Глава 1. Основні положення

1.1. Тимчасове положення про застосування мобільного платіжного інструмента в Національній системі масових електронних платежів (далі - Положення) розроблене згідно із Законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", Правилами Національної системи масових електронних платежів, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 10.12.2004 N 620 і зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 11.01.2005 за N 25/10305 (далі - Правила), іншими законодавчими актами України та нормативно-правовими актами Національного банку України (далі - Національний банк).

Положення визначає особливості (в частині впровадження в НСМЕП мобільного платіжного інструменту (далі - МПІ) загальних принципів побудови Національної системи масових електронних платежів (далі - НСМЕП), її організаційної структури, умов членства, порядку вступу та виходу із системи, взаємовідносин між її членами та учасниками, загальної технології роботи в НСМЕП, загальних правил документообігу і здійснення розрахунків, порядку вирішення спорів, системи безпеки, що встановлені Правилами, та встановлює порядок використання МПІ.

1.2. Діяльність НСМЕП направлена на виконання також таких функцій, а саме:

- виконання переказу коштів за операціями, що ініційовані із застосуванням МП;

- забезпечення високої безпечності, надійності, швидкості та економічної ефективності виконання операцій із застосуванням МПІ.

1.3. Спеціальним платіжним засобом НСМЕП крім платіжної картки НСМЕП є МПІ.

1.4. Під час проведення переказу коштів у НСМЕП за результатами операцій із застосування МПІ використовується взаємозалік на основі клірингу.

1.5. НСМЕП використовує інформаційні технології, що забезпечують формування, оброблення, передавання та зберігання документів за операціями із застосуванням МПІ і формування відповідних документів на переказ коштів в електронній формі.

1.6. НСМЕП використовує систему захисту інформації, що забезпечує неперервний захист інформації щодо здійснення операцій із застосуванням МПІ на всіх етапах її формування, оброблення, передавання та зберігання.

1.7. Положення має статус тимчасового і діє на етапі пілотного проекту впровадження МПІ, який проводиться з метою відпрацювання організаційних, нормативних, технологічних, технічних і фінансових питань НСМЕП щодо МПІ.

1.8. Вимоги цього Положення обов'язкові для виконання учасниками пілотного проекту з впровадження МПІ:

членами НСМЕП, які є емітентами та/або еквайрами МПІ;

учасниками НСМЕП, які обслуговують операції з використанням МПІ або використовують МПІ (розрахунковим банком, процесинговими центрами, технічними еквайрами, підприємствами торгівлі та сфери послуг, держателями МПІ).

