Схвалити Концепцію створення національної системи іпотечного кредитування, що додається.

Ринок іпотечного кредитування створюється в умовах поступового поліпшення таких базових макроекономічних показників, як зростання валового внутрішнього продукту, низькі темпи інфляції, стабільність національної валюти, підвищення заінтересованості внутрішніх інвесторів у вкладенні коштів у боргові цінні папери, що дає змогу забезпечити динамічний його розвиток. Передумовами створення ринку іпотечного кредитування є:

поступове збільшення доходів населення з тенденцією до подолання низького рівня платоспроможності;

переорієнтація пріоритетів у кредитній діяльності найбільших банків на іпотечне кредитування, динамічне збільшення портфеля іпотечних кредитів цих банків;

прийняття стандартів житлового іпотечного кредитування;

розвиток фондового ринку;

розвиток системи недержавного пенсійного забезпечення.

Однак існують і негативні фактори:

високі відсоткові ставки за іпотечними кредитами і повільна динаміка їх зменшення;

істотні кредитні, відсоткові та валютні ризики іпотечних кредиторів та відсутність ефективних механізмів забезпечення збереження реальної вартості кредитних ресурсів, у тому числі відсутність механізму плаваючої відсоткової ставки;

недостатня диверсифікація джерел фінансових ресурсів та їх висока вартість;

відсутність системи рефінансування іпотечного кредитування;

надання переваги іпотечному кредитуванню в іноземній валюті;

незбалансованість активів та пасивів банків за строками розміщення та залучення коштів;

відсутність стандартів земельного та комерційного іпотечного кредитування;

недостатня капіталізація банків.

В основу цієї Концепції покладені принципи функціонування ринку іпотечного кредитування, які відображають позитивний міжнародний досвід у цій сфері і зрозумілі та прийнятні для національних та іноземних інвесторів. Концепція встановлює єдині стратегічні підходи, які мають бути покладені в основу державної політики у сфері іпотечного кредитування, що розвиватиметься на ринкових засадах з мінімально можливим втручанням держави. При цьому держава забезпечує режим найбільшого сприяння суб'єктам ринку іпотечного кредитування та створює законодавчі та економічні умови для стимулювання ефективного розвитку цього ринку.

Концепція визначає основну мету, завдання, основи створення та розвитку національної системи іпотечного кредитування, а також роль та функції держави на ринку іпотечного кредитування.

Принципи функціонування національної системи іпотечного кредитування повинні відповідати як інтересам іпотечних кредиторів, так і інтересам позичальників.

Основною метою створення національної системи іпотечного кредитування є формування ефективних ринкових механізмів залучення довгострокових фінансових ресурсів у фінансово-кредитну сферу та забезпечення функціонування на цій основі ринку довгострокового іпотечного кредитування із застосуванням сучасної ринкової інфраструктури та фінансових інструментів, які дають змогу поступово знизити вартість іпотечних кредитів для населення та суб'єктів господарювання і збільшити строки кредитування.

Розбудова ефективної системи іпотечного кредитування сприятиме:

залученню довгострокових фінансових ресурсів національних та іноземних інвесторів в економіку України;

розв'язанню проблеми забезпечення житлом населення;

активізації ринку нерухомості;

розвитку фондового ринку та ринків фінансових послуг;

стимулюванню розвитку економіки в цілому, зокрема будівельної і агропромислової галузі.

Основою створення та розвитку національної системи іпотечного кредитування є:

прозорість діяльності учасників ринку іпотечного кредитування;

створення системи державної реєстрації прав на нерухоме майно та їх обмежень, а також забезпечення вільного доступу до такої системи;

стандартизація процедури видачі, обслуговування та погашення іпотечних кредитів;

установлення правил проведення оцінки платоспроможності позичальника;

використання міжнародного досвіду;

державне регулювання та нагляд у сфері іпотечного кредитування;

невтручання з боку органів державної влади у поточну діяльність учасників ринку іпотечного кредитування;

функціонування ринку іпотечного кредитування на засадах вільної конкуренції;

соціальний захист учасників ринку іпотечного кредитування - фізичних осіб.

З метою захисту соціальних прав фізичної особи, яка з різних причин не повернула житловий кредит і її квартира/будинок була відчужена та яка не має достатніх коштів для існування, такій особі та її сім'ї надається на умовах користування з відшкодовуванням комунальних та інших витрат тимчасове житло, що забезпечує мінімальні соціальні норми з розрахунку на одного члена сім'ї позичальника, та на визначеній законодавством відстані від її попереднього місця проживання. Формування фонду житла для тимчасового проживання, його функціонування та підтримання у належному стані повинно здійснюватися за кошти місцевих бюджетів та інших джерел.

Потребують подальшого розвитку:

кредитування купівлі фізичними особами житла на первинному та вторинному ринку нерухомості під заставу цього житла (житлова іпотека);

кредитування власників земельних ділянок під заставу земель сільськогосподарського та несільськогосподарського призначення (земельна іпотека);