Бюро, подані до Національного банку з метою їх погодження відповідно до вимог цього Положення, набирають чинності з дати їх погодження Національним банком.

5. Документи (копії документів), що надаються Бюро до Національного банку відповідно до розділу II цього Положення, мають оформлятися відповідно до вимог розділу IV цього Положення.

6. Бюро для погодження Положення Бюро подає до Національного банку такі документи:

1) клопотання про погодження Положення Бюро, складене в довільній формі та підписане керівником або уповноваженим представником Бюро. Клопотання обов’язково повинно містити електронну та поштову адресу Бюро, контактний номер телефону керівника або уповноваженого представника Бюро для комунікації з Національним банком;

2) примірник Положення Бюро, що відповідає вимогам Закону, цього Положення, затверджений виконавчим органом Бюро;

3) копію рішення виконавчого органу Бюро про затвердження Положення Бюро;

4) копію статуту Бюро (подається, якщо копія статуту Бюро не подавалася раніше до Національного банку та/або за наявності змін до статуту Бюро з моменту попереднього подання копії статуту Бюро до Національного банку);

5) копію документа, що підтверджує повноваження уповноваженого представника на подання та підписання документів від імені Бюро (крім керівника Бюро, інформація щодо якого міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань).

7. Бюро для погодження змін до Положення Бюро подає до Національного банку такі документи:

1) клопотання про погодження змін до Положення Бюро із зазначенням факту наявності / відсутності змін до статуту Бюро після погодження Положення Бюро і зазначенням таких змін, складене в довільній формі та підписане керівником Бюро або уповноваженим представником Бюро. Клопотання обов’язково має містити електронну та поштову адресу Бюро, контактний номер телефону керівника або уповноваженого представника Бюро для комунікації з Національним банком;

2) паперовий або електронний примірник змін до Положення Бюро (оформлених шляхом викладення Положення Бюро в новій редакції), затверджених виконавчим органом Бюро;

3) копію рішення виконавчого органу Бюро про внесення та затвердження змін до Положення Бюро;

4) порівняльну таблицю змін до Положення Бюро;

5) копію статуту Бюро (подається, якщо копія статуту Бюро не подавалася раніше до Національного банку та/або за наявності змін до статуту Бюро з моменту попереднього подання копії статуту Бюро до Національного банку);

6) копію документа, що підтверджує повноваження уповноваженого представника на подання та підписання документів від імені Бюро (крім керівника Бюро, інформація щодо якого міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань).

8. Бюро має право не подавати документів (їх копій), що раніше подавалися Національному банку, за умови, що:

1) такі документи (їх копії) є дійсними, а інформація, яка в них міститься, є актуальною;

2) такі документи не були повернені Національним банком;

3) до таких документів Національний банк не надавав зауважень.

Бюро з метою врахування документів (їх копій), що раніше подавалися Національному банку, під час подання для розгляду пакета документів щодо погодження змін до Положення Бюро, подає Національному банку клопотання, у якому наводить перелік раніше поданих документів (їх копій) із зазначенням їх назв, дат видачі, органів (осіб), що(які) їх видали, інформацію про те, у складі якого пакета документів вони раніше подавалися Національному банку, а також запевнення, що ці документи (їх копії) є дійсними, а інформація, яка в них міститься, є актуальною.

9. Положення Бюро повинно містити правила щодо:

1) збору, опрацювання, коригування та передавання інформації;

2) надання кредитних звітів;

3) зберігання та захисту інформації;

4) ведення реєстру запитів кредитних історій;

5) порядку звернення суб’єкта кредитної історії до Бюро з метою ознайомлення з інформацією, передбаченою частиною першою статті 13 Закону.

10. Положення про Бюро може містити умови та інформацію щодо:

1) порядку внесення змін до Положення Бюро;

2) порядку повернення користувачам або знищення інформації в разі ліквідації Бюро;

3) Уповноваженого органу, що здійснює державне регулювання діяльності Бюро.

11. Національний банк розглядає пакет документів, визначений в пунктах 6, 7 розділу II цього Положення, та приймає рішення про погодження Положення Бюро, змін до Положення Бюро або відмову в його (їх) погодженні протягом 30 календарних днів із дня подання повного пакета документів.

12. Днем подання повного пакета документів є день реєстрації в Національному банку пакета документів, поданого в повному обсязі відповідно до переліку документів, визначеного в пунктах 6, 7 розділу II цього Положення.

Перебіг строку розгляду пакета документів починається із дня, наступного за днем подання Бюро до Національного банку повного пакета документів, визначеного в пунктах 6, 7 розділу II цього Положення.