Глава 2. Терміни та визначення

2.1. У цьому Положенні наведені нижче терміни та визначення вживаються в такому значенні: авторизація - процедура отримання дозволу на проведення фінансової операції із застосуванням МПІ; акцепт (акцептування) - згода емітента/еквайра на оплату або надання ним гарантій щодо оплати за документом за операцією із застосуванням МПІ; банківська персоніфікація МПІ - операція, під час здійснення якої на платіжний мобільний додаток (далі - ПМД) записуються відповідні ключі клієнта, ідентифікатори ПМД, а також визначається можливість виконання операцій за відповідним рахунком; бланк МПІ (далі - БМПІ) - смарт-картка, що є носієм неперсоніфікованого ПМД та відповідного додатка оператора мобільного зв'язку; блокування МПІ - переведення МПІ в стан, у якому неможливо виконувати будь-які фінансові операції за допомогою її платіжного мобільного додатка; блок-лист МПІ - електронний список номерів МПІ, за платіжним мобільним додатком (далі - ПМД) яких заборонено проведення будь-яких операцій; внутрішньобанківська фінансова операція - фінансова операція, що виконана із застосуванням МПІ, емітент якої одночасно є еквайром, що обслуговує термінал, за допомогою якого виконана ця операція. Такій операції відповідає внутрішньобанківська трансакція; внутрішня трансакція МПІ - трансакція за операцією з МПІ, оброблення якої здійснюється тільки в межах одного процесингового центру з обслуговування мобільних платіжних інструментів (далі - ПЦ МПІ); вихід МПІ з ладу - стан МПІ, у разі якого стає неможливо виконувати операцію(ї) із її/його застосуванням; держатель МПІ - фізична особа - клієнт або довірена особа клієнта, яка на законних підставах використовує МПІ для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів (послуг), а також здійснення відповідних операцій, передбачених технологією НСМЕП; "зелений" лист - список емітентів НСМЕП, що працюють у міжбанківському режимі, призначений для отримання дозволу на виконання операції із застосуванням платіжної картки/МПІ певного емітента; клієнт - фізична або юридична особа, філія, представництво, відділення (далі - юридична особа), яка уклала договір з емітентом про надання та використання МПІ; ліміт - вид обмеження фінансової операції, ініційованої із застосуванням МПІ, що застосовується з метою зменшення фінансових ризиків членів та учасників НСМЕП та забезпечення ефективного використання емітентами залучених коштів клієнтів. Ліміти на виконання операцій з ПМД МПІ поділяються на ліміти авторизації держателів МПІ та ліміти авторизації емітентів МПІ; ліміт авторизації держателя МПІ - обмеження суми фінансової операції за ПМД МПІ або інші обмеження, що регламентують виконання цієї фінансової операції держателем МПІ; ліміт авторизації емітента МПІ - обмеження суми фінансових операцій за ПМД всіх МПІ емітента; міжбанківський режим роботи в НСМЕП (далі - міжбанківський режим) - режим роботи банку в НСМЕП, який дозволяє держателям МПІ, емітованих цим банком, обслуговуватися на термінальних пристроях інших еквайрів НСМЕП, а йому обслуговувати держателів МПІ, емітованих іншими емітентами НСМЕП. Робота банку в цьому режимі передбачає його участь у міжбанківських розрахунках за операції, виконані із застосуванням МПІ НСМЕП; міжбанківська трансакція - трансакція, що сформована терміналом (банкоматом), який обслуговує еквайр, що не є емітентом МПІ, за допомогою якої виконана ця операція; міжбанківська фінансова операція - операція, яка виконана на терміналі (банкоматі), який обслуговує еквайр, що не є емітентом МПІ, за допомогою якої виконана ця операція. Такій операції відповідає міжбанківська фінансова трансакція; мобільний платіжний інструмент - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку смарткартки, що є носієм персоніфікованого платіжного мобільного додатка (далі - ПМД) НСМЕП та відповідного додатка оператора мобільного зв'язку. МПІ може використовуватись тільки в мобільних телефонах, які обслуговує цей оператор мобільного зв'язку; нетто-позиція учасника - загальний підсумок багатостороннього взаємозаліку за фінансовими трансакціями із застосуванням МПІ для його учасника за визначений кліринговий період; період актуальності трансакції - проміжок часу, що відраховується з дати формування документа в електронному вигляді за фінансовою операцією із застосуванням МПІ (трансакції, тощо), протягом якого документи за цією трансакцією мають бути розглянуті системою (емітентом) щодо включення її в кліринг за виконанням певних додаткових умов; персоніфікація МПІ - операція, під час якої інформація про МПІ відповідає у відповідній базі даних емітента інформації про клієнта або довірену особу клієнта. Персоніфікація МПІ проводиться емітентами; персоніфікований МПІ - МПІ, який містить дані в електронній формі і за потребою додаткові реквізити в графічному вигляді, які дають змогу з використанням електронних засобів чи візуально ідентифікувати її держателя; платіжний мобільний додаток - програмний засіб, розміщений у пам'яті МПІ, за допомогою якого здійснюється ініціювання переказу коштів з рахунку платника з метою оплати вартості товарів (послуг), а також здійснення інших операцій, передбачених технологією НСМЕП; Платіжна організація НСМЕП (далі - Платіжна організація) - юридична особа, яка є власником або одержала право на використання знака для товарів і послуг НСМЕП (далі - знак НСМЕП) та інших знаків, що ідентифікують належність платіжних карток/МПІ до НСМЕП, і яка визначає правила роботи НСМЕП, а також виконує інші функції щодо забезпечення діяльності НСМЕП і несе відповідальність згідно із законодавством України та укладеними нею договорами; процесинговий центр з обслуговування мобільних платіжних інструментів - юридична особа, що на підставі належним чином оформленого права (укладеного з Платіжною організацією договору, отриманого від неї дозволу, ліцензії тощо) здійснює процесинг і виконує кліринг для окремої групи членів НСМЕП, що емітують та обслуговують МПІ; регламент НСМЕП - визначений Платіжною організацією режим роботи, обсяг, термін і послідовність дій членів та учасників НСМЕП щодо виконання ними важливих процедур із забезпечення керування НСМЕП, проведення збору та передавання документів за операціями із застосуванням платіжних карток/МПІ, їх оброблення, формування документів на переказ, проведення взаєморозрахунків та реконсиляції. Регламент НСМЕП використовує єдиний обліково-звітний час, що діє в Україні; спільна трансакція МПІ - трансакція за операцією з МПІ, оброблення якої виконується ПЦ МПІ разом з БПЦ, або ПЦ МПІ разом БПЦ та ГПЦ/РПЦ; торговельний термінал МПІ - різновид платіжного термінала, який реалізує в основному функції платежу із застосуванням МПІ; трансакція МПІ - інформація в електронній формі про окрему операцію із застосуванням МПІ, яка сформована за результатами її виконання; учасник розрахунків - суб'єкт відносин, що виникають під час проведення розрахунків за фінансовими зобов'язаннями в результаті виконання операцій із застосуванням МПІ; фінансова трансакція - трансакція про виконання фінансової операції з певним платіжним додатком платіжної картки/МПІ.

2.2. Інші терміни, які використовуються в Положенні, уживаються в значеннях, наведених у Законі України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", Правилах, нормативно-правових актах Національного банку, які регулюють порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій із їх застосуванням.

Глава 1. Загальні положення

1.1. Функціонування МПІ в НСМЕП забезпечується та регулюється такими засобами: - організаційною структурою; - АПК; - нормативною базою.

Глава 2. Організаційна структура, АПК та нормативна база НСМЕП, що забезпечують функціонування МПІ

2.1. До складу організаційної структури НСМЕП, що забезпечує в НСМЕП функціонування МПІ, входять:

Платіжна організація;

члени НСМЕП;

учасники НСМЕП.

2.2. Членами НСМЕП є емітенти та еквайри МПІ.

2.3. Учасниками НСМЕП, що забезпечують в НСМЕП функціонування МПІ, є:

розрахунковий банк НСМЕП (далі - розрахунковий банк);

ГПЦ;

РПЦ;

БПЦ;

ПЦ МПІ;

технічні еквайри (еквайрингові компанії);

підприємства торгівлі та сфери послуг (далі - торговці);

держателі МПІ.

2.4. Юридичних осіб, які виконують функції ПЦ МПІ, визначає Платіжна організація.

2.5. Склад компонентів АПК, які забезпечують в НСМЕП функціонування МПІ, основні функції цих компонентів та загальний порядок їх використання визначається документами Платіжної організації щодо АПК та порядку застосування його компонентів.

2.6. До нормативної бази НСМЕП, яка забезпечує в НСМЕП функціонування МПІ, належать Правила, документи, визначені Правилами НСМЕП, та це Положення.

2.7. Взаємовідносини між Платіжною організацією, членами та учасниками НСМЕП, що забезпечують в НСМЕП функціонування МПІ, будуються на договірних засадах. Умови договорів між ними мають відповідати законодавству України, у тому числі нормативно-правовим актам Національного банку, нормативним документам НСМЕП.

Глава 1. Функції та обов'язки Платіжної організації

1.1. Платіжна організація додатково до функцій, визначених Правилами, зобов'язана виконувати такі функції, що забезпечують в НСМЕП функціонування МПІ: - визначати типи та характеристики МПІ НСМЕП, узгоджувати дизайн МПІ перед початком їх емісії, забезпечувати організацію їх виробництва та підготовку до використання (системну персоналізацію); - визначати порядок проведення взаєморозрахунків і формування відповідних складових страхового фонду з покриття ризиків невиконання міжбанківських розрахунків за операціями із застосуванням МПІ НСМЕП (далі - страховий фонд НСМЕП), а також розраховувати їх обсяг; - визначати види обмежень, а також встановлювати системні обмеження щодо проведення операцій із застосуванням МПІ НСМЕП і забезпечувати їх використання; - виконувати інші функції, передбачені цим Положенням.