13. Національний банк протягом 10 робочих днів після отримання пакета документів, визначеного в пунктах 6, 7 розділу II цього Положення, має право залишити його без розгляду (без прийняття рішень за цим пакетом документів, визначених у пункті 11 розділу II цього Положення) у разі:

1) подання не повного пакета документів, визначеного в пунктах 6, 7 розділу II цього Положення;

2) оформлення хоча б одного з поданих документів із порушенням вимог Закону, цього Положення.

14. Національний банк повідомляє Бюро про залишення пакета документів без розгляду із зазначенням підстав, визначених у пункті 13 розділу II цього Положення, надіславши лист за підписом уповноваженої особи з питань погодження Положення Бюро.

15. Національний банк припиняє розгляд пакета документів за клопотанням Бюро до прийняття рішення про погодження Положення Бюро / змін до Положення Бюро або відмову в його (їх) погодженні за відповідним пакетом документів.

Національний банк повідомляє Бюро про припинення розгляду пакета документів за клопотанням Бюро, надіславши лист за підписом уповноваженої особи з питань погодження Положення Бюро.

16. Національний банк повертає пакет документів, що був поданий до Національного банку в паперовій формі, з підстав, зазначених у пунктах 13, 15 розділу II цього Положення, засобами поштового зв’язку з повідомленням про вручення.

17. Бюро має право повторно подати до Національного банку пакет документів, який був залишений без розгляду, після усунення причин, що стали підставою для залишення його без розгляду.

18. Національний банк у межах процедури погодження Положення Бюро, змін до Положення Бюро:

1) має право запитувати у Бюро додаткову інформацію, документи (копії документів), пояснення з метою уточнення відомостей, які містяться в поданих до Національного банку документах, а також для їх повного та всебічного аналізу й мотивованого прийняття рішення, передбаченого в пункті 11 розділу II цього Положення, та одержувати від Бюро таку інформацію, документи (копії документів), пояснення;

2) надає зауваження (за наявності) з наведенням обґрунтування таких зауважень до поданого пакета документів, якщо документи не відповідають вимогам Закону, цього Положення.

19. Національний банк надсилає Бюро лист із запитом та/або зауваженнями (з наведенням обґрунтування такого запиту та/або зауважень) відповідно до підпунктів 1, 2 пункту 18 розділу II цього Положення за підписом уповноваженої особи з питань погодження Положення Бюро.

20. Національний банк встановлює строк подання визначених у запиті та/або зауваженнях інформації, документів, пояснень та/або доопрацьованих документів відповідно до пункту 18 розділу II цього Положення з урахуванням характеру недоліків, обставин та умов конкретної ситуації, обсягу запитуваної інформації та копій документів, але не менше ніж п’ять робочих днів із дня надсилання запиту та/або зауважень.

Перебіг строку розгляду пакета документів зупиняється з моменту направлення Національним банком запиту та/або зауважень, а поновлюється після отримання визначених у запиті та/або зауваженнях інформації, документів і пояснень та/або доопрацьованих документів відповідно до пункту 18 розділу II цього Положення, або після спливу встановленого строку на їх надання.

21. Національний банк має право продовжити строк надання інформації, документів, пояснень та/або доопрацьованих документів, зазначених у запиті та/або зауваженнях, на підставі обґрунтованого клопотання Бюро про продовження строку, але не більше ніж на 30 календарних днів.

Національний банк надсилає Бюро лист за підписом уповноваженої особи з питань погодження Положення Бюро про продовження строку надання інформації, документів, пояснень та/або доопрацьованих документів.

22. Національний банк приймає рішення про погодження Положення Бюро/змін до Положення Бюро за умови його (їх) відповідності вимогам цього Положення та Закону [рішення приймає Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг (далі - Комітет)].

23. Національний банк приймає рішення про відмову в погодженні Положення Бюро, змін до Положення Бюро (рішення приймає Комітет) у разі:

1) подання Бюро в межах процедури погодження Положення Бюро, змін до Положення Бюро недостовірної інформації та/або

2) невідповідності поданого Бюро Положення Бюро, змін до Положення Бюро вимогам цього Положення або Закону; та / або

3) неподання Бюро на запит та/або до зауважень Національного банку, надісланих відповідно до пункту 19 розділу II цього Положення, інформації, документів, пояснень та/або доопрацьованих документів.

24. Національний банк протягом трьох робочих днів після прийняття ним рішення про погодження Положення Бюро, змін до Положення Бюро, надсилає Бюро з листом за підписом уповноваженої особи з питань погодження Положення Бюро копію рішення про погодження Положення Бюро / змін до Положення Бюро.

25. Національний банк протягом трьох робочих днів після прийняття ним рішення про відмову в погодженні Положення Бюро, змін до Положення Бюро, надсилає Бюро лист за підписом уповноваженої особи з питань погодження Положення Бюро копію рішення про відмову в погодженні Положення Бюро, змін до Положення Бюро із зазначенням підстав такої відмови.