Глава 2. Права Платіжної організації

2.1. Платіжна організація для забезпечення в НСМЕП функціонування МПІ додатково до прав, визначених Правилами, має право: - визначати, формувати та вносити зміни до Положення та інших нормативних документів НСМЕП; - обмежити або припинити діяльність у НСМЕП її члена або учасника - юридичної особи у випадках, обумовлених Положенням.

Глава 1. Основні функції члена НСМЕП

1.1. Емітент НСМЕП, який здійснює емісію МПІ, додатково до функцій, визначених Правилами, зобов'язаний виконувати такі функції: - здійснювати якісне обслуговування клієнтів згідно з договірними зобов'язаннями, а також держателів емітованих ним МПІ; - визначати та встановлювати в межах своїх повноважень відповідні комісійні та обмеження (ліміти) за операціями із застосуванням МПІ, перелік своїх послуг та тарифи на них, а також інформувати держателів МПІ про їх зміну; - здійснювати інформаційне обслуговування емітованих ним МПІ та операцій за ними.

1.2. Еквайр НСМЕП, який здійснює обслуговування МПІ, додатково до функцій, визначених Правилами, зобов'язаний виконувати такі функції:

- здійснювати якісне обслуговування торговців згідно з договірними зобов'язаннями, а також держателів МПІ;

- визначати та встановлювати в межах своїх повноважень відповідні комісійні за операціями із застосуванням МПІ, перелік своїх послуг та тарифи на них, а також завчасно інформувати держателів МПІ і торговців про їх зміну;

- здійснювати інформаційне обслуговування торговців та операцій за МПІ.

Глава 2. Основні функції учасників НСМЕП

2.1. Розрахунковий банк додатково до функцій, визначених Правилами, зобов'язаний виконувати такі функції: - відкривати та вести відповідні рахунки, потрібні для проведення розрахунків між учасниками клірингу за операції, які виконані із застосуванням МПІ НСМЕП і включені до клірингу (далі - розрахунки між учасниками клірингу).

2.2. ГПЦ додатково до функцій, визначених Правилами, зобов'язаний виконувати такі функції:

- забезпечувати обмін інформацією з ПЦ МПІ;

- забезпечувати цілодобову безперебійну авторизацію міжбанківських спільних операцій з використанням МПІ НСМЕП за умови цілодобової роботи їх емітентів та наявності зв'язку з ними.

2.3. РПЦ зобов'язаний виконувати функції, визначені Правилами.

2.4. Перелік функцій кожного окремого БПЦ визначається Правилами.

2.5. Технічний еквайр додатково до функцій, визначених Правилами, зобов'язаний виконувати такі функції:

- створювати та обслуговувати мережу терміналів для обслуговування МПІ НСМЕП;

- забезпечувати згідно з Положенням та відповідно до умов укладених договорів безперебійне та якісне обслуговування членів і учасників НСМЕП, надавати консультативну допомогу в нестандартних ситуаціях відповідно до умов укладених договорів;

- виконувати інші функції, визначені цим Положенням та іншими нормативними документами НСМЕП.

2.6. Торговець додатково до функцій, визначених Правилами, зобов'язаний виконувати такі функції:

- обслуговувати держателів МПІ у межах гарантованого еквайром(ами) переліку послуг;

- створювати умови обслуговування держателів МПІ, що забезпечують збереження їх конфіденційної інформації (ПІН);

- надавати держателям МПІ повний набір товарів та послуг за цінами, що не перевищують ціни на них під час розрахунків готівкою;

- на вимогу еквайра(ів) подавати копії документів за операціями із застосуванням МПІ.

2.7. ПЦ МПІ зобов'язаний виконувати такі функції:

- приймати участь у визначенні принципів побудови АПК, технічних вимог до його компонентів та забезпечувати їх розроблення, випробування, впровадження та розвиток (в частині підтримки технології МПІ);

- забезпечувати підтримку оперативного керування АПК і безпеки НСМЕП у межах повноважень, визначених Платіжною організацією, забезпечувати збирання, сортування, оброблення та зберігання відповідних трансакцій за операціями з МПІ;

- забезпечувати збирання, зберігання та передавання до ГПЦ потрібної інформації щодо нештатних ситуацій у членів та учасників НСМЕП, що підключені до нього;

- забезпечувати формування нетто-позицій емітентів/еквайрів МПІ НСМЕП, та надсилання їх нетто позицій до ГПЦ;

- забезпечувати згідно з регламентом НСМЕП і відповідно до умов укладених договорів безперебійне та якісне інформаційне обслуговування членів та учасників НСМЕП, що підключені до нього, та надання їм необхідних послуг;

- обліковувати членів та учасників НСМЕП, яких він обслуговує, емітовані ними МПІ і термінали цих членів та учасників, які включені в роботу АПК;

- забезпечувати підтримку бази даних щодо відповідних членів та учасників і формування потрібних форм звітності для них та Платіжної організації;

- визначати перелік своїх послуг, що надаються членам та учасникам НСМЕП;

- приймати участь у визначенні типів та характеристик МПІ;

- приймати участь в формуванні та внесенні змін до Правил, Положення та інших нормативних, технологічних документів НСМЕП відносно МПІ;

- забезпечувати генерацію, зберігання та поширення ключової інформації щодо МПІ;

- приймати участь у визначенні порядку проведення взаєморозрахунків і формування відповідних складових страхового фонду з покриття ризиків невиконання міжбанківських розрахунків за операціями із застосуванням МПІ;

- приймати участь у визначенні типів комісійних щодо МПІ, порядку їх розрахунку та розподілу, а також розміри відповідних складових комісійних;

- приймати участь у визначенні переліку основних тарифів за виконання важливих процедур і надання послуг щодо МПІ та/або встановлювати/узгоджувати їх розміри;

- приймати участь у визначенні правил організації інформаційної безпеки за технологією МПІ і забезпечувати нагляд за їх виконанням;

- визначати ризики та методи управління ризиками щодо технології МПІ;

- приймати участь у визначенні видів обмежень, а також встановлювати системні обмеження щодо проведення операцій із застосуванням МПІ і забезпечувати їх використання;

- приймати участь у визначенні порядку та засобів врегулювання конфліктних ситуацій і вирішення спірних питань;

- визначати маркетингову політику щодо розвитку технології МПІ і забезпечувати її проведення;

- припинити обслуговування члена або учасника НСМЕП у разі порушення ним умов договору;

- виконувати інші функції, передбачені Положенням, а також іншими документами НСМЕП.

Глава 1. Порядок вступу членів до НСМЕП

1.1. Вступ юридичної особи до НСМЕП як члена (емітента та/або еквайра МПІ) відбувається шляхом укладання ним відповідного договору з Платіжною організацією, передбаченого Правилами та Положенням.

1.2. Член НСМЕП додатково до функцій, визначених Правилами, також може виконувати функції:

одночасно емітента та/або еквайра МПІ і емітента та/або еквайра платіжних карток НСМЕП;

тільки емітента та/або еквайра МПІ.

Глава 2. Порядок вступу учасників до НСМЕП

2.1. Вступ до НСМЕП юридичних та фізичних осіб (оформлення участі в НСМЕП як учасників, що забезпечують в НСМЕП функціонування МПІ) відбувається шляхом укладання ними відповідних договорів, передбачених Положенням. Основні функції, обов'язки, права та відповідальність учасників НСМЕП і орієнтовний перелік зразків договорів, які слід укласти учасникам НСМЕП, та вимоги Платіжної організації до їх структури та змісту визначаються документами Платіжної організації щодо порядку вступу до НСМЕП та оформлення участі в ній.

2.2. Оформлення участі в НСМЕП ПЦ МПІ проводиться шляхом укладання ним відповідних договорів з Платіжною організацією про умови участі в НСМЕП із зазначенням зобов'язань ПЦ МПІ щодо підтримки і розвитку технології МПІ, умови обслуговування операцій з використанням МПІ та страхування ризиків за цими операціями.

2.3. Оформлення участі в НСМЕП торговця проводиться шляхом укладання ним договору з еквайром про обслуговування торговця і виконання розрахунків з ним за операції, які здійснені між торговцем і клієнтами із застосуванням МПІ.

Кожний торговельний термінал, за допомогою якого забезпечується обслуговування МПІ, повинен інформаційно обслуговуватися лише тим еквайром (технічним еквайром), який зареєстрував цей термінал у відповідному ПЦ МПІ.

2.4. Оформлення участі в НСМЕП держателя МПІ (фізичної чи юридичної особи) проводиться шляхом укладання ним договору з емітентом про відкриття рахунків, видачу МПІ та умови здійснення операцій за ними.

2.5. Процедури оформлення участі в НСМЕП вищезазначених учасників та виконання ними підготовчих робіт щодо забезпечення роботи в НСМЕП визначається документами Платіжної організації щодо порядку вступу до НСМЕП та оформлення участі в НСМЕП.

Глава 1. Загальні положення

1.1. До складу компонентів АПК, що забезпечують в НСМЕП функціонування МПІ, входять компоненти програмного забезпечення та устаткування, що забезпечують оброблення даних, захист електронної інформації та телекомунікаційний зв'язок. Розроблення та постачання окремих компонентів АПК виконується як Платіжною, так і сторонніми організаціями.

1.2. Функції Платіжної організації щодо визначення вимог до компонентів АПК, що забезпечують в НСМЕП функціонування МПІ, та її вимоги до порядку застосування в НСМЕП цих компонентів АПК визначаються Правилами.

1.3. Термінальне обладнання, що застосовується в НСМЕП для обслуговування МПІ, перед використанням його в НСМЕП належним чином має бути зареєстроване в ПЦМПІ, що обслуговує еквайра.

Глава 1. Типи спеціальних платіжних засобів та їх призначення

1.1. Залежно від правил та вимог до оформлення платіжних операцій МПІ поділяються на особисті та корпоративні.

Держателем особистої платіжної картки/МПІ є фізична особа.

Держателем корпоративного МПІ є довірена особа клієнта - юридичної особи або фізична особа - підприємець чи його довірена особа.

1.2. МПІ можуть мати додатковий розподіл за функціональним призначенням. Перелік МПІ та їх розподіл за функціональним призначенням, вимоги до якості МПІ НСМЕП визначаються документами Платіжної організації.

1.3. МПІ призначені для застосування їх держателями як технічного засобу для безготівкової оплати за товари та послуги (у тому числі тих, купівля (одержання) яких здійснюється в системах електронної комерції).

1.4. БМПІ, придбані членами та відповідними учасниками НСМЕП, зберігаються як бланки суворого обліку.

Глава 2. Платіжні додатки МПІ та операції з їх застосуванням

2.1. МПІ НСМЕП є носіями платіжного мобільного додатка та відповідного додатка оператора мобільного зв'язку.

Для ідентифікації клієнта перед виконанням операції із застосуванням ПМД є ПІН для ідентифікації клієнта перед виконанням операції з його рахунком (далі - ПІН ПМД).

2.2. Держателі МПІ НСМЕП за допомогою ПМД можуть виконувати фінансову операцію - платіж з рахунку. Для ПМД таким рахунком може бути поточний рахунок.

2.3. Держателі МПІ НСМЕП за допомогою ПМД можуть виконувати такі нефінансові операції:

перегляд стану поточного рахунку;

зміну ПІН ПМД.

2.4. Емітент може виконувати з емітованими ним МПІ таку нефінансову операцію - розблокування ПІН ПМД.

2.5. Держателі корпоративних МПІ за їх допомогою можуть здійснювати такі фінансові операції: здійснення розрахунків у безготівковій формі у валюті України, пов'язаних із статутною та господарською діяльністю, витратами представницького характеру, а також витратами на відрядження в межах України.

Кошти, які списані з поточного рахунку юридичної особи або фізичної особи - підприємця за операції із застосуванням корпоративних МПІ, уважаються виданими під звіт держателю МПІ. Використання коштів має бути підтверджене відповідними звітними документами. Повернення довіреною особою клієнта невикористаних коштів та відшкодування власнику поточного рахунку коштів, використаних понад встановлені норми, здійснюється згідно з чинним законодавством України.

Контроль за цільовим використанням коштів з поточних рахунків за операціями із застосуванням корпоративних МПІ здійснюють власники цих рахунків.

2.6. Усі без винятку операції з платіжними додатками МПІ можуть бути здійснені їх держателями у будь-якому місці обслуговування за МПІ НСМЕП за наявності відповідного обладнання, якщо інше не обумовлено умовами договору між емітентом і клієнтом.

Місця обслуговування за МПІ НСМЕП повинні бути позначені знаком НСМЕП та знаком МПІ.

2.7. Члени та учасники НСМЕП, що здійснюють обслуговування держателів МПІ, не мають права самостійно приймати рішення про відмову держателям МПІ в обслуговуванні, крім випадків, передбачених Положенням та документами Платіжної організації щодо операцій із застосуванням платіжних карток, та дискримінувати клієнтів інших членів НСМЕП.

Глава 3. Порядок виконання документів на переказ. Загальні правила документообігу

3.1. Фінансові операції держателів МПІ повинні виконуватись з оформленням засобами НСМЕП або за їх допомогою відповідних документів за операціями із застосуванням МПІ у паперовому та/або електронному вигляді.

3.2. Документи за операціями із застосуванням МПІ у паперовому вигляді оформляються у формі квитанції платіжного термінала, тощо.

Ці документи за операціями складаються за місцем проведення операцій завжди в разі позитивного завершення цих операцій та у визначених технологією НСМЕП випадках у разі негативного завершення цих операцій у потрібній для всіх учасників розрахунків кількості примірників.

Під час проведення розрахунків за товари (послуги) за технологією електронної комерції допускається формування квитанції платіжного термінала в електронній формі за умови доставки її клієнту.

3.3. Документи за операціями із застосуванням МПІ у паперовому вигляді, що оформлені відповідно до вимог Положення та нормативно-правових актів Національного банку і містять інформацію, захищену від підробок елементами криптографічного захисту, мають статус первинного документа за операцією із застосуванням МПІ клієнта (довіреної особи клієнта), за яким виконана операція, і можуть використовуватися у разі врегулювання спірних питань між держателем МПІ і торговцем, а також між клієнтом і емітентом.

3.4. Торговці, які здійснюють розрахункові операції у безготівковій формі із застосуванням МПІ, під час продажу товарів (надання послуг) у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг зобов'язані у випадках, передбачених законодавством України, проводити розрахункові операції на повну суму купівлі (надання послуги) через зареєстровані, опломбовані у встановленому порядку та переведені у фіскальний режим роботи реєстратори розрахункових операцій з роздрукуванням відповідних розрахункових документів, що підтверджують виконання розрахункових операцій, або у випадках, передбачених законодавством України, із застосуванням зареєстрованих розрахункових книжок та книг обліку розрахункових операцій.

3.5. Якщо на підприємстві торгівлі (послуг) застосовується платіжний термінал, що з'єднаний або поєднаний з реєстратором розрахункових операцій, то його засобами друкується документ за операцією, в якому, крім установлених нормативними актами України обов'язкових реквізитів чека касового апарата, додатково містяться також обов'язкові реквізити квитанції платіжного термінала, що перераховані в пункті 3.6 цього розділу.

3.6. Основними обов'язковими реквізитами квитанції торговельного термінала є:

- номер квитанції;

- номер термінала;

- ідентифікатор еквайра та підприємства торгівлі (послуг) або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати;

- назва ПМД, за яким виконана операція;

- дата та час (години, хвилини) здійснення операції;

- вид операції (купівля, повернення);

- сума операції у валюті України (валюта операції за операцією із платіжним додатком картки з ДКВО не зазначається);

- номер МПІ;

- код авторизації, що ідентифікує операцію в НСМЕП;

- результат завершення операції (успішне/неуспішне);

- номер збору.

У разі успішного завершення операції на чеку друкується службова інформація.

У разі неуспішного завершення операції на чеку друкується результат завершення операції та службова інформація (у разі потреби).

3.7. Під час виконання фінансових операцій із застосуванням МПІ можливе несанкціоноване переривання цих операцій через зовнішні причини, унаслідок чого за результатом їх виконання фінансові операції поділяються на завершені та незавершені.

Завершеною (позитивно завершеною) є операція, за якою оформлений відповідними засобами необхідний документ за операцією із застосуванням МПІ (в обсязі, визначеному Платіжною організацією) і особа, що ініціювала цю операцію, отримала документ за операцією, що підтверджує її завершення.

Якщо незавершену операцію із застосуванням МПІ з будь-яких причин неможливо позитивно завершити протягом часу, що є прийнятним для держателя МПІ, то відповідальною особою торговця складається акт про незавершений платіж (по одному примірнику кожній із сторін) у двох примірниках.

3.8. Документи за операціями із застосуванням МПІ в електронному вигляді можуть оформлятись і зберігатись у різних компонентах АПК (термінальному обладнанні, процесингових центрах) у вигляді:

- фінансових трансакцій;

- запитів на авторизацію;

- зборів;

- нетто-позицій емітентів та еквайрів.

Платіжна організація може визначати та вводити в обіг інші документи за операціями із застосуванням МПІ в електронному вигляді.

3.9. Фінансові трансакції за операціями з МПІ зберігаються у терміналі та поділяються на:

- трансакції завершених операцій платежу;

- трансакції незавершених операцій.

3.10. Запити на авторизацію операцій за МПІ зберігаються у ПЦ МПІ та емітента МПІ.

3.11. З метою мінімізації фінансових ризиків клієнтів незавершені операції можуть бути доведені до позитивного завершення шляхом відновлення трансакцій, повернення коштів клієнту або іншим шляхом на підставі належним чином оформлених документів за операціями із застосуванням МПІ.

Перелік можливих нештатних ситуацій, що можуть виникати у разі незавершених операцій, перелік процедур, що слід виконати для позитивного завершення незавершених фінансових операцій (відновлення трансакцій, повернення коштів клієнту тощо), порядок їх виконання, форми та зміст документів за операціями із застосуванням МПІ, які використовуються у цьому разі, визначаються Платіжною організацією і викладено в її документах щодо порядку документообігу під час виникнення нештатних ситуацій.

3.12. З метою підготовки до проведення розрахунків ПЦ МПІ має одержати документи за здійсненими фінансовими операціями із застосуванням МПІ із еквайрингової мережі торговельних терміналів, що обслуговують МПІ.

3.13. Порядок і строки зберігання, а також процедура знищення документів в електронному вигляді (за операціями із застосуванням МПІ та документів на переказ) встановлюються Платіжною організацією з урахуванням відповідних вимог Національного банку.

3.14. Копіювання документів в електронному вигляді за операціями їх застосуванням МПІ з метою їх подальшого зберігання має здійснюватися згідно з чинним у членів та учасників НСМЕП порядком обліку та копіювання документів. Під час копіювання документа в електронному вигляді з носія інформації обов'язково має бути виконана перевірка цілісності даних на цьому носії.

3.15. Створення архівів документів в електронному вигляді за операціями їх застосуванням МПІ, їх зберігання членами та учасниками НСМЕП здійснюються в порядку, встановленому законодавством України.

3.16. Емітенти зобов'язані в порядку, визначеному договором з клієнтом, на вимогу та не рідше ніж один раз на місяць (якщо за поточним рахунком була здійснена хоча б одна операція) надавати йому виписки про рух коштів на його рахунку за операціями, виконаними як самим клієнтом, так і його довіреними особами. Виписки за рахунком емітент повинен надавати шляхом і засобами, обумовленими в договорі між ним і клієнтом.

Емітент не має права надавати виписки з поточних рахунків клієнтів третім особам, крім випадків, що обумовлені законодавством України. Емітент та всі інші учасники НСМЕП повинні зберігати комерційну таємницю щодо руху коштів за операціями за МПІ, а в разі її розголошення несуть відповідальність згідно із законодавством України.

3.17. Якщо клієнт має заперечення щодо операцій за поточним рахунком, перелік яких зазначений у виписці, то він має право протягом строку, установленого законодавством України, звернутися до емітента із заявою про розгляд спірного питання або до суду. Розгляд заяви здійснюється емітентом у порядку та строки, визначені умовами договору між ним і клієнтом та згідно із законодавством України.

3.18. Під час розгляду претензій клієнта емітент має право звернутися до відповідного еквайра із запитом, який повинен у 10-денний термін подати емітенту на його запит документи за операціями із застосуванням МПІ або їх копії, що підтверджують здійснення клієнтом цих операцій.